不少朋友想要找到收益稳定还安全的理财工具,但是不知道除了存银行和买国债,还有什么好选择。
今天奶爸就来给大家介绍一下第三个选择——增额终身寿险。
这一类储蓄型保险,不仅安全稳定,长期收益还相当可观。
像是目前鼎诚人寿的这一款诚心如意增额终身寿险,收益还可以。
接下来就一起看看:鼎诚诚心如意增额终身寿险理财怎么样?大额存单和增额终身寿险哪个好?
诚心如意增额终身寿险理财怎么样?
大额存单和增额终身寿险哪个好?
奶爸总结
一、诚心如意增额终身寿险理财怎么样?
先说说诚心如意怎么样,这款保险有什么亮点呢?
1、适用人群广泛
无论是刚出生的宝宝还是即将退休的老人,从0到70岁,几乎都能买诚心如意。
而且,诚心如意的投保职业很宽松,大多数人都能投保。
2、起投门槛亲民
比起市面上其他的保险,诚心如意的起步价只要5000元一年。
这让普通家庭也能轻松负担,享受全面的保障。
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3、全面而灵活的保险形态
诚心如意的保险形态比较灵活,不仅提供了基础的身故或全残保障,
还提供年金转换、减保、保费自动垫付以及保单贷款等多重权益,满足了不同人在不同生活阶段的需求。
想进一步了解这款产品的朋友,可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。
我们接着再来看看诚心如意的收益表现。
在分析诚心如意的现金价值之前,先简单地把这款产品的收益特点提炼一下:
1、快速回本
投保诚心如意,相对较短的时间内就能回本,这在同类产品中表现很好,保证了资金的流动性。
2、未来收益好
随着时间推移,诚心如意的现金价值有可能翻倍,为老年生活提供了额外的安全垫。
3、资金使用灵活
诚心如意支持保单贷款和减保等功能,让你可以灵活应对突发财务需求,还能根据实际情况调整保障范围。
基于以上的情况,我们假设30岁的小伙子,选择投保诚心如意。
每年缴费10万元,总共缴费10年,来看看诚心如意的现金价值表现。
10年缴费期内,第9年就能回本,这时退保也没什么损失。但继续持有会更有价值。
在时间的加持下,诚心如意的现金价值越滚越大,在60岁时,现金价值超过了195万,四舍五入的话,此时的诚心如意收益大约翻了一倍。
而在80岁时,诚心如意的现金价值超过了353万。
若是活到100岁,此时的现金价值已经超过了638万,实现了6.38倍多的投入,IRR来到了2.87%。
整体来看,诚心如意的的收益还是比较不错的。
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二、大额存单和增额终身寿险哪个好?
1、安全性与稳定性
大额存单由商业银行发行,受存款保险制度保护,通常意味着本金的安全性极高,利率相对固定,因此收益稳定可预期。
尤其在经济环境不确定性增加时,大额存单能为投资者提供一道稳固的避风港湾。
增额终身寿险则是一种融合了投资和保险属性的产品。
保险公司通过精算模型设定保额递增机制,保额按合同约定的利率逐年复利增长,同样具有较高的稳定性。
不过,其收益虽随时间增长,但如果投保人在早期退保或减保,可能面临一定的本金损失。
2、收益与流动性
大额存单利率虽相对较低,但操作透明,且支持提前支取,只是提前赎回可能丧失部分利息收益。
而增额终身寿险的长期回报率往往高于同期限的大额存单,但其流动性相对较弱,提取现金价值需考虑退保费用、保单贷款利率等因素的影响。
3、期限与功能
大额存单有明确的存续期限,如1年、3年、5年不等,到期后需重新决策投资方向。
而增额终身寿险则是一种终身保障计划,不仅提供身故赔付保障,还可在一定条件下为投保人带来持续的财富积累。
4、保险保障
大额存单不具备保险保障功能,仅作为单纯的储蓄工具。
相反,增额终身寿险在提供储蓄增值的同时,还包含了身故赔偿保障,甚至有些产品还可提供健康管理、康养服务等增值服务,满足投资者对风险转移的需求。
关于保险是否骗人的疑虑,本质上是对保险行业运作模式以及个别不良销售行为的担忧。
保险作为一种风险管理手段,其核心在于通过集合众多人的资金形成一个风险共担的基金,当参与者发生保险合同约定的事件时,由基金提供经济补偿。
合法合规经营的保险公司并非骗取钱财,而是基于精算原理,向客户提供相应的风险保障服务。
然而,确实存在一些不规范的销售行为。
比如误导消费者、夸大保险收益、忽视保险条款中的责任免除等重要信息。
这些现象损害了消费者的权益,也给保险业的形象带来了负面影响。
因此,消费者在选购保险产品时,务必仔细阅读保险合同,充分了解保障范围、缴费方式、除外责任等关键条款,并选择信誉良好的保险公司和专业顾问进行咨询。
三、奶爸总结
总体看下来,增额终身寿险安全稳定,诚心如意用作理财也会有不错的表现。
不过目前也还有更多收益表现优秀的增额终身寿险产品。
因此有需要了解的朋友,也可以来联系奶爸获取相关产品信息,或看看奶爸的产品测评:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?