2020年保险公司哪个好，保险产品怎么选？

买保险，免不了要问：哪个保险公司靠谱？哪个产品好？

保险公司靠不靠谱，我们可以通过各项数据去了解。

比如：原保费收入、理赔报告、偿付能力与风险评级。

而保险哪个产品好？主要看其保障内容和条款约定条件。

那么2020年保险公司哪个好？保险产品怎么选呢？

下面奶爸给大家详细介绍一下。

各大保险公司数据排名情况

不同险种的优秀产品推荐

奶爸总结

01各大保险公司数据排名情况

原保费收入能够体现一个保险公司的业务能力和运营状态。

业务能力强的公司，保费收入自然是高的。

我们先来看看各大保险公司2020上半年的原保费收入排名情况：

从表中我可以看出：

排在前列的不少保险公司我们都认识，他们规模大名气也大。

当然也有不少名气不大的保险公司，如：建信人寿。

可见，保险公司的实力都不容小觑。

收费收入显示的是保险公司的业务能力，但我们更关心的是他们的售前售后服务水平。

这就要看保险公司的理赔报告了。

奶爸也为大家整理好了部分保险公司的理赔数据，请看下表：

小额理赔案件最考验保险公司的运营效率和系统能力。

从上表可以看出，小额理赔率高的除了太平洋人寿外，还有华夏人寿、前海人寿等。

此外，从表中数据来看，各家保险公司的理赔率都在97%以上，99%以上的居多。

可见，售后的理赔服务还是做的很到位的。

买保险一般都希望能够长期保障，因此，保险公司的偿付能力和风险评价很关键。

这能体现保险公司余存“小金库”的保障力度在哪个程度。

接下来，我们一起看看2020年第三季度部分保险公司的偿付能力和风险评级。

从表中表格可以看出，这些保险公司的偿付能力都在200%以上，综合偿付能力相当不错。

A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度不高的公司。

B级公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司。

而综合偿付能力第一的华汇人寿，风险评级却是B级。

偿付能力和风险评级不匹配，是为什么呢？

原来华汇人寿曾因股权纠纷被银保监会出具了监管函；

其中6个股东股权被冻结，在2013-2018年间都没法公布财报。

最新公布的数据显示，华汇人寿的保险业务收入仅215.62万元，净资产为10.7亿元，净亏损达-985.40万元。

其官网挂出来在售产品只有一款重疾保障计划，产品不多，收入自然不高；

但它注册资本高，抗极端风险能力是充足的，才会出现成偿付能力高而风险评级次级的情况。

可见，大小公司的抗极端风险和服务水平都是值得信赖的。

看完哪家公司好，我们接下来看看这些公司都有哪些性价比高的产品。

02 不同险种的优秀产品推荐

由于各家保险公司的产品都不在少数，产品的保障力度和价格也有所差异。

奶爸根据不同险种，从中各挑出了几款性价比高的产品。

1、重疾险

由于传统大保险公司的重疾险一般都缺少中症保障，保费也偏贵。

因此，在这里奶爸就不呈现了，如偏爱大品牌的朋友，可以点击《保险公司十大排名》查看。

这次选取的是三款性价比高的热门线上可投保的重疾险，如下表：

（1）注重保障力度：昆仑健康保多倍MAX版

重疾如果同时满足首次确诊、第15个保单日前、70岁以内三个条件，可赔付200%保额。 

中症可分别赔付50%和60%基本保额；轻症可依次赔付30%、40%、50%保额。 

少儿特疾若同时满足18周岁前确诊、保单前15年、首次确诊三个条件，可赔付350%保额。 

另外，投保不限制职业，也不限制被保人的BMI，即身高体重比例。 

特别提醒大家的是：

这个月昆仑健康多款重疾险人工核保放宽了，更多身体健康状况不太好的朋友也可能按标准体承保。

建议这类朋友抓紧时间看看这篇文章《限时！守卫者3号等多款产品放宽核保，带病投保更容易！》

（2）注重癌症的保障：达尔文3号

这款产品都是包含极早期恶性肿瘤保障，也就是原位癌二次赔付。

如果附加了癌症二次赔付后，癌症保障会更加全面。

让你有足够的经济能力与癌症做斗争。

（3）追求核保宽松：三峡超级玛丽（福倍倍）

三峡福倍倍保对于部分疾病的核保比较宽松。

即使有脂肪肝或乙肝大小三阳，符合情况的话也可以加费承保。

比如脂肪肝，肝功能（ALT/AST/GGT）检测值在正常参考值高值的1.5-3倍以内，三峡福倍倍保可以加费承保；

其他重疾险可能直接拒保或者需要走人工审核；

