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奶爸保
近两年，不少购买基金股票的人群，都开始求稳了。
毕竟股票动不动就大跌，实在是伤不起。
而增额终身寿险，正是在此时机应运而生，一来资金安全性有保障，二来保单的现金价值也会以一定的比例进行增长，不用频繁操作。
究竟2023年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
什么是增额终身寿险？
增额终身寿险的优缺点分析
怎么挑选增额终身寿险的产品？
增额终身寿险哪款最好？
奶爸总结
一、什么是增额终身寿险？
我们想要了解什么是增额终身寿险，首先可以把它拆分为两个词，那就是终身寿险和增额。
终身寿险，指的是只要身故或全残，都会得到一笔赔偿金。终身寿险有两种类型。
除了增额终身寿险，还有定额终身寿险，这类保险保额固定，买多少身故就赔多少。
增额，顾名思义指的是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加，保单的现金价值也随之增长。
二、增额终身寿险的优缺点分析
好比硬币有两个面，保险也同样会有优缺点。增额终身寿险的优缺点奶爸这就告诉你们：
优点主要有三个：
1、 安全、利率锁定终身
增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，作为保险产品，它还受到银保监会的监管，安全系数非常高。
而且自投保后，它的利率就锁定终身了，也就不会随着市场环境利率下行而有所改变。
2、 复利增值
与银行存款不同，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年保额会按照一定的比例不断复利增长。
3、 灵活性高
需要使用资金时，可以通过减保的方式，将一部分保额取出来使用，剩下的钱留着继续增值。
可以同时应对婚姻、买房、子女的教育，养老等一系列问题。
部分增额终身寿险还有加保功能，即如果后续手头有闲钱，可以追加进去。
增额终身寿险的最明显缺点是保额需要长时间复利增值，才能得到不错的收益。
如果只是短期，比如存个3年左右就退保，可能只是刚回本，更适合进行中长期资产规划。
三、怎么挑选增额终身寿险的产品？
购买增额终身寿险时，可以注意以下三点，避免踩雷。
1、 收益率越高越好
收益率越高，增值效果越好，大家可以优先选择收益率接近3.5%的产品。
根据银监会规定，增额终身寿险的收益率最高不超过3.5%，所以如果有保险公司和你说它们的产品超过了这个数值，千万不要入坑哦！
2、 收益>已交保费的时间节点越早越好
收益>已交保费的时间节点越早，资金利用就越灵活。
比如，有两款产品收益率差不多，大家选择时，可以看它是从第几年现金价值>已交保费。
3、 支持加减保，规则更灵活
目前大部分产品都支持减保，但支持加保的产品不多。
而且现有的产品不少加减保都比较严格，如果对资金灵活性有要求的，可以重点关注加减保灵活性更强的产品。
四、增额终身寿险哪款最好？
下面奶爸给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品：
1、金玉满堂3.0
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，60岁时各缴费期IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，支持隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，不限次数，每年不超过基本保额的20%，非常宽松
保单利益不错：30岁男性，年交10万，5年交，70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
【总结】
减保灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
3、增多多5号
投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保
保单利益高：30岁男性年交10万，60岁时各缴费期IRR在2.9%以上，后期基本能突破2.96%
实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障
【总结】
保单收益高，适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
如果你想了解更多优质的理财险产品，可以看看这篇：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
五、奶爸总结
目前购买增额终身寿险，收益并不算低，而且资金还安全。
不过，奶爸还是建议大家在买好了健康类保险的情况下，再用闲钱进行理财哦！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
