超级玛丽10号和达尔文9号重疾险保障内容有何区别？怎么选？

说到重疾险产品，相信大家对于超级玛丽系列和达尔文系列都不陌生。

 

目前最新产品是超级玛丽10号和达尔文9号重疾险，很多人选择时，依然会究竟两款产品怎么选，奶爸也将从基础保障内容、条款、可选责任和价格等多方面对比。

 

一、超级玛丽10号和达尔文9号重疾险基础保障对比

 

我们先来看看两款产品的基础保障内容： 

 

1、投保规则

 

最长缴费期都是35年，可以通过拉长缴费期最大限度地降低缴费压力。

 

但超级玛丽10号可选保至70周岁和保终身；达尔文9号只能选保终身，

 

预算有限的朋友选择超级玛丽10号更好一些。

 

不过投保年龄上，达尔文9号更广一些：

 

超级玛丽10号最高支持50岁人群投保，而达尔文9号是55岁。

 

50+以上的人群只能考虑达尔文9号。

 

2、重疾保障

 

超级玛丽10号和达尔文9号都包含110种重疾种类。

 

不过我们一直强调，重疾种类并不是最关键的，

 

因为我国保险保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义了28种重大疾病的病种，

 

而这28种疾病，就占重疾赔付比例的95%以上。

 

也就是说，如果一个人买了重疾险后得了重疾，大概率就是这其中的一种。

 

这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是一致的。 

 

 

这两款产品的条款中也明确写到这一点：

 

超级玛丽10号的：

 

 

 

达尔文9号的： 

 

 

两者赔付比例都差不多，所以在重疾保障这一块，两款产品是一样的。

 

剩下占理赔比例不到5%的疾病，由各保司自行定义，

 

虽说自定义的都有上百种，但发生赔付的概率非常低，对一般客户来说影响不大，这里就不做详细介绍了。

 

如果家族有特定疾病遗传基因、或是特别担心罹患某些特定疾病的，投保时可以详细看看条款介绍。

 

3、轻中症保障

 

疾病数量上，

 

超级玛丽10号和达尔文9号都是保35种中症、40种轻症，数量没有太大区别。

 

而法定必保轻中症，只有3种：

 

恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。

 

其他的都是保司自定义。

 

核心挑选因素，还是要看前面提到的28种高发重疾，对应的轻中症情况： 

  

 

两款产品的赔付大体是一致的，只有个别疾病不同。

 

比如【严重Ⅲ度烧伤】，超级玛丽10号在轻中症都分面部或身体Ⅲ度烧伤进行赔付。

 

【严重特发性肺动脉高压】中，超级玛丽10号又分为轻度特发/继发性肺动脉高压。

 

这两类重疾对应的轻中症上，达尔文9号只按一种情况进行赔付，

 

相对来说，超级玛丽10号获赔几率更大一些。

 

而达尔文9号把【严重慢性肾衰竭】对应的慢性肾衰竭按中症进行理赔，最高可赔60%保额；

 

超级玛丽10号则是放到轻症中进行理赔，最高可赔30%保额。

 

达尔文9号赔付比例更高一些。

 

赔付上：

 

两款产品的赔付比例都是一样的：

 

中症赔60%保额，轻症赔30%。

 

但也有两点不同：

 

一是赔付次数，

 

超级玛丽10号是轻中症累计赔6次；而达尔文9号是轻症赔4次，中症赔3次。

 

达尔文9号合计赔付的次数多1次，

 

但超级玛丽10号的理赔门槛更低一些，有机会获得较高的赔付。 

 

 

二是在重疾赔后，这两款产品轻/中症都能继续赔，

 

不过超级玛丽10号要求非重疾同组，而达尔文9号没有限制，所有轻中症都能继续获赔，

 

赔付可得性更高！

 

4、其他保障

 

主要是被保人豁免，被保人得了轻中症或重疾后，可以豁免剩余保费，且合同继续有效。

 

超级玛丽10号还多了一项增值服务：

 

 

像常规的健康管理服务，重疾绿通、术后照护指导等等，都非常全面；

 

而且，针对肺结节人群，还有相应的健康管理服务。

 

看中这一块服务的，可以考虑超级玛丽10号。

 

基础保障奶爸也进行了总结：

 

 

二、超级玛丽10号和达尔文9号可选保障对比

 

我们也汇总了两款产品的可选保障内容： 

 

 

1、身故保障

 

18岁前两款产品赔付规则一致，

 

18岁后虽然赔付规则有些许不同，但到手的钱差不多。

 

比如达尔文9号是赔已交保费/现金价值/100%基本保额的较大者；

 

超级玛丽10号是赔100%保额。

 

但达尔文9号也就跟赔保额差不多，因为保额基本在各阶段都是完胜的！ 

 

所以两款产品差别不大。

 

2、重疾多次赔

 

我们先来看看超级玛丽10号的赔付： 

  

60岁前首次确诊重疾，间隔1年再次确诊非同种重疾，

 

或者间隔3年再次确诊同种重疾（复发/新发/转移，不含同种重疾的持续），

 

额外赔1次，赔120%保额。

 

举个例子：

 

老王买了30万的超级玛丽10号，55岁时得了直肠癌，赔了30万；

 

65岁时直肠癌术后复发，符合理赔，可再次获赔30*120%=36万。 

 

 

