重疾险一年要交多少钱？如何挑选重疾险？

重疾险是人身四大险种之一，是一种能保障合同约定疾病的保险，能给消费者提供较强有力的疾病保障，在保险市场中也一直受到消费者的青睐。

重疾险虽然疾病保障力度不错，但它的保费相比于医疗险来说要贵一些，很多消费者在购买重疾险的时候比较在意“重疾险一年要交多少钱？如何挑选重疾险？”这样的问题。

奶爸为了帮助这些消费者解答心中的疑惑，下面就来给大家科普一下重疾险保费和如何挑选重疾险的相关知识。

│影响重疾险保费的因素有哪些？

│购买重疾险要注意哪些问题？

│哪些热门重疾险值得买？

│奶爸总结

一.影响重疾险保费的因素有哪些

保险作为一种特殊的商品，在市场中有比较独特的定价方式，它的价格一般会受到多种因素的影响，且保险和其他普通商品不同，它卖的不是产品本身，而是产品所提供的保障服务。

所以保险的价格会因为“服务质量/保障强度”的不同，而有所差别，就好似质量好的商品要比质量差的商品贵，是一个道理。

“保障强度”也只是影响重疾险保费的冰山一角，下面奶爸为大家具体介绍一下其他影响重疾险保费的因素。

1.保障期限

“保险的保障期限越长，保费越贵”，这几乎是所有保险的一个通用定理，当然重疾险也不外乎如此。

保险的保障期限越长，保险公司承担风险的时间也就越长，所以保险公司会根据保险保障期限的不同，制定不同的价格。

一来是为保险公司减轻承担风险的压力，二来也为消费者提供了多种可选项，消费者可根据自身情况，合理选择保障期限。

2.缴费期限

市面上大多数重疾险的缴费时间一般分为趸交/5/10/15/20年交，有的重疾险也可选30年交，一般缴费时间越短，保费越贵，缴费时间越长，保费越便宜。

虽然缴费时间越长，总保费会有所增加，但由于拉长了缴费期限，每期分摊下来的保费还是会减少很多。

对于大多数普通消费者来说，奶爸建议拉长缴费期限，因为这样自身承担的经济压力会小很多，且还提升了杠杆率，真正做到了以小博大。

3.运营成本

线上保险一般比线下保险要便宜，因为线上保险的运营成本较低，不需要给保险代理人支付高额佣金，而线下保险一般运营成本比较高，如需要租实体店面、给代理人支付佣金等。

运营成本一高，产品的价格自然会上涨，因为保险公司始终是要赚钱的，不可能做亏本的买卖。

4.保额

保额越高，保费越贵。

保额是评判一款重疾险抵御风险能力大小的重要指标，保额越高，抵御风险的能力越大，反之则不然。

且保额越高，保险公司承担的理赔压力也越大，所以保额也会影响重疾险的保费。

以前奶爸写过一篇关于如何制定重疾险保额的文章，对这方面知识还不是很了解的朋友，可以点击《重疾险保额，买多少合适？》前往阅读。

二.购买重疾险要注意哪些问题

上面讲了影响重疾险保费的因素，相信大家对重疾险的保费应该有了一个比较清晰的认识。

为了让大家在购买重疾险少走弯路，奶爸认为很有必要再给大家讲一下重疾险的购买注意事项。

1.保额不是越高越好

虽然保额越高抵御风险的能力就越强这句话没错，但它需要在一个特定的范围内才成立，即消费者经济承受范围内。

因为保额越高，意味着保费越贵，如果经济状况不是很好的消费者强行买一份高保额的重疾险，那么将会给自己带来很大的经济负担，很不值得。

所以消费者购买重疾险，一定要量力而行，不要盲目追求高保额。

2.保障够用就好

重疾险的保障内容不是越多越好，其实只要能满足自己基本疾病保障需求就可以了，没必要追求全面保障，因为有些保障责任基本上很难用到，投保与不投保基本没什么影响。

且保障责任越多，保费也会越贵，消费者投保时需谨记。

3.了解清楚保险合同内容

了解保险合同内容，是购买所有保险最重要的一步，买保险就是买保障，只有清楚了解保险的保障内容，才能知道自己获得了什么保障，出险后该怎么申请理赔。

如果你还不知道怎么看保险合同内容，可以去看一看奶爸写的《如何看懂保险合同的关键！》。

4.合理控制保费

一般消费者购买保险的保费支出控制在收入的10%-15%是比较正常的，如果超出了这个范围，就很有可能会给自己带来比较大的经济压力。

我们要知道，买保险是为我们提供保障，而不是为我们带来负担！

三.哪些热门重疾险值得买

上面讲了重疾险购买注意事项，相信大家对如何购买重疾险，应该也是有了一定的了解。

为了让大家直观体会到重疾险的保障内容、保费的相关信息，奶爸准备了几款市场上比较热门的重疾险对比表，我们一起来看一看。

直接给出结论。

1.追求高性价比：三峡福倍倍保。

这款产品30岁男性投保40万保额，保终身，30年缴费，无身故责任，年保费为5240元，保费不算贵。

且它保障120种重疾，分组赔付6次，被保人60岁前确诊重疾赔付150%保额，否则100%保额；保障20种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%保额。

可以看到它对重疾、中症和轻症的保障力度还是比较大的，赔付比例也比较高。

除基本的重疾、中症和轻症保障外，还可选投保人豁免、身故保障和恶性肿瘤二次赔付等保障责任，保障也比较全面，适合追求高性价比的消费者投保。

2.追求赔付比例高：信泰超级玛丽3号max。

这款产品赔付比例是比较不错的，被保人60岁前患重疾赔付180%保额，否则100%保额；针对中症，不分组赔付2次，每次赔付60%，且60岁前确诊额外赔付15%保额（1次）；针对轻症不分组赔付3次，每次赔付45%保额，且60岁前确诊额外赔付10%保额（1次）。

可以看到，信泰超级玛丽3号max的赔付比例是以上几款中最高的，基本能满足追求高赔付比例消费者的需求。

3.追求核保宽松：广大永明达尔文（易核版）。

这款产品采用独家智能核保规则，对于一些身体亚健康人群开放投保绿灯，即便是患有糖尿病、甲亢以及肝功能异常的人群也可投保，核保很友好，适合追求核保宽松的消费者投保。

四.奶爸总结

重疾险能给消费者提供疾病保障，奶爸认为大多数人还是很有必要买重疾险的，因为重大疾病对患者和患者家庭的打击是很大的，一人患病，很有可能倒下的是一个家庭。

所以趁自己还年轻，身体还比较健康，投保一份重疾险，增强自己抵御疾病风险的能力，是很明智的选择。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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