香港富通保险可靠吗？从资产规模、盈利能力、承保产品等分析！

不少朋友可能也知道，香港储蓄险的收益还是很不错的。

 

但是对于香港储蓄险背后的保险公司，我们又有多少了解呢？

 

为了帮助大家对香港保险公司有更加全面的了解，奶爸也将陆续给大家介绍香港主流保险公司情况。

 

今天要了解的保司就是仅仅用了数十年的时间，就迅速在历经182年发展的香港保险市场中崭露头角的富通保险！

 

由于由于保司的情况是动态变化的，若是想了解到最新情况，可以点击下方快速咨询通道。

接下来就一起看看：香港富通保险可靠吗？从资产规模、盈利能力、承保产品等分析！

 

富通保险基础信息

富通保险运营情况

富通匠心传承产品介绍

富通资源优势

奶爸总结

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一、富通保险基础信息

 

富通保险成立于1985年，已在香港保险市场发展38年，目前是香港保险业的重要一员。

 

当前资管规模高达812亿港币，保费规模在香港市场位列TOP10。

 

 

穆迪和惠誉两大国际评级机构分别给予其A3和A-的评级。

 

 

截止2023年12月31日，富通保险的偿付能力充足率为314%。

 

要知道，香港监管要求的最低偿付能力充足率为不低于150%，富通的表现远远超出了这一要求。

 

公司发展历程：

 

富通保险的发展历程充满了传奇色彩。

 

1985年时，富通保险名为鹏利保险，鹏利保险的前身为港人收购的“新西兰保险”。

 

在1994年-1999年间，鹏利保险被香港富豪李嘉诚之子李泽楷的盈科集团收购，更名为盈科保险。

 

1999年7月，盈科保险在港交所成功上市。

 

2007年，盈科保险被被欧洲有近180年历史寿险经验的富通集团收购，正式更名为富通保险（亚洲）有限公司。

 

2015年，中国私募基金九鼎投资收购了富通保险香港全数业务。

 

2018年，新创建集团成功向中国私募基金九鼎投资收购了富通保险100%股权。

 

2018年末，周大福控股的新世界集团与旗下新创建集团联合发布公告，新创建收购了富通100%股权。

 

2019年，富通保险正式加入周大福金融控股旗下的新世界集团，成为新创建集团有限公司的全资附属公司。

 

这也代表着富通保险归属香港四大家族之一的郑氏家族，获得了郑氏家族的强势背书。

 

 

富通保险股东实力：

 

作为新创建集团的全资附属公司，其业务开展得到了集团强大的支持。

 

周大福控股：

 

周大福控股是香港四大家族之一“郑氏家族”郑裕彤所拥有的商业集团，实力相当雄厚。

 

其商业帝国遍布多个领域，涵盖珠宝、物业发展、酒店、基础设施、飞机租赁、能源、医疗保健、教育、科技、环境服务、零售乃至媒体行业。

 

新世界发展：

 

新世界发展有限公司成立于1970年，于1972年在香港上市，是恒生指数成份股之一。

 

主营业务包括物业发展、物业投资，以及经营公路、商务飞机租赁、建筑、保险、酒店等多个领域。

 

 

新世界也是中国内地最大的外商直接投资者之一，拥有超过165亿美元的资产，集团业务主要在大中华地区，尤其是粤港澳大湾区。

 

 

像是K11购物中心，就是新世界发展旗下原创品牌。

 

 

新创建集团：

 

新创建集团是新世界发展旗下多元产业上市旗舰，专注于在香港和中国内地开展多样化业务投资与运营。

 

核心业务集中在收费公路、商务飞机租赁、建筑和保险领域，并通过战略组合拓展至物流和设施管理等行业。

 

 

二、富通保险运营情况

 

保费规模方面，富通保险始终保持着增长的势头。

 

自2016年以来，富通一直稳居香港162家保险公司中的前15位。

 

尤其是在2017年和2018年，其年化保费分别实现了20%和44%的逆市增长。

 

