近期富德生命人寿也是在陆续上新,此前就已经推出了瑞祥人生终身寿险c款,近期更是上线了富德生命康乾6号瑞祥人生。
瑞祥人生作为增额寿中的老牌IP,其收益一直表现不错,可以说是扛把子般的存在。
相信不少朋友也跟奶爸一样好奇新品收益如何。
事不宜迟,接下来就一起看看:富德生命康乾6号瑞祥人生怎么样?对比瑞祥人生终身寿险c款,哪款收益更高?
富德生命康乾6号瑞祥人生怎么样?
对比瑞祥人生终身寿险c款,哪款收益更高?
富德生命靠谱吗?
奶爸总结
一、富德生命康乾6号瑞祥人生怎么样?
1、投保规则
富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险照顾到了各个年龄段的需求,特别是对老年人群体极为友好。
它支持高达74周岁的老年人投保,为广大老年朋友提供了难得的保障机会。
不仅如此,富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险的起投金额仅为2000元,相比同类产品更显亲民,降低了普通家庭的投保门槛。
此外,该产品的缴费期限最长可以达到20年,提供了足够的灵活性,而且还出现了罕见的6年交。
让投保者可以根据自己的经济状况调整缴费计划,既减轻了年度财务压力,又保障了长期的利益积累。
2、保障内容
在保障内容方面,富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险和大多数产品类似。
其身故或全残保障因素考虑到了被保险人的交费期满日和年龄,赔付情况灵活多变,确保了赔付金额。
增额终身寿险自带的增额效果约定年增率为3%,这一设置不仅符合市场主流水平,也为被保险人带来了额外的保障。
3、其他权益
富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险提供了保单贷款和减保功能。
这为需要应急资金的保单持有人提供了便利,同时也允许在特定情况下调整保障规模,以适应个人财务变化。
此外,富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险还提供了连接养老社区的优惠政策,这对于计划未来生活的朋友来说,是一个有吸引力的选项。
二、对比瑞祥人生终身寿险c款,哪款收益更高?
下面我们就对富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款进行对比分析:
1、投保规则
富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款都是可以为消费者提供终身稳定保障的。
而且两者都有7个缴费期可以选择,最长支持20年缴费。
除了主流终身寿险的缴费设置外,富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款都设置了6年缴费期。
若是您在5年和10年缴费期之间犹豫,可以折中选择6年缴费计划。
它们的起投保费都是比较低的,2000元即可。
富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款在投保规则的设置上基本一致。
只是在投保年龄上,前者最高支持74周岁投保;后者只到73周岁,稍有不同。
如果刚好74周岁人群想要投保,富德生命康乾6号瑞祥人生就比较友好了。
2、保障内容
富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款主要为消费者提供身故/全残保障。
两者在保障责任的设置上都是一样的:
若是被保人在缴费期满前不幸身故,保险公司赔付已交保费与相应系数乘积或者保单现金价值,取两者中的较大者作为身故保险金;
如果被保人在缴费期满后且70周岁前且第50个保单周年之前,赔付约定跟缴费期满前的约定一致;
若是缴费期满且被保人年满70周岁且在第50个保单年度之后,除了上述两项约定外,再增加有效保额,取三者中的较大者。
除了上述保障之外,富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款还支持减保和保单贷款。
如果权益人在持有保单期间需要用到资金,可以通过这两项权益获得一笔资金,缓解资金困境。
3、收益对比
通过上面的分析,我们可以看到富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款在保障设置上比较相似。
不过在收益方面,两者却有一定差异。
我们以40岁男性投保,选择10年缴费,每年交10万元,一共100万元,下面是两款产品在现价等方面的表现:
从表格中可以看到,富德生命康乾6号瑞祥人生在现价方面的表现略胜一筹。
在同样的投保条件下,富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款初期的现价分别为11300元;11260元。
两份保单都是在缴费期结束时保单现价超过累计已交保费。
此时富德生命康乾6号瑞祥人生的现价为1062480元;
瑞祥人生终身寿险c款现金价值为1057810元,此时可以实现投入资金回笼。
在被保人55岁时:
富德生命康乾6号瑞祥人生和瑞祥人生终身寿险c款的保单现价分别为1226180元和1220660元,IRR分别为1.90%和1.95%。
若是被保人希望将这一份保单作为养老金的补充,比如在70岁时退保,此时富德生命康乾6号瑞祥人生这份保单可以获得1907080元,IRR超过了2.5%。
如果不需要用到这一份保单,可以一直持有,最终两者的IRR都可以超过2.78%。
三、富德生命靠谱吗?
富德生命康乾6号瑞祥人生终身寿险和瑞祥人生终身寿险c款我们已经了解了,那富德生命靠谱吗?
富德生命自2002年成立至今,已走过20多年的发展历程,
其注册资本高达117.52亿元人民币,总资产超过五千亿元,显著展示了其强大的资本实力与行业地位。
富德生命在全国36个省市设有分支机构,覆盖广泛,服务网络深入。
公司的主要股东包括深圳富德金蓉控股有限公司、深圳市厚德金融控股有限公司等,
均为资本雄厚的民营企业,确保了公司的资金安全与运营稳定。
此外,理赔服务是衡量保险公司的重要指标之一。
富德生命2023年上半年的理赔案件达18.36万件,服务人数达15.97万人,日均结案量高达1014件,日均理赔人数为882人,体现了公司的高效理赔能力。
理赔金额达到20.06亿元,日均理赔金额高达1109万元,显示出其优越的资金流动性。
此外,公司的平均赔付周期仅为1.18天,小额理赔的速度更快,平均仅需0.13天,彰显了其快速响应的理赔效率。
整体来看,富德生命表现还是很不错的。想进一步了解的朋友,可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。
四、奶爸总结
总结一下,富德生命康乾6号瑞祥人生的收益比瑞祥人生终身寿险c款要高一些,长期持有的话,收益还是不错的。
不过要是想买到收益更高的产品,其实除了传统增额寿,还可以选择分红型增额寿险。
目前不少分红险产品在长期持有的情况下收益可以跑到3.5%以上,甚至更高。
对这类产品感兴趣的话,可以联系奶爸获取相关产品信息,或点击链接查看详细测评文章:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?