一般来说,年金险虽然灵活性不高,但收益稳定、安全。
富德生命领多多年金险是一款纯年金险,可以40岁开始领取,有6种领取时间和4种领取方式供选择,搭配灵活。
那么富德生命领多多年金险亮点有哪些?一年能领多少钱呢?跟着奶爸往下看吧。
富德生命领多多年金险亮点有哪些?
购买了富德生命领多多年金险一年能领多少钱?
奶爸总结
一、富德生命领多多年金险亮点有哪些?
我们先来看领多多年金险的产品形态:
领多多是一款纯年金险,无万能账户,最长可选择分20年缴费。亮点有这些:
1、起领时间早,可选领取时间多
这是领多多年金险最大的亮点。
(1)6种领取年龄
领多多有6种领取时间可选,分别是40周岁、45周岁、50周岁、55周岁、60周岁以及65周岁。
领取时间集中在中年到老年这个阶段,正是需要为子女支出教育金、婚嫁金,自己需要养老金的时间,符合中老年人的消费需求。
(2)4种领取方式,选择多
有4种领取方式,可以自由选择按年领或按月领:
l 终身领取
这是较为常规的领取方式。
假如40岁开始领取,每年或每月可以领取固定的年金,直至终身。
适合用于做养老金规划、需要长期稳定现金流和有长寿基因的人群。
l 终身领取PLUS
同样是能够终身领取年金,还可以在约定的年龄段额外领取50%的保额。
举个例子:
30岁的吴先生投保领多多年金险,每年交10万,分5年交,共交了50万保费,可买到的保额是50500元。
选择终身领取PLUS,60岁开始领取。
吴先生60岁到79岁时,每年可领取的金额是基本保额50500元+额外领取的50%保额25250元,合计75750元;
80岁后,吴先生每年可以领取的金额是50500元,直至终身。
也就是说,特定的时间段,领取的年金会比其他年龄段更高。
适合需要在特定时间段内支出较多的资金的人群。
例如从60岁开始退休,一直到79岁,可以领取较高的年金改善养老生活。
l 定期领取
即在某个特定年龄段领取年金。
开始领取时间的时间可以选择40/45/50/55/60/65岁,但都是领取到79周岁。
每年领取的年金会比终身领取的高,适合在固定时间段当养老金领取的人群。
l 一次性领取
即在40/45/50/55/60/65周岁这6个领取时间中选其一,一次性将所有保证领取的年金取出。
这种领取方式可以自由支配大笔财富,满足中老年阶段的重大财务安排。
例如40岁时要创业,取出来当创业金;
50岁时孩子要成家,可以取出来当婚嫁金;
60岁退休了,想一次性拿出来做养老金,自由支配。
以年领计算,4种领取方式、6个领取时间,搭配起来一共有24个领取方案。
而且,它的年金领取方式、领取时间,按年领还是按月领,都可以在首期年金领取前转换。
举个例子:
吴先生30岁投保,选择了终身领取,从60岁开始领取。
但吴先生55岁时,儿子结婚买房需要钱。
吴先生可以将保单的领取时间改成55岁,领取方式换为【一次性领取】,将钱取出来给到儿子当买婚房的首付。
当然,如果投保时选择了【一次性领取】,就不能这么转换了。
可以看到,领多多的的领取时间可以非常早,领取方式也特别灵活自由。
2、可保证领取至79周岁
除了【一次性领取】,其余3种领取方式,都保证可以领取至79周岁。
假设40岁开始领取,但在50岁身故,领多多会将剩余29年尚未领取的年金全部给到保单受益人。
3、支持保单贷款
除了年金领取,领多多还能通过保单贷款,实现资金的灵活周转。
奶爸提醒大家:领多多约定开始领取年金,就不接受退保。
如果不是选择一次性领取,开始领取年金后退保,只能拿到当年的现金价值,损失也很大。
但如果投保人在首期年金领取后罹患恶性肿瘤,它是可以退保的。
如果投保人在领取年金后某一年罹患了恶性肿瘤,此时会急需用钱。
这时退保可以拿到现金价值,用以补充治疗费用。
不过在领取年金不久后退保,收益损失很大,不到万不得已,奶爸还是不建议这样做。
针对大病风险,还是早早买好百万医疗险、重疾险等能够保障大病的保险,才能更好地抵御风险。
三、购买了富德生命领多多一年能领多少钱?
看完领多多的产品形态,我们来到大家最关注的环节——产品收益。
举个例子:
30岁的陈先生投保了领多多年金险,年交10万,分10年缴费,共计投入100万。
看看选择终身领取和定期领取,各自的收益情况。
1. 选择终身领取
陈先生从60周岁退休时开始领取年金,并选择终身领取。
陈先生从60岁开始每年领13万的年金作为自己的养老金,
60岁这一年,账户价值有当年130900元的年金,以及后续保证领取至79岁的2487100元,
共计2618000元,此时的IRR是3.82%,收益较高。
到67岁时,已经累计领取了104万元,这时已经回本;
到75岁时,累计领取的年金已经接近200万元;
到90岁,累计领取到将近400万元的年金。
如果比较长寿,将领多多用作养老金终身领取,收益还是可观的。
2. 选择定期领取
同样的投保计划,陈先生选择从60岁开始,定期领取至79岁。
可以看到,选择这种领取方式,从60岁开始每年定期领取的年金有近16万元,高于终身领取。
60岁时,当年年金加上剩余保证领取的年金,保单总价值为315600元,IRR达到4.58%,收益很高。
到了79岁,整个保单总共能够拿到300多万元年金,真的“领多多”。
而终身领取的话,到79岁时只有260多万元。
奶爸建议,
如果作为养老金,身体健康一般的朋友,选择定期领取,每年可以拿比较多的年金养老;
身体不错,家族有长寿基因的朋友,可以选择终身领取,细水长流,到80岁以后都还能拿钱。
当然,领多多不止可以用来当养老金,前面的案例中也讲到可以通过改变领取时间和领取方式,做创业金、子女婚嫁金等。
四、奶爸总结
领多多作为一款安全靠谱、兼具灵活性的年金产品,收益也不错,可以作为一种理财方式。
最近,华夏红(钻石版)、爱心人寿守护神增额终身寿险、可保至100岁的中韩人寿悦未来,以及快返型年金光大永明钻多多,都将在3月31日停录。
感兴趣的小伙伴也可以添加文末规划师微信聊聊。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?