三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗?值得买吗?

最近,重疾险市场多了不少新鲜的血液。


不过大部分都是单次赔付产品,至于多次赔付的,存在感最强的,还是由老牌IP守卫者3号升级而来的昆仑健康保普惠多倍版。


最近,三峡人寿为多次赔付的大队带来了一名成员,它就是三峡福爱无忧重疾险。


它的最大特点就三个字:赔得多。


例如重疾,赔付比例炸天,高达400%,打破了重疾险赔付比例的天花板。


可以看出来,三峡人寿虽然知名度不高,但喜欢闷声干大事。


究竟三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗?值得买吗?我们一起来看看:

 

三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗?

三峡福爱无忧重疾险对比其同类型产品,值得买吗?

奶爸总结

 

一、三峡福爱无忧重疾险赔付力度大吗?


先来看看它的基本保障:

 

三峡福爱无忧基本信息


福爱无忧最高投保年龄是60周岁,相比一般重疾险的55周岁,年龄更为宽广。


而且保障期限增了“保至80周岁”,给消费者又多提供了一个选项。

 

接下来看看它的保障含金量怎么样。

 

1、重疾最高赔400%保额


重疾险有重疾额外赔不稀奇,区别在于赔付多少、赔付要求宽不宽松。


大部分的赔付标准是:在60周岁前,首次确诊重疾,额外赔50%到70%基本保额,基本上是额外赔付1次。


福爱无忧同样也有额外赔,重点在于它打破了大部分产品的赔付标准,从“首次确诊”变成了“每次确诊”。


保障120种重疾,不分组赔2次,赔付要求如下:确诊时未满60岁,赔付200%保额;确诊时满60岁,赔付100%保额。

 

也就是说,无论是第一次还是第二次确诊重疾,只要是在60周岁前,都能赔双倍保额,赔付比例高达400%。

 

举个例子:


小王在30岁时买了一份30万的福爱无忧。


45岁时罹患了肺癌,满足了额外赔的要求,理赔了60万;


在55岁时又做了冠状动脉搭桥术,同样也符合额外赔的条件,又理赔了60万。


最终一共可获得120万理赔金。

 

目前来看,福爱无忧的赔付比例非常超群,赔付标准在市面上更是独创,赔付力度极佳。


意味着消费者拿到手的理赔金会更多,这样一来,能更大程度上减轻患者因治病带来的经济压力。

 

2. 中症赔付比例创新高,高发轻中症覆盖较全


20种中症,不分组赔付2次,每次赔付65%保额;


50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%保额。


一般重疾险的中症赔付是60%,福爱无忧可以说是刷新了中症赔付比例。


高发轻中症的覆盖率也比较全面,常见的高发轻症,以及不在重疾新规范围内的原位癌,都包含在内。


而且“单个肢体缺失”从轻症变为了中症,赔付比例也对应地上升了35%。

 

三峡福爱无忧


3. 20种特疾额外赔100%保额


除了基础的重疾、轻中症责任外,福爱无忧还自带了特疾保障责任。


包含20种特定疾病,30岁前罹患其中一种或者多种的话,额外赔付100%保额。


这项特疾保障和其他产品的少儿特疾所保的病种比较相似,我们来对比一下:

 

三峡福爱无忧与妈咪保贝

 

从表格上可以看到,三峡福爱无忧重疾险的特疾病种数量和妈咪保贝新生版的一样。


妈咪保贝新生版可以说是少儿重疾险里的王牌,其中有13种特定疾病,福爱无忧也覆盖到,看得出来,保障力度很高。


另外,福爱无忧则将保障时间延长到了30周岁,时间线很长。


如果是给孩子投保,就能覆盖到了青少年时期的保障,一定程度上转移了罹患特疾的经济风险。


和重疾保障责任叠加的话,部分疾病最高可以赔付300%保额,比如白血病、严重脑炎或脑膜炎后遗症等等。

 

4. 高发特疾赔160%、身故也有额外赔


可选责任里面,除了主流的恶性肿瘤二次赔、特定心血管疾病二次赔外,还有身故或全残保险金。


看一下它们的赔付要求。


恶性肿瘤二次赔:

 

 

三峡福爱无忧恶性肿瘤关爱保险金

 

特定心血管疾病:

 

三峡福爱无忧特定心血管疾病


一般来讲其他产品保障的特定心血管疾病在3种左右,而福爱无忧保障了10种,数量增加了不少。


三峡福爱无忧特定心血管疾病

 

不过赔付间隔的时间比较长,需要3年后再赔付第二次。

 

从目前的重疾险情况来看,癌症和心血管疾病二次赔一般的赔付比例在120%,比较高的是信泰的几款热门产品,赔付150%。


而福爱无忧则是提高到了160%,诚意满满。

 

身故或全残保险金:


身故或全残保险金

 

除了自带的身故责任外,还可以额外附加身故或全残保险金。


被保人在18-59周岁期间身故或全残的话,可以额外赔100%保额。


原本自带的身故责任可以看作是一份寿险,如果再附加上身故或全残保障的话,也就是再多买了一份定期寿险。


附加上这个责任,保费也没有贵太多,按30岁男性投保30万,保障终身,30年缴费的来算,只贵了200块左右,跟另外再买一份保障期限接近的定期寿险价格差不多。


加不加就要看自己的实际需求了。

 

这款产品的亮点很多,但同时也存在了一些小瑕疵。


比如捆绑了身故责任,灵活度有所欠缺。


最值得我们注意的是,成年人投保的话,最高可投40万,未成年人稍微高一点,最高可投50万。


从目前来看,40万的保额确实不高。


但要知道,福爱无忧的赔付比例高,赔付力度提高了不少,变相增加了保额,可以弥补这个短板。


年轻时期的保障力度还可以,老年时期的保障稍显不足,而老年时期又是重疾高发期。


所以可以考虑再搭配一份保终身的其他重疾险,覆盖整个生命周期的保障。

 

二、三峡福爱无忧重疾险对比其同类型产品,值得买吗?

 

来看看几款多次赔付的重疾险产品的对比情况:

 

 

多次赔付的重疾险产品的对比情况


四款产品,福爱无忧的重疾赔付很优秀,中症的赔付水平也不错,基本保障实在,还有两个附加责任可选。


对于追求赔得多,保额在40万以内,预算充足的消费者来说,是个值得考虑的产品。

 

奶爸还综合了其他产品的特点,整理了投保建议:


1、追求赔付比例高:三峡福爱无忧重疾险、复星联合福特加、昆仑健康普惠多倍版


这三款产品的重疾都有额外赔,福爱无忧和福特加都是额外赔100%保额,健康保普惠多倍版是额外赔50%保额。


赔得多,理赔拿到手的钱也就更多,可以用来当做康复休养、弥补收入损失等。


2、追求重疾不分组赔付:三峡福爱无忧重疾险、昆仑健康保普惠多倍版、长生优诺健康


这三款产品都是重疾不分组,赔付2次,虽然赔付次数不算多,但是相比分组多次赔来讲,不分组的赔付概率会更高一些。

 

3、预算低,又想买多次赔付的:昆仑健康保普惠多倍版、长生优诺健康


这两款产品的保费比较实惠,适合预算不多的朋友。


其中普惠多倍版的身故责任是可选责任,不附加的话保费也会便宜不少,性价比高。


如果预算达不到以上几款产品的要求,赔付比例高的单次赔付型重疾险,也是不错的选择。

 

三、奶爸总结


三峡福爱无忧重疾险的赔付比例是相当给力的。


无论是重疾、中症,还是附加责任上,都“赔得多”。


在这种情况下,保费偏贵,也可以认为是物有所值了。


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