年金险有什么用，买年金险划算吗？

年金险是一种让人又爱又恨的险种。爱它的人认为它能给未来提供稳定可靠的保障，恨它的人大多是因为对它不了解，或者有误解，干脆直接拒绝年金险。

年金险到底是个什么鬼，值得买吗？

今天我们就来说一说：

〡买年金险，作用和意义是什么？

〡买年金险，划算吗？

〡奶爸总结

01 年金险的功能和意义

所谓年金险，可以简单粗暴地理解为，你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。

或者说，是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。

年金险一般被包装成“养老金”、“教育金”、“创业基金”等，其中以养老金最为多见。

因此，年金险的主要功能如下：

1、提供稳定的现金流

你或许有很多种方式，可以在年轻时积累起一定财富，为将来养老做准备。

但从现在起，到退休的这段时间里，你的财富难免有被挪用的风险，比如拿去创业、投资，或者被亲朋好友借用等。

要想在退休时能定期能领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的选择。

2、抵御长寿风险

毫不夸张地说，不管你有钱没钱，长寿都是一种风险。

有钱且长寿，情况可能稍好一些；长寿，但没钱，就是俗称的“又老又穷”，光想想就很可怕。

年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。

如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。

3、累积生息，收益增值

绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。

到我们年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。

也有年金险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

4、强制储蓄

有些小年轻，收入不错，暂时又没有过重的生活压力，日常最爱买买买，一不小心就成月光族，根本存不下钱。

如果投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

5、对冲利率下行风险

今年以来，理财投资利率持续下行。以我们常用的余额宝为例，近期最低收益跌破1.5%，目前也不超过2%，一万块钱存一天，利息大概是5毛钱，被物价远远甩在身后。

含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。其中，保底利率是保险公司承诺的最低利率，而目前拥有3%保底利率的年金险还有不少，比如光大永明钻多多、华夏保险华夏红、招商仁和招盈金生等。

不管经济环境如何变化，都能获得保底收益。

如果你还有其它关于年金险的疑问，欢迎私信奶爸，或联系我们专业的规划师（微信号：naibabao86）。

02 买年金险，划算吗

买年金险划不划算，其实是一件比较主观的事。

而奶爸认为，主要看投保人的需求。

前文已经讲到，年金险的特点是安全、稳定、可靠，很适合做养老规划，或者强制储蓄。

和普通的储蓄相比，利率也不低。

但和股票、基金、债券等理财方式相比，年金险的收益表现就一般了。当然，高收益，也往往意味着高风险。

总的来说，以下这几类人买年金险，奶爸认为是划算的。

已经做好健康保障的：

这是老生常谈了，不必过多解释：买保险，先保障，后理财。

保障做好后，适当配置年金险，为将来打下一些基础。

收入稳定，手上有一笔闲钱的：

年金险需要在某一段时间内持续稳定地投入，短则3、5年，长则10年、20年；总投入也不算少，短期内不建议取出，否则根本无法达到预期收益。

因此并不适合那些收入浮动大、手里没余粮的朋友。

如果因为买年金险，严重影响了目前的生活，那就本末倒置了。

没有很好的理财方式的：

想想自己能接触到、或者已经掌握的理财方式有哪些？

年金险是一种保守的理财方式，收益率并不占上风。

但有句话说得好，投资理财赚点小钱并不难，难的是年年都能赚，不亏损。

如果你确实不懂理财，也没什么好的投资途径，年金险起码能帮你做到不亏损。

未来想靠自己养老的：

养儿防老是咱们的老传统了，但时至今日，相信未来能完全靠儿女养老的，又有多少？

且不说年轻人啃老的就不少，就算儿女孝顺，将来他们的生活压力也大，做父母的也不想过多给他们增加负担。

靠社保养老金？那只能给你最基本的生活保障，何况养老金亏空的传言也一直没断过。

03 奶爸总结

以往，奶爸很少跟别人聊年金险，也几乎不推荐。

但现在开始觉得，一份年金险，其实是一份给未来自己的期许。

尤其对于有一定经济基础，开始做养老规划的朋友来说，年金险或许不是最好的理财养老方式，但绝对是当下比较靠谱的方式。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。