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奶爸保
最近，奶爸做保险评测根本停不下来，因为新推出的重疾险产品还真不少。
感兴趣详细了解这些产品的朋友可以点击：
12款储蓄型重疾险测评
10款消费型重疾险测评
而就在大家纠结于哪一款新品重疾险更好时，这几天渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保。
其实，渤海嘉乐保又叫渤海前行无忧，是一款高性价比的单次赔付重疾险。
与目前市面上其他热门重疾险对比，渤海嘉乐保实际表现如何呢？今天奶爸就和大家详细分析一下：
渤海嘉乐保重疾险保障内容
渤海嘉乐保PK热销重疾险
渤海嘉乐保特点分析
渤海嘉乐保该怎么买最划算？
01
渤海嘉乐保重疾险保障内容
我们先来看看它的保障内容：
1. 60岁前重疾赔150%保额：
60岁前，投保人可获得额外50%保额的赔付，也就是说一共可获得的150%保额赔付，这是渤海嘉乐保这款产品最大的特点。
我们来看看与同类产品的重疾额外赔付对比：
在重疾额外赔付上，渤海嘉乐保赔付上比其他重疾险要高，此外18-40周岁最高可投保70万，而一般重疾险只能投保50万左右。
追求高保额的朋友们，这款产品是不错的选择。
1. 捆绑身故责任
在身故责任赔付方式方面，嘉乐保可自由选择。但产品本身是捆绑身故责任、身故赔保额或者保费的。并且保障期只限定终身。
综合来说，产品在灵活性上面有所欠缺。不过嘉乐保的现金价值相对较高。
我们来看下嘉乐保现金价值演算表：
实际上，在缴费期满时，嘉乐保的现金价值就已经接近保费，随着时间的推移，现金价值将达到已交保费的3-4倍。
这样看来，嘉乐保身故赔保费保障比较一般，因为后期的现金价值已经远远超过保费了。
而嘉乐保其实还有一项稍微特别的规定：身故赔付责任方面，将取保费和现金价值最大值赔付。
这项规定还是相当不错的，能有效提高身故赔付的金额。
但是，这些捆绑的责任，自然会导致保费成本的上升，对于预算充足的家庭来说，是个不错的选择。但如果对于预算有限的家庭，只想获得一份纯保障产品来说，奶爸并不推荐。
奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点，作为身故赔付可选保额/保费，那么嘉乐保与返保费/返保额产品对比，会有什么样的表现？
02
渤海嘉乐保PK 身故返保费重疾险
先来看一下对比其他返保费产品，嘉乐保的性价比怎么样：
如果选择含身故责任，渤海嘉乐保重疾险对比其他产品性价比并不怎么突出。
昆仑健康保2.0和百年康惠保超越版都要比嘉乐保便宜了不少。
特别需要提醒的是，康惠保超越版恶性肿瘤二次赔付规定为首次重疾须为非恶性肿瘤，也就是说，首次为恶性肿瘤，那么该责任会失效。
而嘉乐保与其余两款产品恶性肿瘤不管是首次还是再次，都可获得赔付。
另外，嘉乐保60岁前重疾的额外赔付50%，现金价值比较高。
虽然比其他返保费产品贵，但嘉乐保重疾险性价比也不会差。
03
渤海嘉乐保PK身故返保额重疾险
对比身故返保额重疾险会怎么样？奶爸参考了同为重疾额外赔付产品：达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019，作为与嘉乐保同类产品，进行详细的测评：
这几款产品的结构内容都较为相似，不过渤海嘉乐保重疾60岁前额外赔付50%，要高于其他几款产品。
在不附加恶性肿瘤二次赔付责任上，康乐一生2019最便宜；在附加恶性肿瘤二次赔付责任上，嘉乐保最便宜。
看完保额保费对比，我们来看看重疾保障方面的对比。这四款产品对于法定的25种高发重疾都有覆盖，差别并不是很大。
但我们需要注意的是，是否保障高发重疾对应的轻症/中症？理赔定义是否合理？下面我们一起来看看覆盖情况：
前10种是目前高发理赔的轻症/中症，选购重疾险的时候需要特别注意是否都包含了以上的疾病保障。
表格中大家可以看到，渤海嘉乐保的高发中症/轻症覆盖还是比较为全面的。
综上所述，嘉乐保身故保额赔付版本比身故返保费版本更有优势，性价比较为突出。
04
渤海嘉乐保其他特点
仔细研究，奶爸还发现了渤海嘉乐保一个不错的亮点，渤海嘉乐保规定1-6类职业均可投保；同时，渤海嘉乐保健康告知只有5条，支持智能核保，部分疾病异常可标准体投保：
（1）高血压
高血压Ⅱ级：收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级：收缩 压低于140mmHg，舒张压小于90mmHg。
（2）乳腺结节
手术后半年内乳腺超声复查无异常，可以投标体；BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。
（3）甲状腺结节
手术切除结节，半年内甲状腺超声复查无异常，可以投标体；TI-RADS分级2级及以下，均可以投标准体。
（4）其他
小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常；脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内；乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。
除此之外，孕妇也可直接投保。
到这里，相信大家已经对渤海人寿嘉乐保（前行无忧）重疾险应该有所了解了。接下来，奶爸再给大家介绍一下渤海人寿这家公司吧。
渤海人成立于2014年，总部在天津，主要股东由渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等构成。在2019年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中，渤海人寿偿付能力是427%，风险整合评级A。
可能会有些朋友特别关注每个产品背后公司的大小，但其实大小公司没有本质上的区别，保险理赔都是看合同，奶爸在之前文章中有详细说明，点击查看。
05
渤海嘉乐保怎么买最划算？
从前文分析我们可以知道，渤海嘉乐保是一款各方面表现都还不错的产品。
但因为强制捆绑了身故责任，所以投保弹性方面不够灵活。如果你能接受捆绑身故责任，那还是一个不错的选择。
那么如果要买，怎么买才能更划算呢？渤海嘉乐保保障计划示例：
买保险，当然要根据自己的预算来制定计划，而每一样保障功能都是明码标价的，从上面1~4的计划中，我们可以看出来保障范围之间的差别。具体，我们只能根据自己而定。
在这里，奶爸还要再次强调，买保险最重要考虑的因素是保额。与其为了保障功能而缩减保额，还不如在预算之内把保额做到最大。
预算从低到高可以这样选，奶爸给大家举例：
写了那么多，相信大家对渤海嘉乐保已经有了一定的了解。
还是那句老话：保险产品几乎没有一模一样的，世界上也没有一套完美的方案可以适用于所有的人。
但我们必须要了解我们计划购买的保险产品，要花多少钱，涵盖了什么保障？真正做好明明白白花钱，切切实实保障好自己和家人。
此外，对于渤海嘉乐保，大家还需要注意一点：包含身故的重疾险，身故和重疾只会赔付其中一种情况，需要更全面保障的可以考虑加选一份定期寿险，这样保障会更加全面一点。
在奶爸保微信公众号上回复【定期寿险】，即可获得相关详细测评文章。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
