富德生命人寿旗下有不少理财险IP,像是瑞祥人生,一直是高收益增额寿的代名词。
近期瑞祥人生系列的续作——富德瑞祥人生终身寿险B款也与我们见面了。
事不宜迟,接下来就一起看看:富德瑞祥人生终身寿险B款详细测评,保障内容、收益、优缺点等
富德瑞祥人生终身寿险B款保障内容介绍
富德瑞祥人生终身寿险B款收益怎么样?
富德瑞祥人生终身寿险B款优缺点分析
奶爸总结
一、富德瑞祥人生终身寿险B款保障内容介绍
富德瑞祥人生终身寿险B款的产品基本信息如下图所示。
1、基本信息
富德瑞祥人生终身寿险B款为0-74周岁人群开放投保。
缴费期可选趸交、3年/5年/6年/10/15/20年交,大家可以根据自身需求选择合适的缴费期。
起投门槛方面,只需2000元起,还是非常亲民的。
2、保障内容
富德瑞祥人生终身寿险B款保障责任是身故/全残保险金。
该保障约定如下:
若被保人在缴费期满前身故,赔付现金价值或已交保费*年龄系数两者中的较大者。
若被保人缴费期满后,且在70岁前、第50个保单周年日前身故,则赔付已交保费*年龄系数或现金价值两者中的较大者;
若被保人缴费期满后,且在70岁后、第50个保单周年日后身故,则赔付已交保费*年龄系数或现金价值或有效保额三者中的较大者。
给付比例如下:
0-17岁:100%
18-40岁:160%;
41-60岁:140%;
61岁及以上:120%。
值得一提的是,富德瑞祥人生终身寿险B款增额比例为3.0%,持有保单时间越长,保额和保单收益就能逐年按比例递增。
3、其他
保单权益方面,富德瑞祥人生终身寿险B款主要提供保单贷款、减保等权益,满足一定的保费,还能够进入富德生命人寿旗下的养老社区。
二、富德瑞祥人生终身寿险B款收益怎么样?
奶爸以40岁男性为例,年缴10万,持续10年(共投入100万):
在保单的第10年度,也就是该男性50岁时,现金价值达到1062480元,已经超过了缴纳保费之和。
随着时间的推移,现金价值不断上涨。
到60岁的时候,现金价值达到1419070元,是已交保费的1.4倍,IRR达到2.27%;
到70岁的时候,现金价值达到1907080元,是已交保费的1.9倍,IRR达到2.55%;
到80岁的时候,现金价值达到2562850元,是已交保费的2.5倍,IRR达到2.68%;
到90岁的时候,现金价值达到3443850元,是已交保费的3.4倍,IRR达到2.75%;
到100岁的时候,现金价值达到4626840元,是已交保费的4.6倍,IRR已经达到2.79%。
该产品IRR最高可接近2.8%,这样的收益,在终身寿险市场已经属于第一梯队的水平了。
越到后期,终身寿险的优势越能凸显出来,这也是终身寿险倍受青睐的原因。
三、富德瑞祥人生终身寿险B款优缺点分析
先来讲优点,有下面几个:
1、灵活的投保年龄:
富德生命瑞祥人生终身寿险B款的投保年龄范围非常广泛。
从出生满25天到74周岁都可以投保,这使得这款产品能够满足不同年龄段人群的保障需求。
2、终身保障:
作为一款终身寿险产品,它能够为客户提供终身的保障,意外导致的身故或全残,都能得到相应的赔偿。
3、多种缴费方式:
富德生命瑞祥人生终身寿险B款提供了趸交和多种期缴方式,最长可达20年。
这样投保人可以根据自己的财务状况选择最适合的缴费方式。
4、起投门槛低:
富德生命瑞祥人生终身寿险B款只需2000元起投,对于预算有限的家庭来说,也能够轻松购买。
5、递增的有效保额:
有效保额按照基本保险金额以3.0%年复利增加。
这种设计可以在一定程度上对抗通货膨胀,确保保障的实际价值不会随时间而降低。
分析完优点,我们再看看它的不足。
1、前期保障相对较低:
在缴费期满以前,身故或全残的赔付金额取决于已交保费和现金价值的较大者。
而在前期,由于已交保费相对较少,因此可能得到的保障相对较低。
2、可能存在退保损失:
在投保初期,由于现金价值未超过已交保费,如果被保险人选择退保,可能会面临一定的经济损失。
四、奶爸总结
总结一下,富德生命瑞祥人生终身寿险B款表现还是可以的。
作为固收型产品收益稳定,现价增长快速,偏好富德生命产品的朋友,可以关注。
除了富德生命瑞祥人生终身寿险B款,目前也还有不少高收益增额寿,有需求的朋友,可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?