擎天柱5号性价比很高，但这些条款内容要注意了！

擎天柱5号推出后，因其保障内容丰富得到大众的关注，并且它还开创了一个先例，在定期寿险里首次加入猝死保障。

除了基本的保障内容外，还包括了投保人/被保人豁免以及交通工具意外保障，如果身故情况符合条件的话，最高可以赔960万。

这么一说这款产品好像是不错的，但是我们在投保前，除了了解产品的保障内容外，还需要关注免责情况和健康告知的内容，这关乎到我们能否顺利投保以及理赔！

那么今天奶爸除了给大家简单介绍擎天柱5号的保障内容，了解一下它的性价比，还会分析一下它的免责条款以及健康告知，加深大家的理解！

|擎天柱5号贵吗？

|擎天柱5号条款分析

|奶爸小结

一、擎天柱5号贵吗？

在进行保费对比前，奶爸先简单给大家回顾一下擎天柱5号的基本内容：

基本内容

1、投保灵活，限制宽松

定期寿险最大的亮点在于保障期限和缴费期限都有多项选择，擎天柱5号也不例外！

保障期限可选保30年或者保至65/70/80岁；缴费期限可选趸交/5/10/20/30年交。

投保限制方面，相对于其它险种来讲，比较宽松。

职业限制1-6类职业，5-6类职业再也不用烦恼被拒保等问题。

健康告知和免责条款都是3条，约定的越少，意味着越容易投保，且还支持智能核保，某些疾病也能以某种形式，比如除外责任等承保，详情可添加奶爸微信：naibabao86咨询哦！

2、身故/全残最高300万保额，有额外赔付！

对于身故/全残，最高可投300万保额，如果因意外导致全残，被保人在180天后身故的，还能额外赔20%基本保额。并且全残还能豁免后期的保费。不过华贵的定寿最高保额有350万，具体请看这款：《华贵大麦2021定期寿险怎么样？值得买吗？》

打个比方，小U投了100万保额，遭遇意外导致全残，保险公司赔付100万元；180天后身故，保险公司还会额外赔20%*100万=20万。

3、首创定期寿险附带猝死保障！

意外险都少见的猝死保障，擎天柱5号居然还附带上了，且是自带责任，等待期过后猝死的，保险公司额外赔30%基本保额。

4、双豁免加交通意外保障

在可选责任中，可以附加投保人/被保人豁免保费；同时还约定了交通工具意外保障。

航空意外导致的身故/全残赔200%保额，其它交通工具赔100%保额。

既然保障这么丰富，那擎天柱5号贵吗？奶爸整理了几款定期寿险的保费作为对比，详情如下：

条件是100万保额，保障30年，缴费30年。

可以从上图看到，擎天柱5号的保费会稍贵一些，30岁男性每年需要1270元，30岁女性则需要690元/年。

比较便宜的是定海柱2号，30岁男性每年只需1068元，30岁女性每年575元。

不过也情有可原，上面已经分析道，擎天柱5号的保障内容是比较全面的，猝死+身故额外赔，这两点就已经看出这款产品满满的诚意了。

以上是保障内容的简单分析，接下来我们看看这款产品的健康告知和免责条款都约定了什么。

二、擎天柱5号条款分析

健康告知和免责条款都是约定3条，我们先来看看免责条款的约定：

   来源：条款

有以上三种情况出现的，不管是航空意外、猝死还是别的保障，保险公司一律不承担责任，也就是不能得到赔偿金。

其实这三条约定在其它险种也是有约定的，奶爸在这里给大家简单说一下：

像投保人对被保人故意杀害、被保人故意自伤或者犯罪等，这些非常故意的行为，保险公司不赔。

如果被保人在2年内自杀的，同样不赔付，在这里奶爸想说，别为了骗保而拿生命开玩笑，生命就一次，请爱惜！

接下来我们看看健康告知的内容：

来源：条款

后两条告知比较常见，不涉及疾病之类的，主要询问是否从事危险活动、投保寿险、意外险是否被拒保以及重疾是否有理赔过等。

重点关注的是第一点的内容，主要询问的是疾病，常见的高血压和冠心病都包含在内，不过对于肺结节和肝炎倒没有询问，这些人可以放心投保。

还有一点是，对BMI和孕妇也没有询问，新出的华贵大麦2021，就有关于BMI的告知：

如果保额在200万以内的，需要符合16≤BMI＜33；保额在200万以上的，要求16≤BMI≤30。

同时擎天柱5号还支持智能核保，部分带病患者也许可以在智能核保中直接投保，如果还是不行，也有一个邮件核保，这么一层又一层下来，对投保的限制相对来说是宽松的。

以上就是健康告知和免责条款的分析，了解清楚这些才知道哪些情况是不保，哪些情况不能投保。

三、奶爸小结

擎天柱5号的问世，除了保障内容丰富给人留下深刻印象外，宽松的投保限制也让人津津乐道。

这款产品不问BMI、疾病明确，不像某些产品标一个疾病名，其实里面还包含了很多种疾病，这种情况需要多加注意。

更多的定期寿险测评可以看看奶爸的这份最新榜单：《2020年11月定期寿险排名，定期寿险哪个好？》

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

1）满期可返还累计已交保费

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

3）核保宽松，免责条款少

职业限制少，1-6类职业都能投保。

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~