富德生命人寿旗下的产品一向都有不错的表现,像是此前的瑞祥人生系列增额寿、鑫禧年年年金险系列。
奶爸今天要给大家介绍的则是富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款,究竟这款产品表现好不好?
一起看看:富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款产品测评,具体收益怎么样?
增额终身寿险什么意思?
富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款产品测评
富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款具体收益怎么样?
奶爸总结
一、增额终身寿险什么意思?
了解富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款前,我们先来看看何为增额终身寿险。
它的三个核心要素为:增额、终身和寿险。
先看“寿险”,“寿险”指的是这种保险产品的基本属性,即以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的身故为给付保险金条件的人身保险。
简单说就是当你遭遇不幸离世时,能够给你的家人留下一笔钱,帮助他们度过难关。
寿险的本质是为被保险人的生命风险提供经济保障,帮助被保险人和其家庭在不幸事件发生时应对经济困境。
增额终身寿险作为寿险的一种,同样具有这种风险保障的功能,能够为被保险人和其家庭提供经济上的支持。
再看“终身”,“终身”指的是这种寿险产品的保障期限,为被保险人的一生。
也就是说这个保险是一辈子的保障,从你买了这份保险开始,一直到你生命的最后一刻,它都会陪伴着你,为你和你的家人提供一份安心的保障。
一旦购买了增额终身寿险,被保险人就可以获得终身的保障,无论何时发生身故,保险公司都会按照合同约定进行赔付。
这种长期保障的特性,使得增额终身寿险成为了一种非常稳健和可靠的保险选择,也是其延伸功能的重要基础。
最后看“增额”,“增额”指的是保险金额在保险合同有效期内会逐渐增加的特性。
“增额”就是在“终身寿险”后面延伸出来的功能,在保险全部大类里,目前基本只有终身寿险具备这些延伸的功能。
在增额终身寿险中,保额不是固定的,而是根据保险合同约定的方式逐年递增。
不同的保险公司和产品可能会有不同的增额比例,通常在购买时会在保险合同中明确规定。
随着时间的推移,保额的增长将使保险更加有价值,为被保险人和其家人提供更强的经济支持。
因此,增额终身寿险还具有现金价值,随着时间的推移,现金价值也会增长,就像你存钱在银行,利息会不断增加一样。
只要将增额终身寿险进行拆分,就能很快理解它的含义。
二、富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款产品测评
1、投保规则:
富德生命瑞祥人生终身寿险c款表现出极大的包容性,
这款产品在设计上充分考虑了不同年龄段人群的需求,特别对于老年群体,
其最高支持73周岁投保,使得更多的长者能够享受到保障。
起投金额仅为2000元,相较于市场同类产品,投保门槛相对较低,更加亲民。
缴费期限最长支持20年,为预算有限的消费者提供灵活选择。
而且长期缴费不仅可以累积更大保障和收益,还可以降低每年的缴费压力,让更多人能够承担起优质的保险保障。
2、保障内容:
富德生命瑞祥人生终身寿险c款的身故/全残保障设计独特,
根据交费期满日和被保险人年龄,赔付情况有所不同,但始终保证赔付金额最大化,
既体现产品灵活性,又充分保障被保险人权益。
此外就是增额终身寿险自带的增额效果,富德生命瑞祥人生终身寿险c款的增额比例约定为3%,属于主流水平。
3、其他权益:
富德生命瑞祥人生终身寿险c款的其它权益主要有两项:保单贷款和减保功能
前者可为受益人在需要大额资金时提供便利,后者则能提取部分保单现价使用。
然而需要提醒的是,过早减保或退保可能会影响后期收益。
因为增额终身寿险的收益主要依赖于现金价值的长期累积增长。
下面我们就来看看富德生命瑞祥人生终身寿险c款的具体收益情况。
三、富德生命瑞祥人生增额终身寿险c款具体收益怎么样?
奶爸将以一位40岁男性为例,假设他每年缴纳10万元保费,连续缴费10年,总保费为100万元。
可以看到,富德生命瑞祥人生终身寿险c款在缴费期结束的当时实现了回本,保单现价为1057810元。
当被保人步入60岁,也就是当前退休年龄时,保单现金价值已经增长到1412480元,IRR为2.24%。
这笔钱正好可以用于养老,20年40万的收益还是比较稳定的。
如果被保人仍未支取保单现金,那么现金价值将继续增长。
到了70岁,现金价值高达189.82万元,退保IRR上升至2.53%。
在80岁时,现金价值达到了255.09万元,退保IRR为2.66%。
到了90岁,现金价值更是高达342.78万元,退保IRR为2.74%。
假设奶爸长寿至100岁,那时的现金价值高达460.53万元,退保IRR为2.78%。
这笔钱足以让被保人在老年生活中过上舒适的日子,同时也为他的子女留下了一笔可观的财富。
综合来看,富德生命瑞祥人生终身寿险c款的收益表现较为优秀,尤其是在长期缴费的情况下,现金价值累积增长明显。
对于追求稳定收益和长期保障的消费者来说,这款产品是一个不错的选择。
四、奶爸总结
总结一下,富德生命瑞祥人生终身寿险c款封闭期较短,长期持有的情况下,可以帮助手中的资金翻几番。
对于有长期储蓄需求的朋友来说,选择增额终身寿险可以说是事半功倍了。
如果有需要根据实际情况来测算收益的朋友,可以来找奶爸帮忙。
目前表现不错的理财险产品,奶爸也都整理出来了,具体可戳:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?