保险科普：购买增额终身寿险误区有哪些？该不该买？

增额终身寿是以储蓄为功能，现金价值刚性成长，且可以通过部分退保领取现金价值从而实现教育、养老等大额资金需求的储蓄型保险。

此外，它还适合用来规划资产隔离、财富传承等安排。

一谈到增额终身寿险这样的储蓄型产品，很多人的第一反应总是绕不开收益，之后就只会去比较不同产品之间到底谁收益更高，并以此为选择产品的唯一标准。

这种思维上的惯性也比较好理解，但是在增额终身寿面前，只看重收益是一个非常典型的误区。

为什么？

首先，增额终身寿险最大价值是针对中长期的财务目标，比如养老金、教育金等，锁定一个长期相对稳健的收益，对抗利率下行的风险。

所以，最大价值是安全和稳定。

而很多收益排在前列的一线增额终身寿险，现金价值虽然不同，但内部收益率可能才相差百分之零点零零几，不要为了一点收益，忽视掉减保权益等。

有些产品甚至还支持附加万能账户和对接信托，这些都是需要综合考虑的。

在保单前期，增额终身寿险的现金价值是低于已交保费的，很多人会特别在意回本时间。

购买增额终身寿险，是解决中长期的资金规划，而不是提供三到五年内就有很大可能要用到的资金。

短期需要保持灵活的资金，最好不要放进保单里。

有一些产品正是看重部分人追求回本速度这一点，会将回本速度设计得非常快，但仔细一看，就会发现它中后期的现金价值增长速度就比不上其它产品了。

所以，如果目标是为了储存教育金、养老金这样的中长期大额资金，回本速度其实不是增额终身寿险中很重要的一点。

比如养老金，就可以看退休年龄，如60岁以后的保单现金价值是多少，并与其它产品横向对比。

保险产品没有最好的，只有最合适的。

首先要理清自己的需求，再去投保增额终身寿险。在选择过程中，也不要忘记自己购买产品的初心，即最初想要用它解决什么问题。