相互宝值得加入吗？相互宝的保险范围有哪些？

相互宝是由蚂蚁保险、芝麻信用共同合作推出的险产品，相互宝一经问世，让很多觉得其实不需要“花钱”也可以拥有一份重疾险。

相互宝的准入门槛是很低的，只要芝麻信用达到650分及以上就有资格参与。相互宝真的有那么好吗？相互宝的保障范围你清楚吗？相互宝值得我们加入吗？带着这些疑问，奶爸将给大家做一个详细的分析：

〡相互宝是什么，保什么，值得加入吗

〡相互宝跟目前市面上的重疾险对比有优势吗

〡奶爸总结

01 相互宝是什么，保什么，值得加入吗

奶爸对于相互宝的定义是：一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充。

为了更好的了解这款产品，奶爸带大家一起看一下相互宝的保障计划。

相互宝的基本保障计划：

（点击查看大图）

通过表格可以看到相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。加入的人群的年龄从30天-69岁。

不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。

总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：

1.符合健康告知条件

2.年龄在69岁以下

3.芝麻信用650分以上

尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比，

从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。

从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性

从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险

从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。

所以奶爸一开始说相互宝只能作为重疾险的补充，而不是替代品。那么要怎么去挑选一款适合自己的重疾险呢？

02  相互宝跟目前市面上的重疾险对比有优势吗

下面奶爸选取目前市面上热门的消费型重疾险做一个对比：

（点击查看大图）

奶爸直接给出结论：

相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。

而考虑到上面提到的“不稳定”因素，奶爸觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。

因为相互宝只是对于重疾的保障，所以如果想要有更全的保障表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分。

如果看重重疾包含的种类更多：可以考虑横琴人寿的优惠宝，重疾种类包含112种；

如果看重中症的赔付次数：可以考虑国富人寿的嘉和宝重疾险，有3次赔付；

如果看重60岁前重疾的超额赔付：可以考虑虑横琴人寿的优惠宝，可以达到160%；

如果看重癌症二次赔付：可以提前给付可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020Pro

如果看重特定良性肿瘤额外赔付：可以考虑和泰人寿的超级玛丽2020

03 奶爸总结

相互宝可以作为临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充，但是不能作为唯一的重疾险配备。

因为重疾保障需要有足够的保额，相互宝并不具备。所以即使加入了相互宝依然应该选择一份合适自己的重疾险，将患病可能承受的财务损失转嫁给保险公司。

更多关于重疾险的知识，可以看这里：《重疾险怎么买最划算？这份攻略请收好！》

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