保险科普：什么是增额终身寿险？增额终身寿险具备的功能有哪些？

大环境动荡、自己的工作、父母的健康、孩子的升学和择校难等问题，让一份相对稳定的收入和一笔长期可持续现金流显得尤为重要。

此时，可以选择资金稳定增长，收益还不错的增额终身寿险。

但对于这个险种，不少人都不是十分了解，也不清楚其功能。

针对于此，奶爸下面将给大家科普一下增额终身寿险的含义和其功能。

 

一、什么是增额终身寿险？

增额终身寿险的本质是寿险，也就是以身故或全残为给付条件，无论多大年龄发生身故或全残，保险公司会赔付一笔钱给受益人。

但由于它具备高现金价值，中途又可以部分减保取现，从而让它的理财属性比人身保障属性更强，可以用于规划长期现金流。

 

它可以拆分成三个关键词来理解：增额、终身、寿险。

 

首先是【增额】

 

在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，即年龄越大，保额也会越来越多。

 

而且现金价值会随着时间的推移逐渐增加。 

 

 

其次是【终身】有效。

 

这就意味着，可以用来做长期储蓄或者锁定终身收益的工具。

最后是【寿险】。

 

除了有身故/全残/高残保障，安全性也很高。

 

合同法、保险法双重保障，外加层层保障机制，不用担心暴雷或保险公司卷款潜逃。

 

所以，增额终身寿险可以看做是包含身故保障及储蓄账户的保险，把钱放在里面以固定利率增长，需要存/用钱时通过加/减保提取资金。

 

二、增额终身寿险具备的功能有哪些？

目前投资市场行情也不好，银行理财产品打破刚兑，定期存款利率也是不断下跌。

 

稳健的理财方式，奶爸盘点了一下，也就三种：50万以内的银行存款、国债、人寿保单（如增额终身寿险）。

 

增额终身寿险相较于其他理财，尤其独特优点：

 

1、锁定终身利率，实现财富稳健增值

增额终身寿险的现金价值每年会不断增长，终身有效。

 

这个现金价值跟增额终身寿险的收益相关。

 

而且投保时现金价值就白纸黑字写进合同，安全有保障。

 

目前第一梯队的产品，长期持有，复利收益率无限接近3%，折算成单利可以高达8%以上，非常可观。

 

保险是少有的可以锁定终身利率的一种金融工具，在利率下行的趋势下，这个功能会越来越有价值。

 

2、强制储蓄，规划长期现金流

 

面对消费诱惑和投资诱惑，不少人都容易收不住手。

 

购买增额终身寿险，每年定期缴纳保费，可以实现强制储蓄，养成理财的习惯。

 

例如规划未来的养老金和孩子的教育金，

 

选择10年、20年等缴费方式，细水长流的把钱存下来。

 

将来如果发生一些不确定的事情，比如生病或意外，或者孩子上学需要钱，也有钱可用，不用四处求人。

 

3、婚姻财富的规划

 

投保增额终身寿险，可以通过合理设置投被保人，实现资产隔离。

比如父母给子女投保增额终身寿险，婚前自己给自己投保。

4、财富传承，资产隔离

增额终身寿险投保时可以指定受益人，且可以约定受益份额。

 

当被保人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取保险金，实现财富的传承，避免财产纠纷。

 

保障期间，投保人也可以变更受益人，把主动权牢牢掌握在手里。

 

5、税务筹划

 

目前税务筹划主要有个人所得税、遗产税、赠与税，而健康险的理赔金免征个人所得税。

全球已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，我国还没有开征。 

 

人寿保单在遗产规划方面也有其独特的价值。

6、隐私保护

有资产传承需求的朋友，可以通过保单指定受益人。

未来受益人拿着身份证，办理手续后，就能从保险公司拿钱，不用通知其它人。

保护了被继承人生前的隐私，真正达成自己的心愿。

7、替代健康险，提供保障杠杆

购买健康险，如重疾险、医疗险，对身体健康状况要求高。

万一罹患重大疾病，或者遭遇意外，经济风险只能自己承担。

增额终身寿险健康告知宽松，大部分人都能投保。

投保后，保单里的钱不断增值，能作为一笔应急资金，还提供身故保障。

总之，不管是中长期现金流规划需求，还是想强制储蓄，实现财务稳定增值，又或者实现隔离资产、传承财富，都可以考虑增额终身寿险。

奶爸也给大家推荐一些优质的增额终身寿险产品，大家可以参考一下，需要了解详细的产品信息，可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

投资要多样化，除了高风险资产，也需要兜底的资产。

增额终身寿险就是我们投资理财的守门员。

 

投保后锁定一个长期复利收益的储蓄账户，终身有效，且安全稳健。

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