少儿重疾险富德生命惠宝保优点和缺点有哪些?值得买吗?

目前新定义重疾险已经上线了不少产品,但少儿专属重疾险并不多。


除了复星联合妈咪保贝新生版,还有一款多次赔付型的少儿重疾新鲜出炉:


富德生命惠宝保,重疾最高能够赔付5次!


那么少儿重疾险富德生命惠宝保优点和缺点有哪些?值得买吗?跟着奶爸一睹为快。


惠宝保的保障优点和缺点有哪些?

和同类产品相比,惠宝保值得买吗?

奶爸总结


一、惠宝保的保障优点和缺点有哪些?


惠宝保是一款市面上少见的多次赔付型少儿重疾险:

 

富德生命惠宝保基本信息


最短保30年,也可以保至60/70/80岁,长期保障时间的选择较多。

 

但缴费期有个缺陷:最长只能20年交,别的产品一般都可以30年交。

 

短期保障价格并不贵,影响不大;选择长期保障时,惠宝保的杠杆率会稍微弱一些。

 

我们接下来看看它的保障优势:

 

1. 重疾和轻症赔付力度大

 

重疾险该有的重中轻症保障,惠宝保都有。

 

其中重疾分5组、赔5次,每次赔付100%的保额,且有额外赔付:

 

保单前10年或被保人满40周岁后的这段时间内罹患重疾,可额外赔50%保额,重疾单次最高赔付150%保额。

 

而且一般的多次赔付型产品,额外赔只赔1次,但只要满足额外赔条件,惠宝保最多能额外赔付5次!

 

首次重大疾病保险

 

(某多次赔付型重疾险额外赔责任说明)

 

也即是说,如果被保人一生真的罹患了5次重疾,则最高可以累计获得750%的保额。

 

当然啦,有额外赔的条件限制,也并不一定每次重疾都能够获得额外赔付。

 

不过在多次赔付的产品中来说,惠宝保的重疾赔付力度很大。

 

同时,它还可以另外附加二次重度恶性肿瘤保障,赔付100%保额,进一步加强重疾赔付力度。

 

恶性肿瘤是重疾里面最高发的,且复发、持续的概率不小,这点儿童也不例外:

 

第四届小儿肿瘤研究高峰论坛的数据说明,

 

儿童骨恶性肿瘤的5年生存率在80.5%,白血病在70.5%,

 

5年生存率越高,意味着需要长期治疗的可能越大,

 

治疗时间越长,所需的治疗费用也就越高。

 

附加上二次癌症保障,在癌症面前,能够给小孩更充足的保险金去治疗。

 

惠宝保轻症能不分组赔5次,而一般重疾险轻症只赔付3次。

 

整体来看,惠宝保的核心保障力度不错。

 

2. 特别保障少儿遗传和先天性疾病

 

在被保人25岁前,惠宝保保障20种少儿特定疾病和5种少儿特定遗传和先天疾病,

 

这25种少儿特疾、特定遗传和先天疾病名称及赔付比例情况如下:

 

少儿特级保障情况

 

20种特疾种类,与妈咪保贝相比有16种是重合的,同样覆盖了不少高发少儿重疾,诸如白血病、严重哮喘、重症手足口病等,额外给付120%保额;

 

而其他产品一般只赔付50%或100%,惠宝保保障更给力。

 

累计重疾和重疾特别关爱金的赔付比例,少儿特疾最高能够获得270%的保额,

 

也即是说,投保30万,最高能一次性获得81万的保险金。

 

众所周知,大部分重疾险并不保障遗传或先天性疾病的:

 

责任免除

 

(某重疾险免责条款)

 

但惠宝保却特别保障了5种少儿遗传先天性疾病,

 

虽然只额外赔付80%保额,没有妈咪保贝新生版的5种少儿罕症额外200%的赔付高,

 

但累计上重疾和重疾特别关爱金,最高也能够获得230%的保额。

 

像肾髓质囊性病,与常染色体显性遗传有关,大多数在儿童和青年时期发病,

 

发病概率在1/5000~1/2000之间,也即是说最大概率在2000个人里就有1个患有此病。

 

线粒体脑肌病的儿童患病率在5/10万~15/10万;

 

肾上腺脑白质营养不良的发病率则较低,在0.5/10万~1/10万。

 

总体来说,五类遗传疾病的发病率不算特别高,

 

但家族中有遗传病史或筛查出基因携带的朋友,发病的可能却是比一般人高,

 

如果有遗传,可以考虑给宝宝投保惠宝保。


当然,它也有一些不足。

 

1、重疾分组不是特别合理

 

