奶爸保
随着养老话题越来越受关注，不少人开始提前规划自己的养老储备，
而养老年金险因为收益稳定，能终身领取的特点，成为很多人眼中的靠谱选择。
复星保德信星海赢家朱雀版养老年金，是市场上关注度较高的一款产品，
很多朋友都在问这款产品到底怎么样，适合什么样的人买，
以及在哪买更靠谱，今天我们就把这些问题一次性说清楚，
帮大家全面了解这款产品，避免踩坑。
一、复星保德信星海赢家朱雀版养老年金怎么样？
首先看基础的投保条件，这款产品的投保年龄覆盖很广，出生满30天到60周岁都能投，不管是给孩子提前规划，还是成年人自己配置都合适。
保障期限是到106周岁，只要人活着就能一直领钱，不用担心领几年就没保障。
缴费方式也很灵活，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交多种选择，能根据自己的预算和收入情况来定，比如预算充足的可以一次性交清，收入稳定的上班族可以选10年交、20年交，慢慢积累。
起投门槛也比较友好，趸交的话3万起投，3年交1.5万起投，其他缴费方式1万起投，大多数家庭都能轻松上车，而且职业要求宽松，1-7类职业都能投，没有职业加费的限制，覆盖人群很广。
接下来看核心的保障内容，首先是养老年金的领取，这也是这款产品的核心责任。
它的起领年龄有多个选择，男性可以选60岁、65岁、70岁，女性可以选55岁、60岁、65岁、70岁，能根据自己的退休规划来定，比如女性想55岁提前退休领钱，或者想晚几年领，每年领的更多，都可以灵活调整。
除了养老年金，还有祝寿金和满期金，祝寿金是在100岁到105岁的每个周年日如果还生存，每年能领取已交保费的50%，相当于额外的一笔福利。
满期金则是在年满106周岁还生存的话，能拿到基本保险金额10倍的满期金，合同也随之终止，这部分可以作为最后的补充，也能留给后代。
身故保险金的设置也比较人性化，分不同情况来看。如果是在首个养老年金领取日之前身故，会赔付累计已交保费和现金价值两者中的较大者，不会让你亏本。
如果选择计划一、计划三或计划四，在首个养老年金领取日之后身故，如果已交保费还没超过累计已经给付的年金金额，会按两者的差额给付身故保险金，合同终止；
如果已交保费已经不超过累计给付的年金金额，保险公司就不再赔付，合同也随之终止。
如果选择计划二的话，在首个养老年金领取日之后身故，保险公司不赔付，合同直接终止，这也是计划二和其他几个计划的区别之一，后面我们会详细说。
除此之外，产品还支持自动垫交、减保和保单贷款，这些功能能提升资金的灵活性。自动垫交可以在忘记缴费的时候，用现金价值垫交保费，避免保单失效。
减保的话，后续如果需要用钱，可以通过减保取出部分现金价值，满足临时的资金需求。保单贷款则可以按现金价值的一定比例贷款，解决短期的资金周转问题，不用退保影响保障。
另外，这款产品还可以对接复星康康养社区，达到一定保费要求，就能获得入住养老社区的资格，以后养老不仅有钱领，还能有优质的养老服务可以选择，对有高端养老需求的人来说是个加分项。
再来看大家最关心的收益表现，我们以大家常选的方案为例，
30岁女性，每年交5万，交10年，总共交50万，55岁开始领取。
从55岁也就是领取的第一年开始，每年能领取29194元，一直到70岁之前，每年都能稳定领到这笔钱，而且保证领取的部分，就算中途身故，也能保证拿回已交的保费，不会亏本。
随着领取时间变长，累计领取的金额越来越多，总收益也在稳步增长，对应的保证内部收益率也在不断提升，从刚领取时的1.60%左右，到70岁之后加上满期金，收益率会进一步上涨，最高能达到3.41%左右，这个收益在当前的年金险市场里，属于比较靠前的水平，而且都是保证的收益，写进合同里，不用担心市场波动影响。
这款产品最特别的地方，是设置了四个不同的领取计划，能满足不同人的领取需求，很多人分不清这四个计划的区别，不知道该怎么选，我们来一一拆解。
计划一是平准领取，也就是从起领年龄开始，每年都领取100%的基本保额，月领的话是8.5%的基本保额，而且保证领取已交保费。
这个计划的特点是领取金额稳定，一辈子都按固定的金额领，不会忽高忽低，适合追求稳定的人，比如担心后期领的钱变少，或者想一直有稳定的现金流，不用操心调整的朋友，选计划一就很合适。
计划二是高领取平准领取，和计划一一样，每年也是领100%的基本保额，月领8.5%，但它的特点是领取之后就没有身故责任了，好处是前期的领取金额会比其他几个计划更高一些，因为没有身故责任的限制，能把更多的资金放在领取上。
这个计划适合身体状况比较好，家族有长寿基因，预算充足，主要想多领养老金，不太在意身故责任的人，毕竟如果能一直领下去，领的钱会比其他计划更多。
计划三是前高后低领取，领取规则是85岁及以前，每年领100%的基本保额，月领8.5%；85岁之后，每年领30%的基本保额，月领2.55%，同样保证领取已交保费。这个计划的特点是前期领的多，后期领的少，适合想退休之后前几十年多拿点钱，享受生活，比如旅游改善生活，后期对领取金额要求不高，或者有其他养老储备的人，毕竟很多人退休后前期的消费更高，后期消费会慢慢降下来，这个计划能匹配这种需求。
