分红型增额终身寿险由于其分红的属性受到人们很多的关注。
近期,复星保德信近期推出的一款分红型增额寿险——星福家增额终身寿险分红型。
究竟星福家增额终身寿险分红型保障如何?分红型增额终身寿险值得买吗?
奶爸来为大家解读:
星福家增额终身寿险分红型保障如何?
分红型增额终身寿险值得买吗?
奶爸总结
一、星福家增额终身寿险分红型保障如何?
1、投保规则
星福家增额终身寿险分红型的可投保年龄范围非常广泛,从30天的新生儿到70周岁的老年人都可以投保。
当然,投保时还需要满足一定的保费要求。
具体来说,如果您选择趸交,最低保费为3万元;如果选择3年交,则最低保费为1.5万元;而5年交和10年交的最低保费均为1万元。
这样的设计既考虑了不同投保人的经济状况,也确保了保险合同的持续有效性。
2、保障内容
星福家增额终身寿险分红型的核心保障是身故或全残,属于常规配置。
当被保险人遭遇不幸,保险公司将按照合同约定给付保险金,帮助家庭度过难关。
除了核心保障外,该产品还设有保额递增机制。
有效保额的递增比例为2.5%,属于分红型增额寿险的主流配置。
这种设计不仅有助于抵御通货膨胀的影响,还能让保单现金价值和保障水平逐年提高。
此外,该产品还采用增额红利形式进行红利分配。
保险公司将把分红以增加保额的方式给予投保人,让您的保障更加充实。
这种红利分配方式既符合保险行业的惯例,也体现了保险公司对投保人的关爱和回馈。
3、其他权益
星福家增额终身寿险分红型的其他权益也颇为实用。
如减保权益,让投保人在需要时可以根据自身情况灵活调整保额。
此外,该产品还具备保单贷款权益,为投保人提供了更多的选择空间。
4、收益层面
这方面我们用实例进行演示,30岁男性,年缴10万,10年缴费,共100万保费。
可以看到,保单第8年就可以实现回本,现价达到808168元。
而当被保人50岁时,现价则来到1627026元,IRR为3.16%。
若长期持有则收益会更高,被保人90岁时现价为7342900元,IRR更是为3.65%,超过了3.5%。
不过值得注意的是,该收益表格是在每年都保证有红利分配情况进行演示,并不代表一定有这么高收益,请大家谨慎对待。
如果想了解星福家增额终身寿险分红型的保底收益,可以私信奶爸咨询。
二、分红型增额终身寿险值得买吗?
介绍完星福家增额终身寿险分红型,我们下面来看看分红型增额寿险靠不靠谱。
分红型增额寿险是一种结合了保障与投资的保险产品。
在提供传统寿险保障的同时,还通过参与公司分红的方式,为消费者带来额外的投资收益。
增额部分则是指在一定条件下,保额会随时间或特定情况而增加,从而为消费者提供更高的保障。
分红型增额寿险的推出是基于公司的盈利能力和风险管理能力。
只有经营状况良好、盈利能力强的保险公司,才有可能为消费者提供稳定的分红。
然而,分红型增额寿险也存在一定的风险。
首先,分红收益并非固定收益,其受公司盈利状况、市场环境等多种因素影响,存在一定的不确定性。
其次,增额部分虽然能在一定程度上提高保障水平,
但分红型增额寿的保底收益较低,增额效果不明显,收益更依赖于分红。
为了更直观地了解分红型增额寿险的优势与风险,我们可以参考一些实证研究和统计数据。
例如,根据复星保德信保险公司发布的报告,其过去的分红型增额寿险分红实现率都不错。
近3年的综合投资率为4.64%,偿付能力方面也有保障。
同时,该公司在风险控制方面也表现出色,连续多年获得行业内的优秀评级。
综上所述,分红型增额寿险作为一种兼具保障与投资功能的保险产品,具有一定的可靠性和吸引力。
然而,消费者在购买时仍需充分了解产品特点、公司实力和市场环境,以便做出明智的决策。
三、奶爸总结
星福家增额终身寿险分红型的保障效果不俗,收益也颇为亮眼。
然而,分红型增额寿险也存在一定的风险,如分红收益的不确定性等。
因此,消费者在购买时需要根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?