患了肺炎、肺结节、肺结核等疾病如何买保险?

肺部是人体最重要的器官之一,不仅承担着“呼吸”的重任,还参与身体的造血过程。

 

如果肺出了问题,很容易影响到全身器官,继而产生生命危险。


近些年,国内的汽车尾气、工厂废气逐日增多,空气质量每况愈下。

 

再加上抽烟群体的存在,肺部疾病患者越来越多。

 

例如肺结核患者,北京结核病控制研究所曾披露,目前我国的肺结核患者总数位居世界第二。

 

许多患有肺病的朋友想买份保险,却无从下手,因为多数保险对肺部的健康都有严格要求。


今天奶爸就给大家讲讲患有肺部疾病可以怎么投保。


l 常见的肺部疾病有哪些?

l 患肺部疾病人群应如何买保险?

l 奶爸总结 

 

01常见的肺部疾病有哪些? 


肺部疾病中最严重的,莫过于肺癌。

 

根据世卫组织国际癌症研究机构的研究,2020年全球肺癌新增病例220万,发病率位居世界第二,仅次于新增病例226万的乳腺癌。

 

而在我国,肺癌居男性癌症发病率首位,居女性癌症发病率第二位。 

 

癌症发病率

 (中国癌症发病率排行榜) 

 

肺癌的发病率之所以会那么高,主要是因为肺部承担着人体“净化器”的作用,需要过滤有害气体,很容易出问题。

 

而肺部疾病的潜伏期一般在5-10年,大多数人都察觉不到这种潜在隐患,也就没有引起足够重视。

 

等到发现时,病情已经成型。

 

奶爸总结了一些常见的肺部疾病,一起来看看: 

 

常见肺部疾病

 

 (常见肺部疾病) 

 

可以看到,大部分的肺部疾病除了会对肺部产生损害外,还会使得其它器官受损。

 

例如肺结节,会伤害到肺、双侧肺门淋巴结、眼、皮肤等器官,继而引发其它疾病,大大增加人身健康风险。

 

因此,如果患上这些常见的肺部疾病,买保险会受到一定的限制。 

 

02患肺部疾病人群应如何买保险? 


各家保险公司对肺部疾病的核保非常谨慎,在患病时间、病症、治疗情况等方面都有严格要求。

 

不过这不代表肺疾患者就无法购买保险了。

 

根据肺疾病情的不同程度,依然有不少情况可以投保。 

 

1、肺炎

 

肺炎,一般是由细菌、病毒、支原体感染等导致的急性呼吸系统感染,治疗的关键在于抗感染。 

 

对于这种相对容易治疗的疾病,如果是已经痊愈的情况下,保险公司对其的包容度很高,投保并不难。 

 

我们一起来看看肺炎患者可以投保哪些产品: 

 

肺炎投保指南


 (患“肺炎”人群投保指南) 

 

重疾险:

 

如果只是患肺炎,买重疾险还是比较容易的。

 

昆仑健康保、超级玛丽4号这两款产品,只要患者痊愈满3个月,且无后遗症或并发症,就可以正常投保。

 

而如果是普通细菌性肺炎,昆仑健康保甚至不限制痊愈时间,只要是痊愈且无并发症即可。 

 

复星联合福特加就更加给力了,只要不是SARS病毒引起的肺炎,一律可以正常投保。

 

百万医疗险: 

 

患肺炎投保医疗险,相比于投保重疾险来说,核保限制要多一些,但可选择的产品也不少。 

 

对比的四款医疗险中,瑞华医保加的核保条件更少:

 

只要不是继续发于其他疾病,且已经痊愈无后遗症,6个月内也没有因呼吸道疾病而就诊,就可以正常承保。

 

今年新升级的尊享e生2021核保条件也比较宽松:

 

如果未被诊断为间质性肺炎;是急性肺炎,且未发生过呼吸窘迫综合征;且已痊愈≥3个月,胸片无异常,可标准体承保。 

 

而另外两款产品则会进一步提及其他肺部疾病,相对严格一些。

 

但只要满足条件,都可以正常投保。 

 

2、肺结节 

 

肺结节,是一种病因未明的多系统多器官的肉芽肿性疾病,会损害肺、双侧肺门淋巴结、眼、皮肤等器官,其胸部受侵率高达80%-90%。 

 

相较于肺炎来说,它的危害性要大很多。

 

而且它不能通过超声分级来评估良恶性,只能通过形态、大小、周期内的变化状况来综合判断,风险评估难度比较高。

 

因此许多保险公司对肺结节审核要求特别高或者直接拒保,选择性较少。

 