计划四是前低后高领取，领取规则是前10年，每年领50%的基本保额，月领4.25%；
第11到21年，每年领100%的基本保额，月领8.5%；
21年及之后，每年领150%的基本保额，月领12.75%，同样保证领取已交保费。
这个计划和计划三正好相反，前期领的少，后期领的多，适合前期还有其他收入来源，比如还在工作或者有其他理财，不着急用养老金，想后期多领钱，比如担心长寿风险，怕活太久钱不够花的人，越往后领的越多，能应对未来的通货膨胀和长寿风险，而且后期领的钱更多，能更好地保障晚年的生活品质。
二、复星保德信星海赢家朱雀版养老年金在哪买？
很多人了解完产品之后，都会关心在哪买更靠谱，尤其是线上产品，很多人怕踩坑，其实新手买年金险，很容易遇到几个常见的坑，我们先来说说这些坑，帮大家避避坑。
第一个坑，只看表面的领取金额，不看保证责任。很多业务员会说某款产品每年领的钱更多，但实际上可能是前期领的多，后期领的少，或者没有保证领取责任，万一领了几年就身故，可能连已交保费都拿不回来，还有的产品只演示高收益，不写保证的部分，等实际领取的时候发现收益达不到预期，所以一定要看合同里写的保证领取金额和保证收益率，而不是听口头的演示收益。
第二个坑，忽略产品的灵活性。很多人买年金险的时候，只想着领钱，没考虑以后可能会遇到急需用钱的情况，比如家里有急事需要用钱，这时候如果产品的减保规则很严格，或者不能减保，就只能退保损失现金价值，所以一定要关注产品的减保、保单贷款这些功能，确保资金有一定的灵活性，能应对突发情况。
第三个坑，盲目跟风买高领取的计划，不结合自己的情况。比如看到别人说计划二领的多，就直接选了，但没考虑自己的身体状况，或者担心以后身故没有保障，结果买了之后又后悔，所以一定要根据自己的需求来选，不要盲目跟风。
第四个坑，找不靠谱的渠道投保，后续服务没保障。很多人找线下的业务员买，或者在不知名的平台投保，结果投保之后，后续的保全、理赔等服务没人管，甚至有的业务员离职之后，保单就成了孤儿单，有问题找不到人，很麻烦。
说完了这些坑，我们再来说说这款产品的购买渠道，目前这款产品可以通过线上的正规保险平台投保，奶爸保就是其中一个靠谱的渠道。
很多人可能对奶爸保不太了解，我们来说说在奶爸保投保的好处。
首先，能帮你精准匹配需求，避免踩坑。
在投保之前，奶爸保的专业规划师会先了解你的预算，养老规划，身体状况等情况，帮你分析这款产品的四个计划哪个更适合你，而不是盲目推荐，比如你担心长寿风险，会帮你分析计划四的领取情况，如果你想求稳，会推荐计划一，帮你避开只看领取金额不看保证责任的坑，确保你选的计划是真正适合你的。其次，投保全程都有协助，不用自己瞎琢磨。
很多人第一次买年金险，不知道怎么填写投保信息，怎么健康告知，奶爸保的规划师会全程协助你，帮你解答投保过程中的疑问，确保投保流程顺利，不会因为操作不当影响保单效力。然后，后续的长期服务有保障。
很多平台只管卖产品，不管后续服务，但奶爸保会提供长期的保单服务，比如后续的减保、保单贷款，保全变更，甚至理赔协助，都能帮你处理，不用你自己跑保险公司，也不用担心找不到人，就算以后有问题，随时都能找到规划师咨询。
另外，还能帮你对接养老社区资源。
这款产品可以对接复星的养老社区，达到一定保费要求就能入住，奶爸保的规划师会帮你了解养老社区的申请条件和流程，帮你提前规划，以后如果有入住需求，能更顺利地申请，不用自己费心去了解。
还有，能帮你做保单检视和后续规划。随着你的情况变化，比如收入变化，家庭情况变化，养老规划也可能会调整，奶爸保会定期帮你做保单检视，看看当前的保单是否还符合你的需求，帮你调整规划，确保你的养老储备一直贴合你的实际情况。
很多人担心线上投保不靠谱，其实现在很多保险公司的产品都支持线上投保，而且都是正规的保险合同，受银保监会监管，和线下投保的保单具有同等的法律效力，只要选择像奶爸保这样正规的平台，就不用担心安全问题，而且线上投保的流程更简单，不用跑线下网点，在家就能完成，很方便。
三、奶爸总结
总的来说，复星保德信星海赢家朱雀版养老年金，是一款灵活性很高，能满足不同养老需求的产品。
它的投保规则宽松，保障期限长，领取方式多样，四个计划覆盖了不同的领取需求，不管是想稳定领取，还是想前期多领或者后期多领，都能找到合适的选择。
收益方面，保证领取的责任清晰，内部收益率在同类产品中表现不错，而且对接养老社区，能给养老生活多一份保障。
当然，这款产品也不是适合所有人，比如如果你的预算很少，或者短期就需要用钱，就不太适合买年金险，毕竟年金险的流动性相对较差，更适合长期的养老规划。
如果你对这款产品还有疑问，或者不知道怎么选计划，可以找奶爸保的规划师咨询，奶爸会帮你做全面的分析，帮你找到最适合自己的方案。
养老规划是一件长期的事情，提前做好准备，才能让晚年生活更从容，希望大家都能选到合适的养老年金险，给自己的晚年多一份保障。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
