星福家终身寿险分红型退市前还值得买吗？附不同投保方案收益演示

一生中意分红险匆匆退市后，星福家终身寿险分红型接棒，成为分红型储蓄险领域的网红。

 

自今年2月上线至今，星福家终身寿险分红型全渠道规模保费已突破4亿大关。

 

产品看点不少，保单利益白纸黑字写进合同，预期分红表现十分可观，IRR有望达到3.7%。

 

不过，星福家终身寿险分红型将在4月30日24时起停止录单。

 

今天奶爸围绕保障内容、产品特色、以及保底和预期收益等维度，对星福家终身寿险分红型进行详细测评。

 

一、星福家终身寿险分红型保障内容

 

星福家终身寿险分红型的基本情况如下： 

 

 

星福家终身寿险分红型对年龄以及承保职业要求比较宽松。

 

最高支持70周岁人群投保，且寿险职业风险等级1-7类职业可投保。

 

提供一次性缴纳（趸交）和3年、5年、10年分期缴纳等多种缴费选项，满足不同客户的资金规划需求。

 

起投保费门槛较低，趸交3万起投，5/10年交最低1万元起投，让普通工薪阶层也能轻松加入。

 

除了基本的身故/全残保障外，与市场上大多数同类产品保持一致，提供额外的安心。

 

保额年增长率为2.5%，随着保单持有时间的增长，现金价值稳步提升，有效对抗通货膨胀。

 

作为一款分红型增额寿险，星福家终身寿险分红型支持分红，采用保额分红的形式，将盈余按比例分配到保额中，增加保障额度。

 

还提供减保、保单贷款、年金转换等增值服务，增加保单的灵活性和实用性。

以年金转换为例。

 

 

当被保人年龄以及持有保单时长满足条件，可以申请将保单现金价值作为保费，购买提供的年金保险（如有）。

 

但要求转换总金额不能低于规定的最低限额。 

 

为客户提供了一种将保险资产转化为退休收入的有效途径，增加了保险产品的实用性和灵活性。

 

 

二、星福家终身寿险分红型大亮点

 

配置的过程中，我们发现星福家终身寿险分红型还有不少亮点，一起看看。

 

1、有保底收益

 

星福家终身寿险分红型的收益结构由两大部分构成：保底收益和分红利益，为您提供了稳定与增值并存的双重收益保障。

 

保底收益部分的收益按照2.5%每年确定增长，持续至105周岁。

 

无论市场如何变化，您都将获得合同中明确承诺的最低收益。

 

除了保证的收益之外，还提供分红权益，允许您分享保险公司的盈余。分红通常以保额分红的形式分配，即盈余部分会被加入到您的有效保额中，从而增加您的保险保障额度。

 

2、支持保单分红，提高收益预期

 

市面上常见的分红形式是现金分红和增额红利。

 

星福家终身寿险分红型支持保额分红的红利分配方式。

 

与传统的现金分红相比，保额分红直接增加您的保额，在不增加额外保费的情况下提升保障水平，对于追求长期财务安全的客户来说更为合适。

 

根据客户持有的每张保单对可分配盈余的贡献情况，保险公司以不低于70%比例进行分配。

 

但是，分红利益并不是保证的，保险公司的盈利状况、费用支出、投资回报和死亡率等因素都可能影响分红的数额。

 

在某些情况下，分红可能为零。

 

本产品的红利主要来源于死差、利差和费差，即保险公司实际的投资收益与预期收益之差、实际费用支出与预期费用之差以及实际死亡率与预期死亡率之差。 

 

 

3、丰富的保全服务，享受会员权益

 

支持减保、保单贷款、年金转换、指定第二投保等权益，为客户提供多样化保全服务。

 

复星保德信还推出了“2024臻星守护会员服务体系”。

 

涵盖综合保险咨询服务、养老服务、高端生活服务、教育服务、文旅服务和公益服务的综合生态服务体系。

 

根据投保人的年化保费来划分会员等级，不同会员等级能够解锁不同权益。

 

如果购买星福家终身寿险分红型终身寿险，满足年化保费要求，即可根据会员等级，享受相应的会员服务。 

 

 

 

4、可附加万能账户，实现财富二次增值

 

若手里有闲钱，可搭配天天盈（虎啸版）终身寿险（万能型）最低保证利率2.0%

 

关于天天盈（虎啸版）终身寿险（万能型），具体内容如下：

 

  

