各保险公司为了抢占重疾险市场,推出的产品越来越精细化。
而长城人寿自从推出了号称“集各家所长于一身”的吉康人生重疾险后,又推出了吉福人生这款多次赔付的重疾险产品。
奶爸看了吉福人生的资料后发现,这款吉福人生竟然包有恶性肿瘤康复保险金和恶性肿瘤特别保险金。到底这款吉福人生怎么样呢?
接下来奶爸就为大家分析一下这款吉福人生:
长城人寿吉福人生重疾险基本信息
长城人寿吉福人生重疾险与7款多次赔付重疾险对比
长城人寿吉福人生重疾险值不值得买
01
长城人寿吉福人生重疾险基本信息
先来看看这款长城人寿吉福人生重疾险的基本信息,看看保障责任是否适合你。
长城人寿吉福人生重疾险投保规则
投保年龄 :为 0 周岁(指出生满 30 日且已健康出院的婴儿)至 60 周岁
交费期间 :趸交3/5/10/15/20/30年交
保险期间 :终身
等待期 :90天(优秀),等待期内出现合同中的轻症、中症或重疾的客户,退还所交保费,合同终止(较严格)。
长城人寿吉福人生重疾险保障责任
40种轻症:不分组,赔付3次,三次给付比例依次为30%、30%、40%保额。
25种中症:不分组,赔付2次,每次给付50%保额。
100种重疾:不分组,赔付2次,第一次给付100%保额、现金价值、累计已交保费三者中最大者;第二次给付100%保额。
身故或全残保险金:未满18周岁,给付累计已交保险费(无息)的2倍;已满18周岁,给付已交保费、现金价值、保额中的最大者。
疾病终末期保险金:未满18周岁,给付已交保险费(无息)的2倍;已满18周岁,给付已交保费、现金价值、保额中的最大者:
保费豁免:被保人初次确诊轻症、中症、重疾,则剩余保费免交,合同继续有效。
以及恶性肿瘤康复保险金和恶性肿瘤特别保险金,奶爸在后面再详细分析。
免责条款
免责条款总体来说,中规中矩。
长城人寿吉福人生重疾险保费试算
0岁,50万保终身,30年缴费,男女保费分别是4450元/4250元;
30岁,50万保终身,30年缴费,男女保费分别是12100元/11400元。
从基本信息来看,这款吉福人生重疾险的保障还是不错的,基本的保障都有,就是保费有点贵。
其中,还增加了恶性肿瘤康复保险金及特别保险金的额外保障。这是其他同类产品没有的。
02
长城人寿吉福人生与7款同类重疾险对比
跟市面上好产品对比,能更好地定位这款吉福人生,下面是我们对比的产品:
光大永明嘉多保
同方全球多倍保
中意人寿悦享安康
中国太平福禄倍佑
工银安盛御享人生
复星保德信星满意
恒大人寿万年青
长城人寿吉福人生
总的来说,吉福人生算是一款不错的重疾险。重疾、中症、轻症都不分组,而且包含初次罹患轻症、中症、重疾保费豁免;
除了疾病不分组、重疾2次保障,还有身故、全残、疾病终末期、恶性肿瘤康复保险金、恶性肿瘤特别保险金等保障。
但是长城人寿吉福人生的保费比较贵,在测评的几款产品中,光大永明嘉多保的保障范围与吉福人生相似,但是保费却便宜了4000元左右。
所以如果不是对品牌有特别的偏好,奶爸还是建议慎重考虑。
光大永明嘉多保
光大永明嘉多保性价比极高,价格紧追复星联合备哆分重疾险。
而且嘉多保有以下亮点:
1.投保前10年,且未满50周岁,重疾额外赔付20%保额;
2.健康告知较为宽松,有智能核保和人工核保,乳腺结节、甲状腺结节、轻度高血压、高血糖等核保较宽松,有计划标准体投保;
3.加选癌症三次赔付。
此外,这款产品相对一般网红产品来说,还有两个优势:
1、 线下网点多,适合希望家附近能有一个网点的小伙伴;
2、 某些疾病核保宽松,通过线上智能核保能够标准体购买。
总的来说,如果你要购买多次赔付的重疾险,光大永明嘉多保值得考虑。
工银安盛御享人生
御享人生是工银安盛人寿的一款多次赔付重疾险,保障内容跟弘康哆啦A保非常相似,但是价格比哆啦A保高,所以就不推荐了。
此外,该款产品对于一些老年人高发重疾,如严重阿尔茨海默症、严重帕金森,只保到70周岁,保障有缺陷。
复星保德信星满意
复星保德信背后的金主是中国百强企业上海复星集团,美国人寿保险巨头保德信保险公司,可以说是强强联合的产物。
星满意是复星保德信人寿重点产品,这款产品的亮点有:
1、癌症单独分组,不影响其他组别的重疾理赔,是分组的产品里最好的。
2、保额会增长,重疾可以理赔5次,每次保额涨10%,当然一般人可用不到5次理赔,但是在保费相差不大情况下,这当然对消费者来说是好的。
星满意的主要不足在于,轻症首次赔付仅20%基本保额,虽然保额也会增长,但是这方面还是弱于赔付30%保额的产品。
以上测评产品,都可以在公众号奶爸保(naibabao88)找到!
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03
长城人寿吉福人生重疾险适合你吗
与市面上热门的保险产品相比,长城人寿吉福人生的性价比并不高,因为市面上有很多重疾险的保障范围与长城人寿吉福人生相似,但保费却更低。
想了解更多热门高性价比的重疾险产品,可以点击查看。
上面提到的恶性肿瘤康复保险金和恶性肿瘤特别保险金,可能比较鸡肋。
先来看看恶性肿瘤康复保险金的责任定义:
举个例子:小明买了份50万保额的吉福人生,过了等待期后,检查发现得了恶性肿瘤。然后小明五年内,每年可以获得50×4%=2万元的康复金。
再看看恶性肿瘤特别保险金的责任定义:
再拿小明举个例子:自从小明买了50万保额的吉福人生,罹患恶性肿瘤5年后,再次得了保险合同中规定的恶性肿瘤,那么小明又可以获得50×80%=40万的特别保险金。
需要注意的是条款上规定:若首次重大疾病非恶性肿瘤,则主险合同项下的恶性肿瘤特别保险金和恶性肿瘤康复保险金的保险责任终止。
意思就是,万一小明首次患的重疾不是恶性肿瘤,那么恶性肿瘤特别保险金和恶性肿瘤康复保险金的保险责任就没有了。
即使是恶性肿瘤特别保险金和恶性肿瘤康复保险金的保险责任就没有了,保费也不会减少,所以这种情况下,后面交的钱就相当于白交了。
如果大家觉得恶性肿瘤保障很重要的话,其实也可以考虑市面上的其他产品。
例如备哆分1号、嘉多保,都可以附加癌症二次赔付,赔付条件更好,价格也还要便宜很多。或者单独买一份防癌险更划算。
热门防癌险测评,总有一款适合你。(点击查看)
奶爸总结
一些保险产品保障责任看似很多:重疾多次赔付、身故赔付保额、癌症保险金等。
但其实保险产品中,每一个保障功能都暗中标好了价码。
买保险最重要的是保额,千万不要为了附加的各种保障功能,而缩减最重要的保额。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?