人工审核对这种情况也很可能拒保并留下记录。

所以，在核保条件方面，这款产品对于非标体人群是比较友好的。

对比完重疾险，接下来继续看看百万医疗险表现如何。

2、百万医疗险

（1）看重续保条件：平安e生保证续保版2020

e生保（保证续保2020）保证6年续保，续保条件宽松。 

在保证续保期间，假如被保人首次确诊恶性肿瘤，可以豁免剩余保单年度的应交保费；

保障继续有效，直至保证续保期间结束。 

另外，e生保（保证续保2020）的绿通服务包括住院就医安排、恶性肿瘤第三方诊疗。 

二者共用10万保额，无免赔额且保险公司会直接支付，避免耽误患者及时就医。  

（2）追求性价比：复星联合超越保2020（标准版）

复星联合超越保2020（标准版）的保障比较完善，保费也很实惠。 

如果选择续保，上一年未发生理赔，免赔额可逐年递减1000元，最多可递减5000元。 

除了一般住院医疗、重疾医疗、特殊门诊保障外。 

还有质子重离子、外购药、就医绿通、恶性肿瘤院外特药配送等多种实用的增值服务。 

还可以附加少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴等。 

（3）追求保障全面：众安尊享e生2020

众安尊享e生一般医疗300万保额，重疾医疗最高600万保额。 

其中重疾医疗包含100种重疾及121种罕疾，保障范围广。 

如果是家庭投保，全年可共享1万元免赔额。 

还可以附加赴日医疗或特定海外医疗，其中赔付比例为70%，0免赔。 

另外还包含丰富的增值服务，例如质子重离子医疗、就医绿通、医疗费用垫付等。 

3、定期寿险

（1）追求核保宽松：瑞泰瑞和2020

这款产品对职业没有做任何限制，高风险职业也可以投保。

瑞和2020不仅没有限BIM，对既往保额也没有限制，对于结节和肝炎等疾病患者友好。

（2）追求高保额：擎天柱5号

擎天柱5号虽然基本保额只有300万，但最高保额表现特别突出：

猝死额外赔付30%基本保额。

自鉴定为全残日起180天（不含第180天）后身故，额外赔付20%基本保额，作为特别关爱身故保险金。

附加的交通工具意外身故或全残保险金；

航空意外身故或全残：200%保额，其他公共交通工具（含网约车）身故全残:100%保额。

最高可以赔付960万，保额非常充足。

（3）追求灵活保障：阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro拥有加保、转保、年金转换的权利；

而且只要被保人年龄是在51岁前，且剩余保障期大于5年时；

就可以选择在结婚生子、贷款买房后选择增加保额，每次不超过基本保额的50%。

这个权益可以使投保人在转换的时候不需承受大的保费损失。

最后，我们再来看一下理财型的保险又有哪些值得选择。

4、年金险

（1）注重财富传承：弘康人人寿金禧世家年金保险

金禧世家年金险可以附加保底利率为3%的喜洋洋万能账户。

金禧世家是首创连生险产品，具有单人版、子女版和夫妻版。

连生版可以有两个被保人，一人身故，另一人可接力领取至身故。

单人版的IRR维持在3.5%左右，连生版的则维持在3.4%左右，变动幅度不大，收益比较稳定。

对比单人版，连生版的领取时间更长，累计领取年金更多，更为划算。

（2）注重养老收益：信泰如意享（七金版）

这款产品收益每年7%递增，保证领取25年，投保人可以自由选择首次领取时间

如意享七金版是后续发力，无论是累计领取年金还是IRR，都是随着时间推移而上升。

所以，意味着活得越久，领取的越多，而且后期领取金额更多。

（3）注重收益快返：光大钻多多

钻多多属于快返型年金险，可以附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率为3%。

缴费时间只有3或5年，在总保费相同的情况下，缴费时间越短，收益越高。

第5年开始返还年金，且逐年增长基本保额的10%，满期返还已交保费的105%。

它的返本时间比较快，到了第6年度，钻多多都能拿回本金。

03奶爸总结

买保险是一门学问，投保前的了解很重要。我们不但要了解保险公司，还要详细了解保险产品。

保险在于精而全，不在于多与贵。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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