说到年金险,泰康人寿岁月有约分红型年金险很适合看中大品牌、高端养老社区和万能账户收益的人。
在目前市场产品不多的情况下,这款产品显得很不错,跟着奶爸一起来看看。
一、泰康人寿岁月有约分红型年金险亮点
奶爸已经将基本信息表做好了:
这款产品有以下特点:
1、组合收益:年金领取+现金分红+万能账户增值
和传统年金险相比,泰康泰康人寿岁月有约分红型年金险由养老年金+现金分红+万能账户增值组成。
既有传统的养老金领取,还有机会获得保险公司每年的现金分红;
如果现金分红、或者养老金领的钱暂时用不上,都可以全部进入到万能账户继续增值。
当然,现金分红是不确定的,拿多少主要看公司投资情况和参考过往产品的分红险实现率。
泰康人寿是大公司,资金实力还想相当不错的。
历年来在偿付能力充足率、风险评级方面,都十分稳定。
从公布的数据来看,无论是是个人分红账户还是长寿分红账户,产品的分红实现率均大于100%
2、保证领取时间长
市面上保证领取的养老年金险已经不多了,一般都是保证领取10、15或20年,而泰康泰康人寿岁月有约分红型年金险保证领取25年!
比目前市面上绝大部分产品还要长,保证领取的年金更多!
如果看中保证领取的,这个时长绝对优秀。
3、保单权益丰富
除了支持减保、保单贷款,有机会入住高端养老社区——泰康之家。
采用持续照护模式,独创医养结合特色,
环境优美,目前已在全国29个城市布局了33个养老社区。
满足一定保费要求,可获得优惠入住、保证入住、优先入住等权益,品质养老生活,即刻实现。
此外,还可附加投保人豁免,投保人初次确诊了轻症、重疾、高残、身故,可以豁免后续保费,保单继续有效。
二、泰康人寿岁月有约分红型年金险收益
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例,附加了万能账户为嘉福1号。
如果当普通养年金险来用,
60岁退休后,每年可以领到75556元,相比其他高领取年金险,略微低了一些。
领到80岁,累计领了151万多,保单也实现了回本。
领到100岁,累计领了302万多,是已交保费的3倍多。
除了年金领取,这款产品还每年还有机会获得分红。
如果每年都有分红,被保人到60岁时,累计分红收益有41万多,
到100岁时,也有81万多元,叠加上累计领取的养老金金额,收益也还算不错。
如果叠加上万能账户,
假设每年的现金价值、红利收益以及后续的退休金,都放到万能账户进行二次增值,
到60岁时,总利益有190多万元,此时退保,退保IRR为2.659%
如果一直放到70岁,总利益有303万多元,退保IRR为3.256%
放的时间越长,收益越高,最高有望达到3.9%
年金领取+现金分红+万能账户增值,这一套组合拳打下来,
泰康泰康人寿岁月有约分红型年金险整体的保单利益,就相当可观!
三、奶爸总结
泰康泰康人寿岁月有约分红型年金险是大公司产品,有万能账户、支持对接高端养老社区。
虽然基础年金领取不算高,但叠加上分红和万能账户收益,收益就相当可观的。
如果你想提前做好养老规划,看中未来养老品质,又能接受一点风险挑战,这款值得考虑。
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?