支付宝万元保住院及门诊险是泰康在线承保的一款小额医疗险,在支付宝蚂蚁保险平台销售。
说到医疗险,很多人会有问,有了医保还需要医疗险吗?尤其像万元保住院及门诊险这种小额的医疗险,有必要配置吗?
奶爸在这里告诉大家,医保的报销范围是有限的,医疗险作为医保的补充,可以报销医保不能报销的部分。
不过一般的医疗险是有免赔额的,不同产品规定的数额不同,一般在一万左右,未超过是不能报销的,而小额医疗险就能很好的承担这一部分费用的报销。
不过有一款医疗险比较特别,0免赔额,详情请看:《众安乐享e生0免赔医疗险测评:不用再为免赔额而烦恼》
接下来,奶爸就详细分析一下支付宝万元保住院及门诊险的保障内容,对比热门小额医疗险,表现如何?
支付宝万元保住院及门诊险基本内容
热门小额医疗险对比
奶爸小结
一、支付宝万元保住院及门诊险基本内容
详细的保障内容奶爸整理成一张表格,如下:
基本内容
一、基本投保原则
1. 投保年龄:0-60周岁的人群可以投保。
2. 保障期限:1年
支付宝万元保住院及门诊险的保障期限只有1年,不保证续保,续保时需要审核。
也就是说如果被保人发生了理赔或者身体健康出现问题,会影响到第二年的续保,而且产品一旦停录也无法续保。
3. 职业类别:1-4类
5-6类的高危职业不能投保,关于高危职业人群的投保攻略请看:《高空作业、消防员投保难?高危职业也可以轻松买保险》
4. 等待期:30天
不过条款有特别约定,扁桃腺、甲状腺、疝气以及女性生殖系统疾病的检查与治疗等待期有120天,其它疾病的等待期是30天。
二、保障内容
1. 意外医疗险住院保额:1万元;
2. 意外医疗门诊保额:1万元;
3. 疾病住院医疗保额:1万元;
4. 住院前7后30天门诊保额:1万元;
5. 免赔额:100元;
像肠胃炎、感冒发烧、阑尾炎等,治疗费用并不高,一般的百万医疗险因为有1万免赔额,所以很难达到报销条件。
而支付宝万元保住院及门诊险免赔额只有100元,治疗时的床位费,药品费等等都能报销。
6. 报销比例
若社保已报销,可报销的医疗费用=(社保报销范围内医疗费用-已获得医疗费用补偿-100)*90%。
若社保未报销,可报销的医疗费用=(社保报销范围内医疗费用-100)*70%
这里有一个不足点,只能报销医保范围以内的费用,而且还有100元的免赔额,实用性不强。
可以报销社保外的小额医疗险有这款:《安联住院宝保障计划2019,这款续保免审核的小额医疗可以买吗?》
以上是万元保住院及门诊险的基本内容,整体的保障中规中矩,不过因其在支付宝平台销售,关注度还是挺高的,根据销售页面的显示,销量已达9万份。
接下来对比热门小额医疗险,看看万元保住院及门诊险的保障如何?
二、热门小额医疗险对比
热门小额医疗险对比测评
支付宝万元保住院及门诊险对比以上几款小额医疗险,唯一的不足在于万元保多了100元免赔额,其它产品都是0免赔。
对比结论如下:
报销不限社保范围:众安万元保、安联住院宝、少儿住院万元护2020
这三款产品的报销不限社保范围,不过报销比例有所不同。
众安万元保:社保报销后按100%报销剩余费用,未经社保只能按60%。
安联住院宝:社保报销后按90%报销剩余费用,未经社保只能按80%。
少儿住院万元护2020:社保报销后按90%报销剩余费用,未经社保只能按70%。
续保条件宽松的:安联住院宝
安联住院宝的条款规定,续保时无需审核,并且不会因为历史理赔或者健康状况变化而单独调整费率。
追求意外身故保额:乖宝宝少儿住院险(基础版)
对比表格的几款产品,乖宝宝少儿住院险(基础版)的意外身故保额有20万,对比安联住院宝计划一多出了10万。
奶爸小结
整体而言,支付宝万元保住院及门诊险因为只能报销医保范围以内的费用,还有100元的免赔额,所以其实用性并不强。
而且小额医疗险的报销额度仅有几万元,作为百万医疗险的补充,我们应该优先配置百万医疗险。
毕竟患上大病时,治疗费用高,小额医疗险的“小额”不能很好地帮我们缓解治疗费用压力,百万医疗险的高保额才能有效的规避这些风险。
在一个完整的保障体系里,除了百万医疗险,还有重疾险、意外险等需要我们灵活去搭配。保险的配置技巧请看:《保险怎么买最实用,有哪些途径?》
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?