患肺结节的朋友,可重点关注以下几款产品: 

 


(患“肺结节”人群投保指南) 

 

重疾险: 

 

昆仑健康保、海保大金刚划和弘康哆啦A保这三款产品,患有肺结节的朋友有机会承保。

 

尤其是昆仑健康保,对肺结节患者非常友好,只要是已经手术切除,且病例检查为良性结节,即可标体投保。

 

相较之下,大金刚和哆啦A保的审核就严格许多,对结节数量、大小和形状都有要求,满足条件也只能进行除外承保。

 

所以对患结节的朋友,奶爸更推荐选择昆仑健康保,它的性价比也要相对高一些。

 

百万医疗险: 

 

众惠相互普惠e生的健康告知并未提及肺结节,可直接投保,只是保障责任略显单薄。 

 

如果想要更加丰富全面的保障内容,可以选择瑞华医保加。 

 

这款产品,只要是已经手术,且病例结果为良性且无不典型增生,就可以进行标体投保。 

 

而平安家族的两款产品则给了“除外承保”的机会,只要曾经进行过活检或手术治疗,且病理检查结果未显示不典型增生、原位癌或癌即可。

 

整体而言,确诊过肺结节的人群,想要被标体承保,可选的产品相对来说更少。

 

但如果确实找不到自己能买的产品,除外承保也是个不错的选择,至少能对身体的其他部位做好保障。 

 

3、肺结核 

 

被称为“单一传染病中头号杀手”的肺结核,是一种由结核分枝杆菌引起的慢性传染病,可侵及许多脏器。 

 

患者的主要表现为咳嗽、咳痰、低热、盗汗等。 

 

虽然肺结核的传染性很强,但随着医学技术的发展,患者如果能够及时确诊,并采取合理规范的治疗方式,大多可被临床治愈。 

 

肺结核

 (患“肺结核”人群投保指南) 

 

重疾险: 

 

一般来说,只要是非粟粒性肺结核或肺外结核,在已经治愈结束且满一定期限,未复发的情况下,能正常承保的重疾险还不少。 

 

例如信泰的超级玛丽4号和达尔文5号,只要同时满足以下情况,便可正常投保: 


(1)已结束质量且治愈至今满1年;

(2)无结核病复发;

(3)无粟粒性肺结核、结核性脑膜炎、结核性胸膜炎、淋巴结核、心包结核、肾结核、泌尿系结核、胃肠道结核、骨结核 


百年康惠保(2.0旗舰版)也一样宽松,只比超级玛丽4号多了1条要求:胸片或CT检查无活动病灶或纤维灶

 

而昆仑健康保的核保条件更加简单。


只要是非粟粒性肺结核病,肺结核已经痊愈,结束治疗超6个月,近1年内复查胸部CT或胸片提示已无活动性病灶、且无肺部瘢痕等后遗症,便可以以标体投保。

 

医疗险: 

 

肺结核患者投保百万医疗险,选择不像重疾险那么多,不过也有可以正常承保的产品。

 

其中,超越保2020和平安e生保(保证续保版2020)对肺结核患者更显友好。 

 

只要最近一次诊断之前未曾有过肺外结核,治疗结束超过6个月,治疗至治愈已满2年,且复查胸部X线(或CT)无异常,可正常投保超越保2020。 

 

而平安e生保(保证续保2020)规定,只要不存在以下任何情况之一且治疗结束后已痊愈满2年,无复发而且复查胸部X线(或CT)、肺功能正常,也可正常承保: 


(1)诊断为粟粒性肺结核、血性播散性肺结核、肺外结核(肺以外部位发生结核,如淋巴结核、骨结核、结核性脑膜炎、胃肠道结核等);

(2)属于长期使用糖皮质激素或免疫抑制剂使用者;

(3)重度肺功能损害;

(4)正在接受检查、治疗或最近一年内曾住院治疗


因为篇幅有限,咱们今天只讲了肺炎、肺结节和肺结核三种常见肺部疾病。

 

但其他比如肺气肿、肺大泡之类的流行肺部疾病,也同样不能忽视。


如果你患有此类疾病而不知道什么产品适合自己,可添加底部规划师1对1详细咨询。

 

03奶爸总结 


肺部疾病越来越常见,我们很难判断自己会不会成为其中的一员。

 

而一旦患上此类疾病,投保健康险就会变得困难。 

 

因此,奶爸建议,趁现在还年轻,身体健康,及时为自己和家人提前做好保障才是明智之举。 

 

另外,在做好保障的前提条件下,大家一定要养成良好的生活习惯,健康生活。 


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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