于2023年的首九个月，富通保险按年化保费表现，在香港人寿保险公司位列10强。

 

从富通2024财政年度中期业绩来看：

 

富通保险的年化保费总额按年同期显著增长188%至20.9亿港元，毛保费收入按年同期增长21%至76.5亿港元。

 

在年化保费总额显著增长的带动下，新业务价值按年同期激增207%至6.7亿港元。 

 

根据香港财务报告准则第17号，保险业务的应占经营溢利按年同期增长79%至4.1亿港元。

 

 

我们再来看看富通保险的具体排名：

 

按保费收入表现来看，富通保险在香港人寿保险公司中的市场排名为第5位，总保费收入162亿港元，占据了8.9%市场份额。

 

仅次于汇丰人寿、友邦、宏利及保诚。

 

 

其中经纪渠道业务按保费收入更是排行市场第一，市场占有率达28.1%，按年上升365%；

 

 

同样按保费收入表现来看，代理人渠道市场排名第8位，按年增长15%。

 

从保费增长幅度来看：

富通保险的年化保费收入按年增长176%，远高于行业整体的99%增幅。

 

保费收入按年增长233%，远超同行整体增幅34%。

 

富通保险卓越的业绩得益于其谨慎的固定收入投资组合策略。

 

其制定的投资策略旨在：

 

1、透过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合，控制和分散风险；

 

2、保持充足的流动性；

 

3、以及因应负债情况管理资产

 

富通保险会密切跟踪市场动态，采取主动管理的方式调整投资组合，并积极处理投资过程中的风险，力求实现最优的投资效果。

 

在富通保险官方网站发布的《富通保险投资策略 FTLife Investment Strategy》文件中，公司对其投资方法也进行了详尽的说明。

 

截至2023年6月30日，富通保险总投资组合资产价值为682.64亿港币，较去年增长125.9亿港元。

 

主要分布于亚洲及大洋洲，投资产业包括金融、主权和政府机构、能源、公用等行业。

 

公司的投资组合中，债券占据了绝对的比重。

 

这些债券几乎都是高质量的投资级别债券，7成以上为A-级或以上，这种投资策略可以为公司提供稳定的利息收入。

 

除了债券这类固定收益投资，富通保险还会将资金配置在上市公司股票以及其他类型的投资项目上。

 

从富通官网中我们也可以查到，2022至2023财年，富通投资收益达23.18亿港币，股息及其他投资收入3.37亿港币，相比上一年均有所提升。

 

 

分红实现率：

 

富通的投资策略所取得的卓越成果，从其分红实现率的出色表现中得到了充分体现和验证。

 

富通保险是率先披露2023年度分红实现率的公司。

 

在2023年还没过完的情况下，富通就提前宣布达成分红，显示富通今年的投资已经提前达成，彰显其投资实力。

 

旗下三大皇牌产品2023年度分红实现率均达100%+，并且还是连续8年达到100%以上。

 

 

富通保险还宣布，从2024年1月1日起，将提升2017年推出的五款产品的分红，涨幅介于6.1%至8.9%之间，分红表现十分亮眼。

 

三、富通匠心传承产品介绍

 

2023年下半年，富通保险凭借精心打造的分红险产品“匠心传承”，在竞争激烈的香港保险市场中脱颖而出，业绩持续攀升，展现出强劲的发展势头。

 

 

这款产品有不少优势：

 

首先就是匠心传承独特的567提取方式，即5年缴费，第6年开始提取7%的总保费。

 

 

同类产品多为566提取，即5年缴，第6年起，每年提取6%。

 

相比之下，匠心传承做到了领取时间快的同时，产品提领比例还更高。

 

举个例子，年交20万元，交5年，总保费100万元。

 

第6年开始，每年领取7万元，在第20年领到的钱就可以超过已交保费，保单中还有103万元，翻了一倍。

 

 

不仅快速拿回了本金，账户里还依然有钱，可以领取一辈子。

 

