健康福重疾险系列有多款产品,都是通过支付宝销售,但由不同的保险公司承保。
由于健康福重疾险版本多,有的朋友不清楚各版本之间的区别,担心买到不适合自己的,所以购买时不知道如何下手。
今天奶爸就来分析支付宝健康福重疾险,看看它们值不值得买,理赔难不难,帮助大家理清思路。
l 健康福重疾险怎么样?
l 健康福重疾险如何理赔?
l 奶爸总结
一、健康福重疾险怎么样?
支付宝蚂蚁保险平台上的健康福系列有:少儿健康福、健康福一年期、健康福定期版、健康福终身版等4款重疾险产品。
老规矩,奶爸整理了4款健康福重疾险的对比表格:
1. 投保原则
终身版和定期版的投保年龄限制在0-50周岁,其中定期版的保障期限有20年/30年和保至70岁三种可选。
一年期版本的投保年龄则较为宽松,交一年保一年,最高投保年龄是65周岁。
而少儿健康福则只针对0-17周岁的人群,保障期限有30年/保至70岁/保终身三种可选。
4款健康福重疾险的等待期都是90天,可以说是中规中矩。
2. 保障内容
重疾保障:
4款产品的重疾种类都是100种,其中终身版和定期版在保单前10年还有额外赔付30%,其他均为赔付基本保额。
这个重疾保障力度表现一般,市面上有很多更为优秀的产品,如果看重重疾赔付力度可以考虑:《2020年12月重疾险产品排名,重疾险产品买哪个?》
中症保障:
终身版和少儿健康福都是保障20种中症,赔付比例均为50%,终身版最多赔付3次,而少儿健康福则为2次。
定期版和一年期版缺失中症保障,竞争力弱于同类竞品。
轻症保障:
一年期版本的轻症种类有50种,赔付比例20%保额,只赔付一次。
另外三款产品是赔30%保额,且都是不分组赔3次,不过轻症种类30-40种不等,比一年期版本少。
总的来说,健康福重疾险的轻症保障力度也较为一般。
身故责任:
终身版和定期版的身故保障是可选责任,不捆绑销售,对于预算有限小伙伴比较友好。
少儿健康福是本身就包含了身故责任,而一年期版本则无此责任。
豁免责任:
终身版的豁免责任比较全面,自带重疾/中症/轻症豁免;而少儿健康福缺失重疾豁免,定期版则仅有轻症豁免。
3. 如何挑选
通过对比发现,健康福的4个版本有很多不同点,那应该怎么选择呢?
预算有限但想要重疾保障:健康福一年期版
这款产品的保费相当便宜,以30岁为例,50万保额的话年保费只需440元。
但是保障期限只有一年,且赔付比较较低,比较适合预算有限或者过渡阶段的朋友投保。
追求高性价比:健康福定期版
定期版的健康福包含重疾和轻症保障,可选身故保障、意外高残护理保险责任以及健康维护保险金。它的保障责任还可以,但缺少中症保障。
这款产品保费不贵,选择保至70岁,50万保额,分30年每年才2850元,性价比较高。
想要保障全面一点:健康福终身版
健康福终身版重疾、中症、轻症保障都有,而且重疾/中症/轻症都带豁免,还可选癌症二次赔付和特定重疾额外赔付,相对其他版本而已保障力度更强。
二、健康福重疾险如何理赔?
很多人对于网上买保险有抗拒心理,因为担心线上理赔不靠谱。
其实,线上销售的保险不但有着银保监会的严格监管,也有相应的渠道进行理赔申请,健康福重疾险系列产品也是如此,理赔流程如下:
第一步:出险报案
打开支付宝,点击“我的”-“蚂蚁保险”,找到相应的电子保单,点击“申请理赔”即可报案。
第二步:收集并提交资料
收集保险公司所需的理赔材料,并及时提交给承保的保险公司。
第三步:理赔审核
收到理赔材料后,保险公司会派员核赔,我们配合调查就行。
第四步:完成理赔
资料齐全、符合理赔条件,保险公司很快就会支付保险金。
关于保险理赔可以阅读这篇文章:《网上买保险理赔靠谱吗?网上买保险要注意什么?》里面有更详细的介绍。
三、奶爸总结
重疾险是配置保险的重要一环,不能随随便便买一份。
作为支付宝平台销售的重疾险产品,健康福系列挺受热捧,性价比也还不错。
不过,对于有更高保障需求的朋友,健康福重疾险可能很难满足,大家可以了解:《2020年12月重疾险产品排名,重疾险产品买哪个?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?