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奶爸保
不少朋友在初次遇见增额终身寿险时，都会对irr这个东西感到好奇。
而且会在各大博主的文章常常见到，并且强调说irr越高越好。
其实irr是衡量增额寿产品回报率的重要指标之一，是所谓的内部收益率。
那么irr增额终身寿险是什么，怎么算，又有哪些产品？
跟着奶爸一起来看看。
irr增额终身寿险是什么？
增额终身寿险清单
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、irr增额终身寿险是什么？
我们常说的irr实际上就是产品实际的内部收益率，是一种反映货币时间价值的复利计算方式。
通俗来说，irr数值越高，所表现的实际收益也就越高，我们最终拿到手的收益也越丰厚。
增额终身寿险irr的计算，主要涉及3个因素：缴费时长、缴费数额以及当年的保单年度现金价值。
具体计算步骤如下：
将投资现金流量按照时间顺序列出，并标注正负号。
正数表示现金流入，负数表示现金流出，根据投资现金流量计算净现值（NPV）。
净现值是指投资现金流量的现值总和，减去投资成本，如果净现值为零，则表示IRR。
一般情况下，初始折现率可以根据市场利率或预期收益率确定。
使用初始折现率计算净现值，如果净现值大于零，则需要降低折现率；如果净现值小于零，则需要提高折现率。
不断调整折现率，直到净现值等于零。此时的折现率就是IRR。
在实际计算中，可以使用Excel或其它统计软件来计算IRR；
具体的计算公式为：IRR = XIRR(cash flows, dates)。
例如下面的增额终身寿险的irr，就是基于现金价值计算出来的。
如果想要具体的计算表格与通用公式，可私聊奶爸获取。
二、增额终身寿险清单
受预定利率下调影响，以后新推出的增额终身寿险产品的irr可能不复3.5%的水平。
但在7月底之前购买3.5%的增额终身寿险，还是可以获取相应的收益的。
奶爸整理了一份现行3.5%的增额终身寿险名单，供大家参考。
投保条件宽松：康乾3号·祥瑞人生、鑫享福
这两款产品在可投保年龄范围、缴费年限、投保门槛上都比较宽松。
在增额终身寿险中算得上宽泛，有利于更多的群体能够投保获取保障。
保单权益：康乾3号·瑞祥人生、弘运连连、鑫享福
它们在保单权益上有一定优势，有着比其它产品更多的增值服务选项。
前者可附加多款健康增值服务，弥补了在疾病保障方面的缺陷。
后两款产品则是有多款增值服务，可以进一步提高了保单的保障范围。
至于具体的收益差异奶爸之前的文章有详细介绍，这里就不额外展开。
毕竟具体的收益表现会因为多种因素而变动，想知道的朋友可私信奶爸获取。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
irr看起来有点抽象晦涩，但实际计算起来并不困难。
有购买增额寿、年金险的朋友，可以好好研究研究，搞懂收益表现。
有不会的地方，可扫码关注奶爸保，我们有专业的规划师协助你配置。
最后，给大家分享一份理财保险的热门产品攻略，大家可做参考：2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