惠宝保重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组合其他综合疾病组。

 

惠宝保重疾分组

 

 

除了恶性肿瘤跟侵蚀性葡萄胎分在了一组,不算很合理,其它高发的心血管疾病、脑中风都是不同组别。

 

不过,侵蚀性葡萄胎一般发生于23~45岁处于生育年龄的女性身上;如果是男宝宝投保,也没影响。

 

如果选择长期保障,重疾多次赔付保障能够覆盖从幼年到重疾高发的中老年阶段,更为全面。


2、意外骨折保障不够实用

 

意外骨折保障可以自由选择是否附加,按骨折对应的给付比例给付保险金,累计给付10%保额。

 

小孩子活泼好动,意外骨折的风险高,不过如果已经给孩子买了意外险,这项保障就没太大必要了。

 

惠宝保的价格会不会很高呢?我们马上来看看。

 

二、和同类产品相比,惠宝保值得买吗?


奶爸选了目前比较适合给孩子买的重疾险:复星联合妈咪保贝新生版、昆仑健康保普惠多倍版(少儿版),来跟惠宝保做个比较。

 

新定义少儿重疾险

 

惠宝保的优势有:

 

1. 多次赔付间隔时间短

 

昆仑健康保普惠多倍版的重疾赔付间隔时间为1年,但惠宝保只需180天,

 

赔付间隔越短,赔付的周期就更短、概率更大。

 

2. 整体赔付力度更强

 

惠宝保重疾最高可以赔5次;健康保普惠多倍版只赔付2次;

 

而妈咪保贝新生版重疾原本只赔一次,想要增加赔付次数,需要另外附加重疾二次赔付和重度恶性肿瘤二次赔付。

 

惠宝保赔付次数更多。

 

从额外赔付来看,惠宝保在保单前10年和40岁以后都能额外赔;

 

健康保普惠多倍版只有在保单前15年有额外赔,前者的覆盖时间更长。

 

整体而言,惠宝保的赔付力度更强。

 

不过,妈咪保贝新生版的投保搭配则更灵活,

 

无论是短期保障还是长期保障,可选的期限更多,

 

而且妈咪保贝少儿特疾保障不限年龄,能够给到被保人更长期的保障。

 

昆仑健康保普惠多倍版不仅额外赔还能不分组赔2次,

 

终身保障的话,并不捆绑身故责任,相对来说投保比较灵活。

 

价格方面,如果选择短期保障,0岁宝宝,30万保额,保30年,20年交,

 

惠宝保的保费更低,例如给女宝宝投保,妈咪保贝新生版会贵90块左右。

 

如果选择长期保障,0岁宝宝,30万保额,保至70岁,20年交,

 

因为健康保普惠多倍版保至70岁,保额需要40万起,所以保费会比另外两款贵,

 

但其缴费期限可以延长,30年缴费的话,0岁男宝宝保费只需1956元,价格与惠宝保相差不算太远。

 

同时惠宝保能够多次赔付,保障力度更大,保费也会比妈咪保贝新生版高一点。

 

且惠宝保最长只能20年缴费,而妈咪保贝能够30年缴,年保费会更低。

 

奶爸的投保建议是:

 

l 短期保障:优先考虑妈咪保贝新生版

 

短期保障的话,多次赔付的意义不大,毕竟30岁以前多次患5次重疾的概率极低;

 

如果担心不止一次患重疾,妈咪保贝还可以附加重疾二次赔。

 

l 预算一般,想要长期保障:同样优先考虑妈咪保贝新生版

 

妈咪保贝新生版的最长缴费期限更长,价格更低。

 

且它的少儿特疾保障还不限时间,例如选择保至终身,少儿特疾保障也能保终身。

 

l 预算充足、注重特定遗传和先天疾病保障:惠宝保或健康保普惠多倍版

 

这两款产品的多次赔付是自带的,不用额外附加,且多次赔付要在保长期时才能发挥作用。

 

惠宝保的特定遗传和先天疾病保障,则是其它产品所不具备的。

 

三、奶爸总结


总的来说,富德生命惠宝保是一款独具特色的多次赔付型少儿重疾险,价格也不高。

 

如果对这款产品感兴趣,可以咨询一下文末的规划师,看看这款产品适不适合给自家宝宝买。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


赞(4) 打赏
未经允许不得转载:奶爸保 » 这 少儿重疾险富德生命惠宝保优点和缺点有哪些?值得买吗?

全部评论(0)
今天有4270人正在预约咨询
提交预约

您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途。

在线客服

关注微信

咨询电话

免费电话咨询服务,请放心接听