海保人寿大金刚2021重疾险有什么特色?核保宽松吗?

最近这段时间,重疾险上线了不少产品。

 

奶爸也在马不停蹄地测评,帮大家发现性价比高的产品。

 

今天介绍一款特色鲜明的纯重疾险:海保人寿大金刚2021版。

 

这款产品保障力度很不起眼,但它有个特别明显的优势:支持医保卡外借核保。

 

具体怎么样?我们马上来看看。

 

海保大金刚2021重疾险保障有什么特色?

海保大金刚2021重疾险值得买吗?

海保大金刚2021重疾险核保宽松吗?

海保人寿,靠谱吗?

奶爸总结


一、海保大金刚2021重疾险保障有什么特色?

 

大金刚2021是款市面上少见的纯重疾险:


海宝大金刚2021基本信息

 

先来讲讲这款产品的投保规则:

 

保障期限为终身,不能保定期,虽然这样投保灵活性不高,

 

但重疾保障一般都建议覆盖终身,得到长期保障。

 

等待期为180天,等待期较长,赔付的概率就没有等待期90天的产品大。

 

我们再来看看它有什么保障特点:

 

1.保障内容简洁

 

大金刚2021的必选责任只有重疾和身故保障,可选责任就只有轻症保障。

 

保障内容比较基础、简洁。

 

重疾单次赔付,赔付比例也是最基础的100%基本保额,没有额外赔。

 

可选的轻症保障赔付30%保额,但只能赔付2次,

 

和一般能够赔付3次的产品相比,赔付力度偏弱。

 

整体看来,大金刚2021的保障力度一般。

 

2. 高发轻症覆盖较全


除了保障重疾新定义规定的28种高发重疾,大金刚2021也覆盖了许多高发轻症:

  

海宝大金刚重疾轻症覆盖情况


28种高发重疾中,大金刚2021涵盖20种对应的高发轻症疾病,其中5种属于非常高发。

 

重疾赔付占比

 

从2020年保险公司的理赔年报中可以看到,恶性肿瘤和心脑血管疾病是各大保险公司的理赔重灾区,

 

【轻度恶性肿瘤】、【较轻急性心肌梗死】、【轻度脑中风后遗症】、【冠状动脉介入手术】都是这两类疾病中的高发类别。

 

【单侧肺脏/肝脏切除】则对应了28种高发重疾中的【重大器官移植术或造血干细胞移植术】。

 

还有一般只出现在中症的中度慢性呼吸功能衰竭、中度溃疡性结肠炎,

 

虽然大金刚2021没有中症责任,但也将其放在轻症中予以保障。

 

但大金刚2021的轻症保障也有个硬伤:不保原位癌。

 

虽然重疾新定义不强制保障原位癌,但作为癌症前症,原位癌同样高发,

 

所以许多新定义产品会自行加上原位癌保障。

 

不保原位癌的大金刚2021,便稍显逊色。

 

除了保障内容和高发疾病覆盖情况,我们再来看看,和其它重疾险相比,大金刚2021的价格高不高。

 

二、海保大金刚2021重疾险值得买吗?

 

大金刚2021作为一款纯重疾险,奶爸找到了同类型的纯重疾险来对比,看看它在市场上的表现如何:

 

海宝大金刚同类对比

 

从投保规则看来,

 

只能保终身和捆绑身故的大金刚2021,

 

灵活性低于百年康惠保旗舰版2.0和瑞华新瑞保。

 

康惠保旗舰版2.0和新瑞保都能够保定期,

 

且康惠保旗舰版2.0的身故责任也为可选,是三款中投保最灵活的。

 

从保障内容看,

 

大金刚2021的重疾没有额外赔,轻症只赔付2次,

 

不同于康惠保旗舰版2.0,

 

重疾额外可赔60%、赔付力度更大,且还有前症保障、保障内容更全面;

 

瑞华新瑞保的保障形态和大金刚2021比较相似,

 

但其可选责任有轻症和重疾额外赔付,且重疾额外赔付比例高达80%,

 

保障内容相对大金刚2021来说,选择空间更大。

 

单从保障来看,大金刚2021是逊色于康惠保旗舰版2.0和瑞华新瑞保的。

 

相对的,包含身故的相同投保条件下,它的价格也会比另外两款更低一点。

 

但因为捆绑了身故责任,价格也无法像百年康惠保旗舰版2.0一样做到更低。

 

如果你目前预算较低,暂时只想做最基础的重疾保障,奶爸还是建议优先选择投保灵活的康惠保旗舰版2.0,

 

如果想要加上身故保障、价格低点的话,可以考虑海保大金刚2021重疾险版。

 

不过尽管保障一般,但是大金刚2021的优势,在于核保。

 

三、海保大金刚2021重疾险核保宽松吗

 

我们买保险,保险公司对医保卡外借行为是比较在意的。

 

例如将医保卡外借给亲朋好友买药就医,留下一些严重病症的治疗药物购买记录,

 

投保的时候,保险公司一般是零容忍,严格的话甚至直接拒保。

 

如果投保时没有告知医保卡外借的情况,后续万一理赔,也容易产生纠纷。

 

但大金刚2021的核保则非常人性化,支持医保卡外借核保。

 

海宝大金刚医保卡外借

 

假设将医保卡外借后,其中买的药物、治疗的疾病和健康告知或自身的既往症有关的话,

 

被保人只要如实告知保险公司外借过医保卡,然后走人工核保通道核保,也有机会正常承保。

 

医保卡外借过、很难买到其他产品的朋友,可以尝试投保大金刚2021。

 

除此之外,它还支持智能核保和在线人工核保。

 

虽然智能核保方便快捷,但毕竟是计算机程序,难免有点死板、不够灵活,疾病情况复杂时,或许无法给出最贴切的核保结果。

 

而在线人工核保,因为是保司的核保老师来在线操作,所以能够让被保人及时提交、补充资料,之后根据被保人的体检报告、病历情况等资料,给出更合适的核保结果。

 

这样不仅对身体健康异常的朋友来说比较友好,而且时效性也大大提高。

 

四、海保人寿,实力怎么样?

 

虽然买保险首要看的保障而不是公司,

 

但也有很多朋友想要了解保险公司的实力和背景,特别是些不太常听说的保险公司。

 

奶爸就来给大家简单介绍一下。

 

海保人寿成立于2018年5月,到如今才成立3年左右,是个比较新的保险公司,

 

总部在海南,业务一般通过网上开展,异地投保和理赔都能在线上解决。

 

注册资本为15亿人民币,背靠海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等实力强劲的大集团,背后的资金强劲。

 

海保人寿的发展速度也不差:

 

海报大金刚收入

 

2018年7个月收入保费2.7亿,平均每月收入0.39亿元,

 

2019年整年收入保费11.6亿,平均每月收入0.97亿元,

 

保费月均收入增长速度很快,证明保险业务经营发展地较快。

 

除此之外,判断一个保险公司的实力,还要看偿付能力:

 

海保人寿2020年第四季度的核心综合偿付能力和综合偿付能力达到204.24%,

 

高于银保监会规定的50%和100%的安全线,风险综合评级也达到了A级。

 

海保人寿偿付

 

综上所述,海保人寿的资金实力、偿付能力和风险承受能力都较好,大家无需担忧。

 

五、奶爸总结

整体看来,大金刚2021的投保灵活性和保障内容一般,

 

但因为核保较宽松,投保门槛比较低,还是给到追求纯重疾险的朋友多一个选择。


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