领到87年时，共领取574万元，账户中还有1004万元，可以传承给下一代使用，做到一张保单惠及多代人。

 

优势其二，富通匠心传承内部回报率很高。

 

具体来说，36岁女性，年交10万元交5年，总保费50万元。

 

 

持有10年，总额63万元，IRR2.95%。

 

持有20年，总额130万元，IRR5.44%。

 

持有30年，总额242万元，IRR5.78%。

 

持有到80周岁，总额547.73万元，IRR5.86%。

 

持有到90周岁，总额1089.2万元，IRR6.1%。

 

持有到100岁，总额2135.54万元，IRR6.24%。

 

与同类型产品相比，匠心传承第10年IRR就能趋近3%，第20年IRR达5.44%。

 

鉴于富通匠心传承还可以无限次转换受保人，也就是被保险人，因此保单可以持续传承下去。

 

长期持有的情况下，IRR可突破7%。

 

无论是在前期还是后期，表现都相当强劲。

 

优势其三，配套增值服务完善

 

匠心传承客户可享尊尚医疗礼宾服务，包含住院医疗咨询、医疗转介及国内陪诊服务。

 

为满足国内客户就医需求，富通对接了多达90间国内三甲医院的特需国际VIP通道，确保其客户能够体验到更加高端和便捷的医疗服务。

 

优势其四，特设财富增值调配选项

 

为了满足客户在不同人生阶段对理财需求的多样性，以及应对投资市场走向的不断变化，匠心传承设有“增进”、“均衡”和“保守”三个财富增值调配选项。

 

在第15个保单周年日后，我们可以根据市场行情申请行使该选项，每年可申请1次。

 

例如经济上行的时候就可以选择“增进”以获取更多收益，下行的时候则可以选择“保守”避开风险。

 

优势其五，分红实现率稳定

 

或许有朋友会担心，万一分红实现率达不成怎么办？

 

但其实从富通披露的历年红利实现率数据来看，分红实现率均在100%以上，部分产品还能超过100%。

 

 

这些数据意味着富通会按照承诺向保单持有人支付应得分红。

 

简单来说，就是计划书上的演示金额都可以100%达到，证明了富通保险的强大实力。

 

四、富通资源优势

 

依托新世界集团的产业生态系统，富通保险可以整合集团资源，为客户提供更有价值的服务。

 

 

富通保险与集团成员港怡医院、仁山优社等业务协同合作，提供高品质的医疗、健康管理及保健服务。

具体来说，富通保险与仁山优社共同推出了一项医疗与养老结合的全方位复康服务。

 

投保富通保险后达到一定的首年化保费，即可免费获得“都市人先进健康监测”服务。

 

其中包括全自动视网膜图像中风风险评估，及HPV病毒筛查或大肠癌筛查。

 

港怡医院则可以向富通保险客户提供免费的肺部深度检测服务。

 

这项检测有助于早期发现肺癌，提高治愈成功率。

 

 

内地客户还可以使用大湾区的医疗网及其医疗保健服务，包括视像会诊及药物配送服务，从而得到适切的预防保健和疾病治疗。

 

香港瑰丽酒店同属新世界集团，因此富通保险也与香港瑰丽酒店建立了合作关系。

 

通过富通代理人或IFA渠道预订瑰丽酒店的房间，可享优惠价格。

 

除了瑰丽酒店，君悦酒店、凯悦酒店、万丽海景酒店、千禧新世界香港酒店及香港屯门贝尔特酒店也都在酒店住宿优惠范围内。

 

 

五、奶爸总结

 

总的来说，富通保险股东实力在线，投资稳健，产品领先市场，更有多项增值服务，综合表现相当赞。

 

奶爸近期也将整理并发布多家热门港险公司专题稿件，如果大家还想了解更多香港保险公司相关信息，可以持续关注奶爸后续推送。

 

更多保险公司有关信息，也可以点击链接查看：2024年保险公司排名前十位的公司有哪些？哪个好？

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