自重疾新规落地后,重疾险市场可谓是变幻莫测。
新产品上线的同时,旧产品也陆陆续续宣布调整或停录。
前脚昆仑健康保2.0宣布在12月31日停录,后脚瑞华康瑞保也带着停录信息赶来。
奶爸接到保险公司紧急通知:
瑞华康瑞保重疾险将于2020年12月12日24时准时停录。
掐指一算,这款产品在线销售的时间还剩不到10天,还是非常匆忙的。
瑞华康瑞保上线时间比较久,算是重疾险中的“元老前辈”。
虽然这款产品的名气不是非常大,不过还是受到不少消费者的青睐。
趁着还有时间,我们来看看瑞华康瑞保这趟末班车值不值得上:
瑞华康瑞保,保什么
还有哪些重疾险值得入手
奶爸总结
01瑞华康瑞保,保什么
瑞华康瑞保是一款单次赔付型重疾险。
为了能让大家更加清楚地了解这款产品,奶爸依旧以表格的形式呈现:
我们先来看看这款产品的投保规则:
瑞华康瑞保的投保年龄是28天-50周岁。
可以选择保至70、80周岁或者是保至终身,可以根据自身情况灵活选择。
另外,1-6类职业人群均可投保,职业范围比较广,对部分因职业而不能投保的人群来讲,还是比较友好的。
接下来,我们分析瑞华康瑞保的保障内容有哪些:
1.基本保障
(1) 重疾保障
重疾涵盖了108种重大疾病,赔付100%基本保额。
如果是在0-40岁期间投保的话,那么前10个保单确诊便可赔付130%基本保额。
(2) 中症、轻症保障
中症和轻症都是不分组多次赔付。
中症包含了20种,不分组赔付2次,每次可赔付50%基本保额。
轻症则是有35种,不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。
若轻症为不同器官原位癌,可以多次赔付,不过中间需间隔1年。
2. 其他保障
(1) 身故保障
瑞华康瑞保的身故保障是可选责任,身故后赔付已交保费。
(2) 其他责任
除了基本保障外,康瑞保还有新型冠状病毒肺炎身故保险金。
若被保人在保险期间内且在2020年12月31日前,经医院确诊感染新冠状病毒肺炎并因此身故,保险公司将赔付身故保险金。
另外,还有1年健康管理服务,包括重疾专家预约或陪诊,以及协助手术安排。
最后,我们来总结一下这款产品有哪些特点:
1)重疾有额外赔付
2)交费期限、保障期限选择多,不捆绑身故责任,投保灵活
3)投保职业广泛,对部分职业人群友好
4)不同器官原位癌可多次赔付
总结下来,这款产品的保障内容中规中矩,不过它的保障力度还是可以的。
而且原位癌多次赔付是这款产品很出彩的一点,对于追求基础保障的朋友们来讲,足矣。
奶爸之前就说过,重疾新规落地后,原位癌不再纳入保障范围,而是由保险公司自行决定是否添加。
如果是注重原位癌多次赔的朋友们,不妨好好考虑一下这款产品。
02还有哪些重疾险值得入手
距重疾新规落地过去了差不多一个月,很多眼熟的产品也逐渐停录。
不少以前没买上重疾险的朋友们,趁此机会给自己或者家人备上一份。
但仍有部分朋友后知后觉,在这种紧要关头更是手忙脚乱,仅仅是挑选产品就花去了不少时间。
奶爸给大家节省时间,整理出以下几款值得入手的重疾险,我们一起来看看:
瑞华康瑞保前面已经做了详细的分析,接下来我们对其他几款产品逐一看看:
昆仑健康保2.0:
昆仑健康保2.0跟瑞华康瑞保的产品形态类似。
不同的是,除了基础的保障责任,还可自由附加少儿特定疾病和成人特定疾病、恶性肿瘤保险金等可选责任。
这款产品的身故责任比较特殊,针对情况不仅是身故和全残,还有疾病终末期。
总的来讲,这款产品的基本责任扎实,可选责任多样,等待期只有90天,而且投保职业类别没有限制,受众群体的范围更宽泛。
