近期,君龙人寿推出了龙抬头3.0龙跃版养老年金险,受到很多朋友的关注。
究竟龙抬头3.0龙跃版养老年金保障如何?年金险有哪些优点和缺点?
奶爸来为大家解读:
龙抬头3.0龙跃版养老年金保障如何?
年金险有哪些优点和缺点?
奶爸总结
一、龙抬头3.0龙跃版养老年金保障如何?
这里奶爸就以龙抬头3.0龙跃版养老年金产品优缺点为例,先让大家有一个基础认知。
龙抬头3.0龙跃版养老年金优点:
投保规则灵活:该产品的投保年龄范围广泛,从出生满28天至50周岁,涵盖了人生的多个阶段。
同时,缴费期间有多种选择,包括趸交、3年、5年、10年和15年或20年交,
投保人可以根据自身的经济状况和财务规划,选择最合适的缴费方式。
保障内容全面:龙抬头3.0龙跃版养老年金提供年金领取和身故保障两方面的保障内容。
年金领取方式灵活,可选择按年或按月领取,满足不同人群的需求。
身故保障则根据保单现价和已交保费确定赔付金额,确保投保人的利益得到最大程度的保障。
长期收益可观:君龙龙抬头3.0作为一款纯养老年金险,长期持有保单所带来的收益非常可观。
以表格演示为例,长期持有保单至105岁时,IRR可达到3.81%,显示出产品强大的长期增值能力。
其他权益实用:尽管在其他权益方面略显单薄,但君龙龙抬头3.0支持的年金领取变更、减保、保单贷款三项功能仍具有一定的实用价值。
这些功能允许投保人在一定程度上调整自己的保障计划,满足不同的需求。
君龙龙抬头3.0产品缺点:
缴费期间现金价值未实现回本:在保险缴费期间,君龙龙抬头3.0的现金价值虽然持续增长,但并未实现回本。
这意味着在缴费期内,如果投保人需要退保,可能会面临一定的经济损失。
减保需谨慎:虽然君龙龙抬头3.0支持减保功能,但消费者在选择减保时需谨慎对待。
减保可能会影响到未来的年金收益,因此需要根据个人的实际需求和风险承受能力来决定是否减保。
不保证领取:相比于龙抬头2.0来说,龙抬头3.0龙跃版养老年金并不支持保证领取功能。
虽然有保单现金价值弥补这部分缺陷,但对于身体状况欠佳的人群来说仍显不足。
综上所述,龙抬头3.0龙跃版养老年金虽然存在一定缺点,但整体而言瑕不掩瑜,保障效果还是很出色的。
在选择该产品时,消费者应根据自身的经济状况、财务规划以及养老需求进行综合考虑。
二、年金险有哪些优点和缺点?
龙抬头3.0龙跃版养老年金属于纯年金险,但也有部分产品属于类增额寿年金。
无论是纯年金险还是类增额寿年金,它们在养老规划中都具有一定的优势和劣势。
以下是对这类年金险的优点和缺点的全面盘点:
年金险的优点
1、养老规划必备:
年金险作为养老规划的重要工具,能够在退休后为投保人提供稳定的收入来源,帮助维持退休生活的品质。
2、长期收益可观:
纯年金险和类增额寿年金险的长期收益普遍较高,尤其是在保单持有年限较长的情况下,收益更为可观。
3、投保规则灵活:
年金险的投保年龄范围广泛,缴费期间和领取方式也多样化,满足不同人群的需求。
4、保障内容全面:
年金险通常包含年金领取和身故保障两方面的内容,既有养老收入保障,也有身故风险防范。
5、资金运用灵活:
部分年金险产品支持年金领取变更、减保、保单贷款等功能,使投保人在一定程度上能够调整自己的保障计划。
年金险的缺点
1、现价增速慢:
虽然年金险的现金价值持续增长,
但大部分产品的速度相对交慢,要求被保人长期持有。
2. 减保需谨慎:
年金险支持减保功能,但消费者在选择减保时需注意,减保可能会影响未来的年金收益。
3、保证领取功能:
部分年金险产品不支持保证领取功能,相较于保证领取的年金险,风险承受能力要求较高。
4、保险公司经营风险:
年金险产品的收益和保障水平受保险公司经营状况的影响,投保人需关注保险公司的经营实力和信誉。
三、奶爸总结
总之,龙抬头3.0龙跃版养老年金作为一款纯年金产品,其在我们的养老规划中具有一定的优势和劣势。
消费者在选择适合自己的养老年金险时,应充分了解产品特点,并结合自身需求进行选择,以实现优质的养老规划目标。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?