人身意外伤害保险价格贵不贵?条款怎么看?

人身意外伤害保险保障内容简单,价格又便宜,很多人就会忽略掉它的保险条款。


如果单纯地认为意外险什么意外都能保,那就大错特错了!


条款即保险的全部,赔与不赔,赔付多少,全看这一纸条款,重要性不言而喻。


因此,奶爸希望更多的人静下心来看看条款。


人身意外伤害保险条款怎么看呢?跟奶爸好好学习一下!


|人身意外伤害保险价格贵不贵?

|人身意外伤害保险条款怎么看?

|奶爸总结


01| 人身意外伤害保险价格贵不贵?


人身意外伤害保险价格相比于重疾险、医疗险、寿险来说,真的一点都不贵。


花小价钱就能获得高额保障,这也是很多人愿意配置意外险的原因之一。


我们可以先看一下产品的价格如何,接着再从条款进行分析产品保障:


(成人人身意外伤害保险)


从表中可以看到,30岁成人的人身意外伤害保险价格最高也是300多,而且花300多就能获得100万保额,杠杆真的很高。


有朋友就会问,“人身意外伤害保险那么便宜,应该怎么选?”


接下来,奶爸将从人身意外伤害保险的条款给大家细细讲解。


02| 人身意外伤害保险条款怎么看?


市面上的意外险的保障各有不同,一般其条款都包括以下几种:


(点击查看大图)


一般的意外残疾,意外死亡的保障内容都是在《**意外险保险条款》,意外医疗的保障内容是在《意外医疗保险条款》。


如果你是附加了猝死责任的话,其保障内容是在《**意外险猝死条款》里的。


奶爸来教大家如何快速的读懂意外险的条款。


对于意外险来说的话,由于其保障比较简单,奶爸一般会注意保险责任,责任免除这两点。


如果是包含猝死保障的话,奶爸是会着重注意其对猝死的定义是如何的。


下面奶爸就带大家一项一项的来解读。


1、限制地区


先来看看下面这张图:


(图片源于保险条款)


一般情况下,大部分的意外险都是会限制被保人在国内发生意外才会理赔的。


2、身故责任:


(图片源于保险条例)


意外也是有时间限制的,必须是在事故发生之日起半年内,因其直接原因导致身故的保险公司才会承担责任的。


不同产品对于时间的限制都不大相同。


对伤残的定义所有的意外险都是相同的,都是按照国家《人身保险伤残评定标准》来评定的。


依据伤残的定义分为10级,1级伤残最高,赔付100%保险金,10级伤残是最轻的,赔付10%保额。


需要格外留意的是,有些产品是只保障全残,其他级别的伤残都是是不保的。


3、意外医疗


意外医疗的保障的话,我们要注意其对于社保范围以及就医范围的限制,一般在《意外医疗保险条款》,都会有明确的定义。


大多数的意外险的就医范围是限制在二级或二级以上医院的。


还有部分意外险可以附加住院津贴以及猝死的保障。


(图片源于销售界面)


这些都是保险公司吸引消费者购买的手段,有些比较实用,但有些可能只是噱头。


有的产品会设置免赔天数等限制,大家在选择的时候要认真看清楚保险条款。


(亚太金典综合意外险保险条款)


有些是在保险条款中明确了免赔天数,有些则是在保单中体现的。


4、猝死保障


猝死其实是不属于意外保障的范畴的,但有部分意外险是会额外附加猝死的保障的,但是大部分意外险对于猝死的赔付情形是比较苛刻的,都会有时间的限制的。


(亚太超人保险条例)


大部分的意外险都是限制6小时内,部分比较优秀的产品在时间上的限制会比较长。


5、免责条款


保险拒赔的原因大多是基于免责条款的。


常见的免责条款有以下几条:


(意外险常见免责条款)


如果一款意外险的免责条款只包含了上述几项的话,就是属于比较友好的了。


有一些条款比较苛刻的意外险,是不承担高空坠物导致的意外责任;驾车及溺水保额还减半等等。


所以在挑选的时候,大家还是要擦亮双眼的。


6、职业限制:


高危职业比普通职业更需要保障,但相应的出险几率较高,对于保险公司来说可能会亏本。


所以对于高危职业人群,保险公司会有限制。


大部分的意外险将职业划分为1-6类,级别越高,意味着职业的危险性越大:


(意外险职业分类)


在投保的时候,需要确认一下职业是否属于承保职业,否则一旦出险,基本也是被拒保的。


如果还有其他条款内容看不明白的,也可以到【奶爸保公众号】咨询我们的规划师,我们会为您详细解答!


03| 奶爸总结


买保险不是一时冲动,而是一辈子的承诺,正是如此,我们完全有理由在条款上花足够多的时间。


现在多保险产品更新速度越来越快,好的产品越来越多,保障也更好更全面了,大家一定要根据自身需求、预算、健康等情况去搭配适合自己的保险。


如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!

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