由专业的投资管理人进行投资管理，实现账户价值稳健增长的目标。

 

三、星福家终身寿险分红型的不同投保方案收益演示

 

近几年全球经济增速放缓，想要找到一个安全稳定、兼具收益的理财工具不容易。

 

星福家终身寿险分红型这种“保证+分红”模式的分红险，既有保底也有浮动收益。

 

满足了人生不同阶段的资金使用需求，用来规划养老金、教育金、婚嫁创业、长期储蓄都很合适。

 

接下来奶爸分别围绕“养老储蓄”、“教育婚嫁”两种场景，进行利益演示。

 

场景一：养老储蓄

 

养老问题的核心在于财务规划。 

 

对于老年人来说，除了日常生活的基本需求，如衣食住行，还需要考虑到健康照护等额外支出，而这一切都建立在充足的资金基础之上。

 

星福家终身寿险分红型通过其独特的保险和投资组合，为养老财务规划提供了强有力的支持。

 

奶爸以30岁男性，年交10万，分10年交为例，看看其收增值情况： 

 

 

 

在保单的第8年，即投保人38岁时，保单的现金价值（含分红）已超过已交保费，实现了资金的快速“回血”，在同类产品中表现出色。

 

保单第20年，此时被保人50岁，现金价值为162.7万，IRR突破至3.16%。

 

保单第20年，即投保人50岁时，现金价值增长至162.7万元，内部收益率（IRR）达到3.16%

 

如果不提取现金价值，到60岁时，现金价值可翻倍，IRR提升至3.45%

 

到70岁时，现金价值可增长至三倍，IRR进一步增至3.57%

 

这样的增值表现，使得星福家终身寿险分红型在3.5%的利率时代，能够与市场上第一梯队的理财产品相媲美。

 

退休后，投保人可以选择一次性领取全部现金价值作为养老金，从而显著提升退休生活的质量和舒适度。

 

而且无论市场如何波动，都能保证至少2.2%的长期IRR，为客户提供稳固的财务保障。

 

在当前各大银行5年期定存利率普遍下调至2%左右的背景下，星福家终身寿险分红型不仅提供了更高的潜在回报，还具备了更强的资金安全性和增值潜力，是一个理想的长期储蓄和投资工具。

 

场景二：教育婚嫁

 

孩子的教育和未来的婚嫁是每位父母心中的重中之重。 良好的教育能够为孩子开启成功之门，而适时的婚嫁则是家庭幸福和延续的基础。

 

为了确保孩子在这些关键时刻拥有充足的资金支持，星福家终身寿险分红型提供了一个全面的财务解决方案。

 

奶爸以0岁男宝宝，年交10万，分10年交为例。

  

 

不管是保证还是分红收益，在缴费期内（第7年）就已经超过已交保费，显示出其分红增值速度的显著优势。

 

到了孩子19岁，保单现金价值可达164万元，IRR（内部收益率）超过3.0%，为孩子的大学教育提供了充足的资金。

 

24岁时，现金价值接近翻倍，达到198万元，IRR提升至3.35%

 

若孩子有留学计划，23岁时可领取30万元作为留学基金。

 

30岁，现金价值有249万，IRR3.48%，几乎赶上了3.5%

 

孩子的教育及婚嫁问题，离不开资金支撑。

 

星福家终身寿险分红型提供减保权益，自保单满五年起，可根据实际需要领取部分资金，实现资金的专款专用。

 

孩子18岁参加高考，19岁开始大学生活。每年可领取5万元，足以覆盖学费及日常生活费用，家长无需额外准备教育资金。

  

孩子30岁左右准备婚嫁时，可再领取30万元作为婚嫁金，确保孩子能够有一个稳定和幸福的家庭生活。

 

35岁时，若孩子有创业打算，可动用50万元作为创业基金，支持孩子的职业发展和实现个人梦想。

 

即便在多次领取资金后，到孩子35岁时，保单的总利益（含分红）计算下，保单价值仍剩余81万元，为孩子的未来提供了持续的财务保障。

 

通过星福家终身寿险分红型，父母不仅为孩子的教育和重要人生阶段提供了资金支持，还为孩子的长期发展和家庭幸福打下了坚实的基础。

 

四、奶爸总结

 

星福家终身寿险分红型保障内容全面，保单权益丰富，收益表现也很不错。

 

不过它将于4月30日停止录单，如果你有考虑做养老金、教育金、长期储蓄的规划需求，要抓紧了。

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？