奶爸提醒一下大家,昆仑健康保2.0在12月31日也要停录了,看中这款产品的朋友要把握好时间。
可以添加文末规划师微信,进行详细咨询。
百年康惠保2.0终身版:
康惠保2.0终身版的重疾有额外赔付,60周岁前可赔付160%基本保额;
中症不分组赔付2次,每次赔付60%;
轻症依次赔付40%、45%和50%。
这款产品最出彩的地方就是增加了前症保障,12种前症,赔付15%基本保额。
加入前症保障,提高了获赔率,还能降低罹患重疾的风险,实用性还是很高的。
除此之外,还自带了恶性肿瘤二次赔付责任,赔付120%基本保额。
整体来讲,康惠保2.0终身版的保障责任充足,赔付比例也相对较高,适合追求中端保障且有一定经济预算的人群。
超级玛丽3号Max:
超级玛丽3号Max最突出的两个亮点,分别是赔付比例高和保障全面。
重疾在60岁前可赔付180%保额,在重疾险产品中有着很大的竞争力。
中症和轻症的赔付比例也不低,中症不分组赔付60%,轻症不分组赔付45%
两者都有额外赔付,原位癌也可以赔付一次。
除了基本保障外,可选责任也是比较灵活和实用。
在这种程度的保障下,保费也不会特别贵,性价比很高。
总的来讲,超级玛丽3号Max是一款赔付高、保障全、有一定性价比的重疾险,是一个很好的选择。
大家超惠保:
大家超惠保的灵活度很高,只有重疾保障是必选外,中症、轻症、身故等其他保障责任都是可选。
适合追求投保灵活的人群。
不过要注意的是,这款产品的身故责任是保至70周岁的。
除了投保灵活外,大家超惠保还有一个特点,就是投保门槛低,健康告知宽松。
且不限既往保额,也不限BMI,对亚健康人群非常友好。
更重要的是,这款产品的保费并不贵。
因此,这款产品适合预算不充足或身体状况欠佳的人群。
信泰如意甘霖臻藏版:
如意甘霖臻藏版是信泰最近新推的一款重疾险,延续了“赔付高,保障全”的优点。
60周岁前,重疾可额外赔付170%保额;
轻中症的赔付比例也很高,中症不分组赔付2次,每次赔65%;
轻症不分组赔付3次,每次赔50%。
同时也包含了第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变保障,可赔付50%保额。
这款产品还有一大亮点,就是可选恶性肿瘤专项保障,最多赔付3次,第一次赔付重疾保额,后两次赔付120%基本保额。
信泰如意甘霖臻藏版是旧定义下的新产品,保障全面且实用,赔付比例高,诚意十足,适合追求中端配置型的朋友们。
每一款产品都各有千秋,还是那一句话,不要人云亦云,适合自己的才是最好的。
最后我们来总结一下这六款重疾险适合哪些人群:
追求低保费、高性价比:昆仑健康保2.0、大家超惠保
追求重疾额外赔:瑞华康瑞保、百年康惠保2.0终身版、超级玛丽3号Max、信泰如意甘霖臻藏版
追求保障责任全面:超级玛丽3号Max、信泰如意甘霖臻藏版
追求前症保障:百年康惠保2.0终身版
04奶爸总结
奶爸之前就已经说过,在这段时间里,重疾险旧产品陆续停录会成为常态。
虽然说是在来年1月31日全部停录,但是每家保险公司的规划不一样,每款产品停录时间也会不同。
有的只是提前停录,不会延续停录时间。
从目前的状态看,旧产品下线的速度比新产品上线要快得多。
所以,要是现在有适合自己的产品,建议大家抓紧时间入手。
如果不知道哪款产品适合自己,可以添加文末规划师微信,为您提供1对1的保险咨询服务,定制个人保险方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?