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奶爸保
买保险要怎么买？相信这是不少人在买保险时遇到的难题。
确实，保险合同专业名词多，加上条款也多，对于普通人来说，理解起来确实不太容易。
究竟2023年买保险要怎么买？下面奶爸将给大家详细介绍一下：
2023年买保险要怎么买？
2023年买保险——保险四大险种有哪些险种？怎么选？
2023年买保险——理财保险怎么购买划算？
奶爸总结
一、2023年买保险要怎么买？
买保险的流程一般如下：
认识保险→明确自身需求和预算→根据需求和预算选择产品→投保。
对于刚认识的保险的小伙伴，奶爸也给大家介绍一下买保险的五大准则：
1、先大人后小孩
大人才是小孩最大的保障，家长是家庭的经济支柱，若是家长不幸出事而没有足够的保障。
这个家庭就可能熬不下去了，尤其是家里孩子还小的家庭。
因此，买保险需要先大人后小孩，谁赚钱多谁优先。
2、先保额后期限
保额是随时被需要的，保额高才能较好地转移风险。
若是经济紧张，可以先做高保额，等后期经济宽裕了再做调整。
3、先保障后理财
很多人买保险想着先赚钱，再做保障。
只有先把人身保障做到位，才能更好地赚钱，因此买保险，先保障后理财。
4、先风险后概率
买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险，若大风险来临时不能有效抵挡住，再大概率的小理赔事件都是没有用的。
5、逐步配置
买保险是一个长期规划的问题，需要根据自身情况逐步配置。
二、2023年买保险——保险四大险种有哪些险种？怎么选？
保险的四大险种分别是：重疾险、医疗险、寿险、意外险。
不过购买这些商业医疗险前，奶爸建议大家先把社保买好。
此外，不同人群购买保险的侧重点也不同，需要看具体情况。
总保费建议控制在家庭总收入的10%-15%，夫妻两人总保费是80%，孩子和老人是20%
奶爸讲讲四大险种的具体作用：
医疗险：报销型保险，花多少报多少，用于报销看病时产生的医疗费用。
重疾险：给付型保险，用于大病时，可一次性赔付一笔保险金，可用于补充医疗费用，弥补看护费、营养康复费等，资金可自由支配。
意外险：给付型保险，遭遇外界意外伤害时，可以报销因为意外产生的医疗费用。
寿险：给付型保险，保障身故/伤残，按条款约定进行赔偿。
至于四大险种如何挑选，想详细了解的朋友，可以联系奶爸哦。
以普通家庭来说，重疾险的保额在30-60万，意外险和寿险保额在60-120万比较合适。
当然，具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择，经济较好的朋友可以拉高保额。
三、2023年买保险——理财保险怎么购买划算？
在配置了上述的人身保险后，买保险时可再考虑理财保险，解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。
理财保险的种类有很多，大致分为：
保本保息：增额终身寿险和年金险；
保底收益+浮动收益：万能账户；
保本不保息：分红险；
不保本不保息：投连险；
分红险和投连险就不展开说了，有需要的朋友可以联系奶爸。
奶爸只给大家简单介绍增额终身寿险和年金险。
先说增额终身寿险，
一般挑选时可按这三步骤走：看收益→看加减保→增值服务。
增额终身寿险选购，重点考虑：缴费方式、保单权益、收益情况和什么时候用钱。
增额终身寿险的详细购买方法，可以看看这篇：
再看年金险，
年金险选购，重点考虑：活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。
年金险的详细购买方法，可以看看这篇：
理财保险，最主要关注其理财功能，因此收益情况务必要弄清楚。
单从收益来看，顶级年金险的收益会略高于增额终身寿险。
但增额终身寿险资金灵活度高，年金险是固定时间才可领取，增额终身寿险中途可以通过减保灵活领取资金。
因此具体情况还要具体分析，买保险如不知如何选择，可以私聊奶爸~
奶爸也给大家推荐一些优质的增额终身寿险和年金险产品：
先看看增额终身寿险产品：
1、金玉满堂3.0
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，60岁时各缴费期IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，支持隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，不限次数，每年不超过基本保额的20%，非常宽松
保单利益不错：30岁男性，年交10万，5年交，70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
【总结】
减保灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
3、增多多5号
投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保
保单利益高：30岁男性年交10万，60岁时各缴费期IRR在2.9%以上，后期基本能突破2.96%
实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障
【总结】
保单收益高，适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
值得买的年金险产品有这几款：
1、富多多1号
投保门槛低：0-65周岁均可参保，没有健康告知，且年交1000元就能投保
两大方案可自由选择：主要区别在于身故保障，在开始领养老金之后身故，方案一是赔付现金价值，方案二是保证领取20年，赔付应领未领的年金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR达3.981%
【总结】
投保灵活、选择灵活
【适用人群】
追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。
2、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
3、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
4、养多多5号
投保门槛低：无需健康告知，期交2000元起，1-6类人群均可买，适合大部分人
保单利益高：保证领取15年，且30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领121900元，领到100岁，累计领取IRR近4%
保全规则丰富：支持保单贷款、减保等，且还支持第二投保人
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住诚心养老社区，提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险，门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
5、成康1号星海人生
保证领取15年：保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领123910元，领到100岁，累计领取IRR近4%
资金使用灵活：支持减保，且现金价值持续到85岁，还有转换终身寿险权益，资金规划灵活
可附加万能账户：天天盈龙腾版保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，看中资金使用灵活等人群
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
四、奶爸总结
2023年买保险确实不难，难在怎么合理配置，一篇文章奶爸也无法全数说完。
当你有了保险意识，奶爸也希望你能多多看看保险相关内容，及早给自己和家人配置好保障，拥有抵御风险的能力。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
