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奶爸保
2023年9月1日起，工商银行、农业银行、中国银行等国有大行，兴业银行、中信银行、平安银行等股份行再度集体降息！
国有行利率调整后，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别降至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，相信后续地方性中小银行也将会陆续降息。
银行是一家靠存贷款利率的息差来赚取利润的金融机构。
银行给出的存款利率是受贷款利率制约的。贷款利率下降了，意味着银行能够赚取的息差越来越小，因此存款利率一定会跟着降。
对于习惯了储蓄的人来说，该怎么去应对存款利率下降的风险呢？
一、利率下行将是常态
2023年以来，国内银行已掀起了三次“降息潮”。
实际上，自从LPR出现以来，已经历经了9次下调：
1年期LPR从4.25%下调到现在的3.45%；5年期LPR从4.85%下调到4.2%；
总体下调幅度0.65%~0.8%
每次降息之后，存款利率也必将下调：
就拿去年来说，2022年8月降息政策公布，
1年期和5年期的LPR都下调了0.15%；
9月没多久，多家国有大行就下调了个人的存款利率，
其中3年期和大额存单利率下调幅度正好也是15个基点。
有媒体统计了自2020年以来，存款利率的调整情况：
利率下行已经是趋势，就算你跨省存钱、跨境存钱，也只能保住3年或5年的利率。
到期了还要重新存，到时候利率能不能保住2%，真不好说。
30年前，我们能看到10.98%的利率，5年前，还有6%，今天，存一年还能拿到1.5%
不久的将来，就要被迫接受1%、乃至0利率、负利率。
二、年金险、增额终身寿险值得购买吗？
如果是短期内要用到的钱，比如几个月、1年， 余额宝、银行存款依然是不错的选择。
如果是几年、十几年甚至更长时间，或者现在钱不多，但收入稳定，想慢慢存一笔钱，银行可能不是最好的选择。
建议你好好了解一下年金险、增额终身寿等储蓄型保险。
钱放到储蓄险，有这些优点：
第一，起投门槛低、普通工薪族都能买。
很多年金险、增额终身寿险的起投金额都只要几千块。
比如年金险中的大盈之家2.0，年交5000元起；
增额寿的弘运连连2023、金玉满堂3.0，年交1000元起，普通工薪族也能购买。
而且也无需一次性投入，可以根据自己的资金情况，选择不同缴费期。
比如打算买增额终身寿险，钱不多，可以选择3/5/10/15/20年交，分期实现每年储蓄的目的。
尤其是个别储蓄险还允许加保，或支持附加万能账户。
现在先买一点占坑，把长期收益率锁定下来，未来要是手上的钱更多了，再加大投入。
第二，利率锁定终身，不受市场的影响。
成年人的安全感都是钱给的，而钱的稳定增长却容易受到外界影响。
比起银行存款利率不断下调，年金险、增额终身寿险利率锁定终身，投保后只要不退保，这个利率就伴随终身，不管外界存款利率怎么跌，都不受影响。
这个稳定性，是肉眼可见的踏实！
比如增额终身寿险的现金价值，都是白纸黑字写进合同中：
投保后，可以在保单中查看到具体每一年的现金价值。
银行定期存款利率基本进入“2%时代”，就这样大家存款的意愿还极其高。
市面上大部分储蓄险，长期收益率大多在3%，部分年金险可以达到4%
注意，这是复利！
那边以金满意足焕新版，30岁男性，年交10万交10年为例，把3%的复利折算成单利：
持有10年，年收益率（单利）达到1.86%；
持有20年，年收益率（单利）达到3.47%；
持有30年，年收益率（单利）达到4.18%；
持有40年，年收益率（单利）达到5.01%；
.........
相比而言，储蓄险的魅力在于长期持有，时间越久，收益越可观。
第三，双重安全保障
增额终身寿险和年金险等收益，是白纸黑字写进合同中，受到法律保护。
同时，因为是保险产品，还受到保险法监督和保障。
即使有突发状况，也会有国家金融监督局亲自下场解救。
可谓是拥有双重保障身份的产品了，安全系数妥妥的~
三、奶爸总结
全球存款利率都在下调，想要长久安全稳定的锁定利率，不妨看看增额终身寿险或年金险，
安全稳定、利率锁定终身，而且复利收益近3%，非常不错。
奶爸也给大家简单推荐几款优质的产品：
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