- 一年期的保险产品有什么特点
- 一年期的保险与长期险保险价格对比
- 一年期的保险产品适合你买吗?
以上是比较友好的短期产品续保条款
02 一年期的保险与长期保障的险保险价格对比 一年期保险和长期保障的产品,采用的是不同的计价方式;一年期产品一般采用自然费率,则保费随着风险的提高而提高;长期保障产品一般采用均衡费率,则缴费期内,保费恒定不变。 对于医疗险、重疾险和寿险来说,风险概率与年龄息息相关,所以我们看到费率通常都是年轻时便宜,年纪大了之后费率增长超乎预期。 但是很多人只看到年轻时的费率低,忽略年长时的超高费率。 下面,我们对比一下,30岁男性,购买50万保额,保障到60岁,重疾险和寿险,买一年期和长期不同产品费用的差别。 重疾险费率对比:微医保重疾险VS瑞泰瑞盈重疾险; 寿险费率对比:京瑞定期寿险 VS 华贵大麦定寿 可以看到,由于一年期产品后期保费急速增长,所以完整保障到60岁的时候,保费比较高。 当然,时间是有价值的,10年前的1元,比现在的1元价值要高。考虑到这个因素,通Excel的NPV公式,计算了一下不同利率下,总保费的真正价值。 我们可以看到,当利率等于10的时候,微医保重疾险才开始比瑞泰瑞盈重疾险总费用高;而京瑞定期寿险还是比华贵大麦贵一点。 在这种情况下,买一年期保险产品,一点都不划算。 03 一年期的保险产品适合你买吗? 一年期保险产品不保证续保,费用也不一定比长期保险产品便宜,那适合什么情况买呢?主要是两种情况: 一是:已经买好长期重疾险和寿险,用一年期保险,加大短期内保额的。像奶爸朋友阿强,已经做好的整体保障规划,买一个一年期保险,到40岁之前都是比较划算的; 二是:年轻群体,买一年期保险产品短期过渡的 关于一年期的保险产品,不知道你还有什么看法,欢迎留言讨论~奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?