女性理财保险可靠吗？不同阶段女性理财怎么买合适？

随着女性在家庭和职场地位的提升，不少女性朋友的理财意识也开始加强。

有人买房买车，有人买衣服包包，有人买基金股票保险......

单身贵族、职场辣妈、退休人士......女性在不同人生阶段，需要购买的保险也是不同的。

下面奶爸给大家详细介绍一下。

一、保险对于女性的意义有哪些？

保险有两个非常明显的作用：

一是保住赚钱的人，二是守住赚到的钱。

因此，对于女性而言，购买保险，除了保障健康，也可以保障我们的财产。

下面奶爸来详细展开说说：

第一，保住健康或意外带来的经济损失

现代社会下，不少女性都活成了女战士、女超人。

除了要抓家庭，还得抓住事业。

2022年平安人寿理赔年报显示，女性重疾赔付占比比男性高出16%，

再加上女性特有的身体构造，妇科类疾病发病率非常的高。

根据世界卫生组织的数据，2020年全球乳腺癌新发病例高达226万，超过肺癌的220万例，是全球发病率最高的癌症。

一旦罹患重疾，需要花费的治疗费用就不少：

一份健康险，比如医疗险、重疾险，就能很好地保住女性朋友的钱袋子：

百万医疗险：可以报销大部分疾病产生的医疗费用，通常保额高达百万；

重疾险：符合理赔条件就能赔一笔钱，可以用作收入损失补偿。

不用担心被疾病掏空积蓄，也不用担心因疾病导致收入减少，安心治疗。

像意外险、定期寿险，则能提供意外或身故保障：

意外险：保障意外身故/伤残，意外医疗可以报销日常生活中的磕磕碰碰；

定期寿险：保身故/全残/高残，人不在后给家里人留下一笔钱，替自己完成未尽之责。

第二，强制储蓄，财富稳定增值

大部分女性都爱买买买。

今日一套化妆品，明日一个小包包。

消费无罪，但不少女性的消费，大多是不必要的消费。

一份储蓄险，可以很好地帮助女性朋友，养成良好的储蓄习惯和消费理念。

把不必要消费的钱攒下来，存到储蓄险中，久而久之也是一笔小金库。

比如年金险、增额终身寿险，它们都有这样的特点：

回本需要一定的时间，所以我们也不会轻易乱动保单里面的钱，强制把钱存下来；

它安全稳健、无须打理，不管是天天996的女强人，还是生活忙碌的宝妈们，都能轻易驾驭。

且收益还不错，最高复利收益接近3.5%，比存定期、买国债都要高一些。

二、女性理财保险可靠吗？怎么买合适？

奶爸以三类处于不同人生阶段的成年女性为例，提供一些用理财建议：

1、年轻未婚女性

这个年龄的女性普遍身体健康，个人经济实力不够，风险防范能力较弱。

可以先把基础保障配置好，比如重疾可以选择费率较低的，

先上车，趁着年轻买保险便宜，同时也不会给日常生活带来很大的压力。

等经济宽松了，再进行添加。

配置方案：重疾险+医疗险+定寿+意外险+婚嫁金（预算充裕）。

奶爸这里以25岁女性为例：

在这个方案中，一年花费3192元就能把基础保障全部配齐，

年轻女性群体手头预算可能不足也能轻松上车。

简单说说：

重疾险——阿波罗2号

重疾保额30万，不分组赔3次，重疾赔付间隔是一年，除了已经罹患的疾病，其他疾病均可赔付。

同时涵盖轻、中症保障，女性朋友价格不贵。

百万医疗险——尊享e生2023

涵盖基础的一般医疗和重疾保障，且赔付额度都非常高。

扩展一般门急诊保障，它和一般医疗险共享1万免赔额，

不限社保范围，经社保结算，最高可按100%赔付！

定期寿险——华贵大麦

提供身故和全残保障，一旦发生极端风险，给父母双亲，留下一笔资金安度晚年。

意外险——小蜜蜂3号（典藏版）

涵盖意外身故/全残保障，同时还有意外医疗保障5万元，额度非常高；

其他保障也非常全面，如猝死、航空、轮船、自驾汽车和公共场所第三者责任险等。

如果还有余力，可以考虑存一笔自己的小金库，

不管将来婚嫁还是用来养老，都是不错的：

25岁女性，每个月存1700元左右到乐享年年增额寿险，一年存2万，存5年。

不知不觉就攒了10万元，不急用的时候，就一直放里面等钱自己长大，

35岁时净赚3万多，40岁时净赚5万多。

2、已婚女性

这个阶段的女性，上有老、下有小，虽然经济能力更强，但家庭责任重大。

而且这个阶段，也是女性特定疾病高发期。

相比年轻未婚女性，要把基础保障做得更全面，保额也要提高，还要考虑养老问题。

配置思路：重疾险+医疗险+定寿+意外险+养老金（预算充裕）

以30岁女性为例：

在这个方案中，一年花费9030元（不含养老金）就能把基础保障全部配齐。

定期寿险和意外险配置的产品和年轻未婚女性都是一样的，

只有保额不同，这里奶爸就不展开多说。

重点说一下医疗险、重疾险和养老金。

重疾险——超级玛丽7号

保终身含身故，重疾保额50万，同时涵盖轻、中症保障，

附加二次重疾保障，60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，

再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。

百万医疗险——医享无忧

这个年龄段的女性，身体或多或少有点健康问题，

医享无忧保证续保20年，长期为女性朋友保驾护航。

保障内容丰富，除一般、重疾医疗外，还有特药保障、重疾关爱金等。

年金险——养多多3号

如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

这里奶爸以养多多3号为例，30岁女性，年投5万，投10年。

60岁起，每年可以领取6.8万多元，相当于每月5000多元，作为养老补充。

活多久领多久，提供和生命等长的现金流。

90岁时，累计领取2134350元，是已交保费的2倍，

如果此时退保，复利收益率IRR达3.877%，非常可观。

3、50岁以上的女性

转眼半生，这个阶段的女性因为健康和年龄问题，可选的保险相对少了些。

如果预算有限，又或者家庭的责任重担已经慢慢卸下，

奶爸建议这样配置：医疗险/防癌险+意外险+养老金。

之所以不建议购买重疾险，因为这个年龄段保费太高，容易保费倒挂。

而且不再是家庭主要经济主力，也就不需要再配置定期寿险了。

PS:如果经济实力强、预算多，又还是家庭主力，

还是可以继续配置重疾险或者定期寿险，奶爸这里就不过多介绍。

我们回到方案本身，以50岁女性为例：

在这个方案中，一年花费1008元就能配齐医疗和意外保障。

能够帮助50岁以上女性抵御大部分意外和疾病风险。

如果还有余力，奶爸建议可以多配置一份储蓄险。

以养多多3号为例，50岁女性，年投10万，投5年，65岁起领：

一则，存下的钱，可以为自己未来退休养老做打算。

60岁起，每年可以领取4.72万多的养老金，相当于一个月4000多元，

二来，如果自己的养老金很充沛，也可以将这笔钱存到万家福万能险中，

它的保底利率2.5%，实现二次增值，作为一笔不错的财富，传承给子孙后代。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

女性的一生，我们从为人女，到为人妻、为人母，每个人生阶段的背后，都离不开经济的支持。

不管是买储蓄险也好，健康险也罢，

都能有这么一份保单，在未来护我们一生经济无忧。

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