泰康岁月有约养老年金险优缺点有哪些？可以搭配万能账户二次增值吗？

在社会养老压力激增的当下，泰康岁月有约养老年金险的出现，给众多老人的养老指了一条新的出路。

这是一项伟大的创举，如果社会养老问题能因此而得以缓解，那么泰康岁月有约养老年金险定会被载入史册。

当然，这些都是后事，眼下我们还需要对这款产品进行细致的了解，逐一分析它的优缺点等问题，给受众一个正确的指引。

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|奶爸总结

一、泰康岁月有约养老年金险优缺点有哪些？

正所谓，发现美和发现“丑”都是一个人不可或缺的能力。

将这一能力延展到鉴别保险产品上，对应的则是发现产品的优点和缺点。

那么泰康岁月有约有哪些优缺点呢？我们不妨用这一能力来找寻。

从泰康岁月有约养老年金险的保障内容上，我们不难得知它有以下优缺点：

1.泰康岁月有约养老年金险的优点

（1）投保灵活，自主权交给消费者

泰康岁月有约养老年金险的缴费期限、年金起领年龄和领取方式都有多个选项，被保人/投保人可以根据自身的需求选择投保。

就拿起始领取年龄来看，它一共提供了60、65、70、75周岁这四个领取年龄供我们选择，自主权交给受众自己，保险公司方干扰。

（2）保证25年领取，决不让受众亏本

泰康岁月有约养老年金险约定年金25年保证领取，即保单受益人至少都能获得25年的保底收益。

有25年保底收益的存在，受众基本不会存在亏本一说，实打实投资安全、稳定。

（3）养老社区入住，体验高品质养老生活

泰康岁月有约养老年金险除了提供生存和身故保障外，还给予被保人入住泰康高端养老社区的权益。

泰康高端养老社区基本能满足老人养老生活的所有需求，提供里面设置有老年大学，医疗机构，健身设施等，可以给老人营造一个方便、全面且舒适的老年生活环境。

2.泰康岁月有约养老年金险的缺点：

保障责任上，泰康岁月有约年金险都比较不错。

不过结合当下延迟退休即将实施的背景，它的投保原则也存在一定的瑕疵，即最高投保年龄60岁，或不能无缝对接延迟退休老人。

近期国家公布了延迟退休的相关准则，意味着延迟退休法案或将在不久的将来被实施。

我国现行的退休法规是男性60岁，女干部55岁，女性劳动者50岁，而如果延迟退休法案实施，那么退休年龄可能会整体延长5年。

更为详细的延迟退休的内容，可以戳：《延迟退休实施原则公布！算算你的退休金够养老吗？》。

在退休年龄整体延长后，泰康岁月有约养老年金险60岁的最高投保年龄，或许就不能完美对接65岁或65岁以上才退休的老人的养老生活。

整体来看，泰康岁月有约养老年金险有着投保灵活，养老保障全面的优势，作为养老工具，它确实可以称为优选品。

至于它存在的一些小瑕疵，奶爸相信泰康人寿方面也会逐渐完善，当下对受众还不会造成太大的影响。

二、泰康岁月有约可以搭配万能账户二次增值吗？

万能账户作为年金险产品宣传的“噱头”以及特色，是每一款优质年金险都不可少的搭档。

而泰康岁月有约养老年金险作为一款优质年金险产品，自然可以搭配万能账户，让账户资金进行二次增值。

泰康岁月有约养老年金险约定可以搭配泰康尊赢终身寿险万能账户和泰康嘉福1号终身寿险万能账户。

（1）尊赢终身寿险万能账户：

尊赢终身寿险万能账户的保底利率为2.85%，且连续29个月的结算利率为5.0%,整体利率达到了一个很高的水平，账户资金增值速度比较快。

该万能账户的投入方式包括生存金与红利转入、趸交保费、追加保费，受众也可根据自身需求，灵活选择缴费方式。

（2）嘉福1号终身寿险万能账户：

嘉福1号终身寿险万能账户的保底利率为2.5%，目前的结算利率为4.2%，相较于尊赢终身寿险万能账户的利率要低一点。

该万能账户的缴费方式也同尊赢终身寿险万能账户一样，分为生存金与红利转入、趸交保费、追加保费三种方式。

比较而言，尊赢终身寿险万能账户的收益利率更高，受众选择它进行资金二次增值，可以获得更高的收益。

还在为年金险要不要配置万能账户这个问题而烦恼？可以看：《购买年金险要不要选择万能账户？》。

但需要注意的是，尊赢终身寿险万能账户的加入条件是需要标保达到20万以上，如果标保没有达到20万，那么受众只能选择加入嘉福1号终身寿险万能账户。

三、奶爸总结

在国家鼓励大家将投资目标转向年金险和社会养老压力激增的当下，普通大众对于配置养老保险这件事或许真的应该给予充分的重视。

至于产品方面，泰康岁月有约是各方面都还不错的年金险产品，可以为被保人提供比较不错的养老保障。

如果大家想老来有依，生活无忧，那么选择泰康岁月有约养老年金险准不错！

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？