住院保这么多，哪款性价比最高？

有一些小伙伴，病没有但小病不断，投保一份小额医疗险无疑是最实用的了，不过市场上的住院保这么多，哪款性价比最高呢？

最近很多保险公司推出的产品都带有“住院保”的字样，看得小伙伴们是眼花缭乱，不知道该如何下手，纷纷来咨询奶爸应该如何选择。

今天奶爸就带大家来了解一下，小额医疗险的作用是什么？适合哪些小伙伴并分析一些热门产品供大家挑选。

|什么是小额医疗险？

|小额医疗险适合哪些人投保？

|热门“住院保”如何选择？

|奶爸总结

01什么是小额医疗险？

在挑选一类产品之前，首先我们要了解Ta的具体保障内容，以及这一类保险的特点，以此来决定我们到底该如何选择。

大多数小额医疗险是一种保额在10万块钱以下的报销型医疗保险，通常住院医疗保额只有1、2万块，而且具有以下特点：

1. 免赔额低，从零到几百块；

2. 保障责任单一，只保住院不保门诊；

3. 报销范围一般为社保内；

4. 理赔方式为报销；

5. 保费便宜，几十到几百元不等。

很多小伙伴总觉得小额医疗险保额低，保障范围小，没有投保的必要，但其实在一些情况下，这类保险产品的实用性是最强的。

我们都知道百万医疗险有1万的免赔额，所以很多小病是无法理赔的，这时候就需要小额医疗险出马，而且还能养成及时看病就医的好习惯。

奶爸一直建议大家搭建完善的疾病保障需要百万医疗险+小额医疗险双重保障，甚至能做到看病不花钱，点击这里获取投保攻略：《商业医疗险怎么买？》。

02小额医疗险适合哪些人投保？

现在我们知道小额医疗险的重要性了，那这类产品都适合哪些人投保呢？

奶爸认为小额医疗险适合三类人群：

1. 年龄较小的儿童

可能很多父母都跟奶爸一样的认知：

孩子年龄小，抵抗力不强，总是生病，三天两头就要往医院跑，耽误时间不说，每次看病的费用累计起来也是一笔不小的花销。

尤其是医生还会建议你买一些后续治疗以及预防疾病的药物，为了孩子的健康，总是要买的，花费就更高了。

所以奶爸建议为孩子投保一份小额医疗险，可以一定程度上减轻给孩子看病吃药的经济压力。

2. 没有缴纳社保或外出打工的人

国内很多地方经济分化严重，所以大量的青年劳动力外出打工想要给家庭更好的生活，一些跟随父母去到较远的地方生活，没有缴纳医保，看病治疗都需要自费。

还有些成人，因为各种原因没有缴纳社保、或者是外出打工，没有在打工所在的城市重新缴纳社保，导致异地就医，手续非常复杂。

面对以上这些情况，小额医疗险同样可以完美解决，费用低，没有地区限制，全国各地都能用，实用性较强。

3. 想要搭配百万医疗险

刚刚奶爸提到，百万医疗险大多都有1万元的免赔额，只能保障大病风险，小病的费用一般不会超过1万元，所以无法获得理赔。

这时候想要报销1万元以内的医疗费用就可以用小额医疗险补充，打造百万医疗险和小额医疗险的双重保障，尽量做到看病不花一分钱。

03热门“住院保”如何选择？

了解了什么是小额医疗险以及Ta的适用人群，奶爸筛选了当下几款带有“住院保”的小额医疗险，详情如下表所示：

上表中，都是各大保险公司推出的“住院保”系列小额医疗险，其中有3款只针对少儿保障，还有1款只保障成人，另外两款儿童、成人都可投保。

话不多说，直接总结推荐：

追求住院医疗高保额：平安少儿无忧住院保

这款产品最大的特点就是保额高，住院医疗、意外身故/伤残、意外医疗保额都为10万元，保障力度充足。

想要住院津贴保障：中华住院保

这款产品自带住院津贴，每天可以领取50元，免赔3天，最高可以领取180天，也就是说，一年最多能领取9000元，可以买补品或补贴家用。

追求意外身故/伤残保障：富德成人住院保（方案四）

这款产品意外身故/伤残保额最高30万元，保障十分充足。

想要等待期短：中华住院保、平安少儿无忧住院保

这两款产品的等待期都是30天，并且两款产品都是0免赔，提高了被保人获得理赔的概率。

04奶爸总结

总的来说，住院保这么多，没有办法说哪款性价比是最高的，只能说哪款更适合自己，这就需要大家自己衡量保障需求，以及保费预算来做出选择。

在一开始奶爸就说，小额医疗险的最佳作用就是作为百万医疗险的补充，感兴趣的小伙伴可以看奶爸筛选的《热门百万医疗险榜单推荐！》。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！

可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？