超级玛丽10号实现同种重疾加量赔付，解决了两大核心难题：

 

一是同种重疾无法再次获赔；二是重疾发病年轻化理赔后保障缺失。

 

再来看看达尔文9号的赔付： 

  

65周岁前首次确诊重疾，间隔1年，

 

最多可额外赔2次，第2/3次不同种重疾分别额外赔120%保额（第2/3次无65周岁限制）。

 

  

 

虽然赔付次数比超级玛丽10号多了一次，但赔付规则却大不相同。

 

超级玛丽10号是同种重疾（不含持续）、不同种也可以赔，达尔文9号只赔不同种。

 

3、疾病关爱金

 

超级玛丽10号：60周岁前，首次确诊重疾/中症，额外赔80%/30%保额；

达尔文9号：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/20%保额。

 

相对来说，达尔文9号的赔付更给力，包含了轻症额外赔。

 

4、癌症保障

 

先来看看超级玛丽10号的保障内容，它有3个可选责任：

 

恶性肿瘤-重度津贴；

恶性肿瘤-重度拓展金；

恶性肿瘤-重度多次赔保险金。

 

PS：恶性肿瘤-重度津贴，不能和恶性肿瘤-重度多次赔保险金，同时选择！

 

 

癌症拓展金、癌症津贴是市面上大多数产品都有的保障。

 

重点来看看恶性肿瘤-重度多次赔，在重疾险市场上比较少见。

 

首次确诊首次确诊非癌→癌，间隔180天或癌→癌间隔1年，赔40%保额；

 

第2/3次，间隔1年，各赔50%/30%保额；

 

第4次及以后，每次间隔3年，每次可赔50%保额，直到合同结束。 

 

  

前面三次的间隔周期，都是非常短的，只要1年，一般都能拿到。

 

抗癌是一场持久战，超级玛丽10号这样的设计，可以让患者每一年都能获得一笔治疗金。

 

3次赔下来，总共也能获得120%保额的赔付，比例也非常高。

 

如果后续癌症再次复发，每隔3年，都是可以获得50%保额。

 

达尔文9号是这样赔的： 

  

轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付，且两者合计只能赔付一次，30%基础保额；

 

重度恶性肿瘤额外保障1次，额外赔付120%基本保额。

 

两款产品的保障内容各有特色，怎么选，就看个人喜欢。

 

5、其他可选责任

 

超级玛丽10号可选保障还有投保人豁免：

 

即投保人首次确诊重疾/中症/轻症/身故/全残，豁免后续保费，合同继续有效。

 

如果是夫妻互投，这个保障还是蛮实用的。

 

而达尔文9号可选责任还有3种：

 

一是心脑特疾二次赔，

 

10种特疾，赔1次，赔120%保额，

 

像家族有心脑血管类疾病史的用户，我们也更建议附加多一次这类型的保障。

 

二是住院津贴，

 

60周岁前未发生重疾，60周岁后住院，每天赔0.1%基本保额，每年限赔90天。

 

随着年龄增长，身体各项机能也在逐渐退化，

 

住院津贴等于多了一份健康保障，还不用担心重疾保单用不上或者保费白交。

 

不过，如果后面确诊重疾或者身故/全残，将会扣减已经给付的“住院津贴”再进行理赔。

 

三是重疾保费补偿金，

 

在缴费期内确诊重疾，除了赔保额、豁免剩余保费，还能赔付累计已交保费。

 

 

 

而达尔文9号最长可缴费期限是35年，这35年内患有重疾，已交保费都可以退回来。

 

这些特色的保障责任，大家根据自己实际情况考虑选择即可。

 

三、超级玛丽10号和达尔文9号价格对比

 

奶爸以30万保额，35年交，保终身为例，列举了几种投保计划： 

 

 

如果只选必选责任，

 

超级玛丽10号和达尔文9号其实保费差别不大。

 

如果附加重疾多次赔、癌症额外赔和疾病关爱金等几种情况，

 

超级玛丽10号的保费更便宜一点。

 

比如30万保额，35年交，必选责任，保终身+重疾多次赔+癌症额外赔+疾病关爱金，

 

超级玛丽10号比达尔文9号还要便宜100元左右。

 

如果单纯只附加身故保障或癌症保障，达尔文9号更便宜，

 

30岁人群保费差价大概在100元左右。

 

四、超级玛丽10号和达尔文9号怎么选？

 

看了那么多，那两款产品怎么选呢？

 

如果只买基础保障，

 

其实两款产品各有优点，价格也差不多，

 

看中轻中症赔付次数灵活的，想要获得更高赔付可能，超级玛丽10号更适合；

 

如果想要赔付次数更多，达尔文9号更合适。

 

如果附加了可选责任，

 

在癌症保障、重疾多次赔付、投保人豁免、增值服务上，超级玛丽10号的普适性更强，适合更多人投保。

 

比如重疾多次赔，超级玛丽10号同种（不含同种重疾的持续）、不同种重疾都能保，而达尔文9号不行。

 

像老王直肠癌术后复发一样能赔，等于是癌症二次赔保障。

 

而疾病关爱金、心脑特疾二次赔，达尔文9号更强一点，比如疾病关爱金还包含轻症额外赔，而超级玛丽10号是没有的

 

五、奶爸总结

 

超级玛丽10号和达尔文9号各有各的优点，保障内容大致区别也不是太大，大家按需选择即可。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？