相互宝的转保方案有哪些？值得加入吗？还应该配置哪些商业保险？

2021年12月28日，相互宝发布关停公告，宣布从2022年1月28日停止运行。

 

在这1个月的过渡期内，相互宝安排了一系列的善后工作，分成3步走：

 

第一步，相互宝承担12月和1月的两期分担金；

第二步，1月28日前确诊的互助成员依旧可以申请互助金；

第三步，成员自主选择全新的保障方案。

 

在大致了解了三个步骤以后，很多人表示疑惑，究竟相互宝的转保方案有哪些？值得加入吗？还应该配置哪些商业保险？

 

奶爸奶爸来为大家解读：

相互宝的转保方案有哪些？

相互宝的转保方案值得加入吗？

还应该配置哪些商业保险？

奶爸总结

 

一、相互宝的转保方案有哪些？

相互宝提供的转保方案是“健康福”系列重疾险，由人保健康承保，一共有三款产品。

它们的投保规则和保障内容，奶爸给大家整理了出来。

l 健康福·重疾1号大病版

对应相互宝大病互助计划，保障120种重疾、20种中症和40种轻症。

年龄段不同，保额也不一样，最高有10万保额。

l 健康福·防癌1号老年版

对应相互宝老年防癌互助计划，保障重度恶性肿瘤，有10万保额。

l 健康福·防癌1号慢病版

对应相互宝慢病互助计划，同样也是保障重度恶性肿瘤。

保额根据年龄段进行划分，最高有30万。

 

除了提供全新保障外，相互宝还作出了3点较为人性化的处理：

1、转保可免健康告知

如果接受相互宝的转保方案，可以免去健康告知，直接投保新产品。

但这并不意味着新产品是把你视为标准体承保，而是以你在最开始加入相互宝时，提供的健康告知内容，作为理赔时的审核标准。

 

2、转保免等待期

健康福系列的产品都有90天的等待期，如果你开启全新保障的话，就可以免去等待期。

不过也是有条件的，要看你加入相互宝的时间是多长。

比如，你加入相互宝已超过90天，转保就不用重新计算等待期；

但如果你加入相互宝只有30天，和产品等待期相比还差60天，意味着还得按60天的等待期来计算。

3、享有3个月免费保障

这就意味着如果你转投这些产品，前3个月不用交保费。

等3个月结束后，后期再按产品费率来缴费。

 

从以上3点来看，相互宝的转保方案还是可以加入的。

而且“健康福”系列重疾险对比互助计划，保障范围有所扩大。

 

二、相互宝的转保方案值得加入吗？

我们必须清楚，相互宝的转保方案只能作为过渡期保障，并不是长久之计。原因有以下几点：

1、保障时间短

转保方案的三款重疾险，都是只保障一年，属于短期重疾险，意味着不能保证续保。

如果今年买了，以后身体健康状况发生变化，很大可能买不了。

这时候再去投保长期重疾险，保费高暂且不说，能不能通过健康告知也是另一回事。

2、保费不固定

这三款产品都是一年期产品，采用自然费率，也就是每年的保费不固定，随着年龄增长而上涨。

3、保额低，保障力度不够

三款产品的保额都不高。

重疾1号只有10万，且保障内容比较简单，只针对基本的重疾和轻中症，保障力度并不够。

防癌1号老年版只有10万。

防癌1号慢病版的保额稍高一些，最高有30万，但也只是针对39岁以内的人群，且只保障癌症。

如果一旦罹患了重大疾病，保额太低的话，抵御风险的作用就非常有限。

总的来看，不管从保障的稳定性、确定性、保障内容的全面性，还是保费来看，相互宝的转保方案并不能作为一个长期的保障。

所以，奶爸的建议是：

先加入相互宝的转保方案，再在这3个月的免费保障时间里，尽早配置其他保险，避免保障缺失。

 

三、还应该配置哪些商业保险？

当初加入相互宝的朋友，主要考虑的是转移大病导致的经济风险，因此如果要补充保障，可以通过配置百万医疗险和重疾险来解决。

1、百万医疗险

百万医疗险以杠杆率高出名，保费便宜、保额高，且不限社保报销，主要解决大病产生的大额医疗费用。

目前市面上的百万医疗险，以一年期为主流，部分可以保证续保。

奶爸分别挑选了两款代表作产品：

 

l 众安尊享e生2022

是尊享e生系列的最新产品，保障有所升级，具有以下特点。

投保年龄广：最高70岁也能投保

基础保障全面：外购、质子重离子、特殊门诊等包含在内

搭配灵活：附加多个加油包，根据自身需求灵活搭配

特定人群保障升级：针对女性，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；针对未成年人，新增未成年人特定器械耗材保障，和未成年人罕见病特药保障。

非常适合注重保障全面、增值服务丰富的人群。

l 太平洋e享护·医享无忧

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人投保

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障120种重疾和55种特疾

保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享

适合注重续保条件、保险公司知名度的人群投保。

 

2、重疾险

重疾险是达到约定条件，直接赔付一笔钱，用作医疗费、生活费，弥补生病期间收入中断的损失。

奶爸也挑选了两款产品：

 

l 国富达尔文6号

这是新规后，新上线的产品，保障也很有特点。

保障全面：除了基础保障，还可附加重疾额外赔，癌症和特定心脑血管二次赔

自带重疾复原金：60岁前，达到条件后，同种重疾也能赔

少儿特疾额外赔：保障20种高发少儿特疾，适合给小孩投保

适合注重保障齐全的人群，是一款老少皆宜的重疾险。

 

l 瑞华吉瑞保

吉瑞保的保障比较简单，具有以下特点。

轻中症灵活选：除了重疾险和身故是必选，轻中症可自己选择

保费便宜：在含身故的基础下，保费也不算贵

更加适合预算不多、偏向纯重疾保障的人群。

 

如果年纪偏大，或者因身体状况买不了百万医疗险和重疾险的话，可以考虑买防癌医疗险和惠民保。

防癌医疗险只保障癌症，报销癌症产生的医疗费用，健康告知较为宽松，投保年龄比较广。

惠民保不限年龄、不限健康状况，保费便宜，能很好地补充医保，一定程度上覆盖医疗风险。

 

四、奶爸总结

相互宝的转保方案，用来作为短期的过渡，是个不错的选择。

尤其是对于年纪较大、身体不太好的人来说，能保一年是一年。

但对于还年轻、身体情况还可以的朋友，建议尽早补充长期重疾险和百万医疗险，做好更全面的保障规划，避免保障缺失。

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