在利率下调大背景下,大额存单依然“一单难求”。
除了大额存单之外,保险产品增额终身寿也非常红火。
因此,不少朋友纠结买大额存单?还是买增额终身寿险?
近期上线的鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
大额存单和增额终身寿险哪个好?
鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
奶爸总结
一、大额存单和增额终身寿险哪个好?
很多朋友都在大额存单和增额终身寿险这两个之间纠结....
既然两者都是存钱,那我们就来讲讲银行大额存单和增额终身寿之间的区别。
1.安全性不同
银行存款是把钱存到银行,如果你选的银行有存款保险那也只能保证50w以下的资金安全。
否则一旦破产,你的本金不知道能不能拿回来;
增额终身寿险是把钱存到保险公司。
即使保险公司破产、倒闭、被接管,也能刚性兑付。
因为国家会强制监管机给你兜底,接盘的保险公司和高达1800多亿的保险保障基金会继续给你兑付,保单效力不受任何影响,因此安全性极高。
2.起购门槛不同
银行大额存单的起购门槛相对较高,一般是要一次性拿出20万;
而增额终身寿可以分期交,同样是20万,你可以选择五年交,这样每年只需要4万。
3.保障性不同
银行大额存单并没有身故责任;
而增额终身寿是有的,保单前期发生身故,一般会赔付已交保费的1.2倍, 1.4倍或者1.6倍,而保单后期的身故赔付就直接等于账户价值。
另外,增额终身寿还可以指定受益人,起到定向传承的作用,减少家庭财产纠纷。
4.灵活性不同
银行大额存单期限较短,一般锁定三年或者五年,但在锁定期内,几乎不能进行任何操作。
增额终身寿前期现金价值较低,取出会亏损,而当现金价值超过已交保费之后,就变成了一个非常灵活的现金账户,可以随时通过减保取现,剩余资金在账户里继续复利递增。
如果你急用钱,也可以在任何时间退保,取出全部的现金价值。
如果你既要用钱,又不想退保,想保留这个可以一直锁定收益的账户,就可以使用保单贷款的功能,最多可以贷出现金价值的80%。
5.锁定利率
最近大家肯定看到银行5年期存款利率比3年期存款利率还要低,也就是利率倒挂。
再加上老龄化和经济增速的放缓,未来我们的利率肯定还会继续下降的,不排除进入到0利率或负利率时代。
增额终身寿是锁定终身的,在你投保时,保单每年的现金价值就已经明确写进合同了。
而且增额寿的保单持有时间越长,与大额存单的收益差距就越大。
以上就是大额存单和增额终身寿险的区别,希望能给到纠结的朋友一些帮助。
接下来奶爸就来介绍一款返本较快,长期收益不错的增额终身寿险——鼎诚人寿诚心如意终身寿险。
二、鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
鼎诚人寿诚心如意终身寿险现金价值也是在第一梯队中,回本速度也不错。
奶爸也以具体收益来看看鼎城人寿诚心如意终身寿险的收益情况。
以30岁男性,年交10万元,交10年为例:
可以看到在投保的第9年,我们的现价已经超过已交保费,增长速度还是比较快速的。
在60周岁,已经来到退休年龄,若是此前该男子未曾减保,则可以享有高达195万元的现价,几乎为已交保费的两倍。
鼎城人寿诚心如意终身寿险在减保方面也设置的比较宽松,满五年可申请,每年不超过基本保额的20%。
因此有需要的朋友,可以每年取出需要的资金来补充养老需求。
若是不取用,则可以让其继续增长,享有一笔丰厚的财富。
三、奶爸总结
总的来说,如果你有一笔钱只想存个3年或5年,增额终身寿替代不了大额存单。
但如果你想存5年以上,还想要更高的收益,同时兼顾安全性,无疑增额寿是最适合的。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年11月增额终身寿险、年金险榜单,理财险哪个好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?