随着报行合一政策落地,以及第四套生命表正征集修改意见,不少质的储蓄险产品都在调整。
不少有长期储蓄规划、养老计划的朋友,最近都在抓紧时间“上车”。
实际挑选时,不少人都很纠结选择增多多5号增额终身寿险还是中意一生中意(分红型),前者是传统增额寿中的顶流;后者是分红型增额寿的爆款!
如果要在这里面二选一,选谁更好呢?下面奶爸来给大家详细对比一下。
一、增多多5号增额终身寿险和一生中意(分红型)保障内容对比
我们看看增多多5号增额终身寿险和一生中意(分红型)的保障内容情况:
从投保年龄和起投金额来看,这两款产品没有什么不同,
一生中意(分红型)可选的缴费方式更多,除了趸交、3/5/10年交外,还支持15或20年交。
我们看看3点不同:
1、收益方式不同
一生中意(分红型)是分红型增额寿,而增多多5号增额终身寿险是传统型增额寿。
从收益方式来看,两款产品有以下不同:
增多多5号增额终身寿险:主要收益来源于不断增长的现金价值,收益明确,写入合同,最高不超过3%;
一生中意(分红型):主要收益来源于保底+分红分配(不确定),有机会博取超过3.5%的高收益。
所以,增多多5号增额终身寿险适合看中稳定收益的人群;
而一生中意(分红型)更适合想要牺牲一点点保底收益,来博取较高收益的人群。
2、减保
我们来看看两款产品的减保规则:
相对来说一生中意(分红型)的减保规则更加宽松一些:
没有减保年限要求,也不限制次数,
每年减保金额≤基本保额的20%,且最低保留1万元期交保费对应的基础额即可。
增多多5号增额终身寿险的减保规则和市面上大多数产品差不多。
3、特色保单服务
增多多5号增额终身寿险支持第二投保人和增值服务,一生中意(分红型)也有。
相对来说,一生中意(分红型)保单内容更丰富一些:
支持信托、年金转换,
还能附加万能账户,保底利率2%,最新结算利率为3.95%
手里有闲钱,可以选择定期追加,最高20倍主险保费,
如果选择不定期追加,无最高上限,非常友好。
如果看中资金使用灵活的朋友,可以考虑一生中意(分红型)。
二、增多多5号增额终身寿险和一生中意(分红型)收益对比
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年为例,按照常见的4个缴费期,对比了其收益率:
PS:一生中意(分红型)收益展示含红利。
从封闭期(即现金价值>已交保费时间)来看:
如果是趸交、3/5年交,一生中意(分红型)更有优势一些,只要4-5年;
增多多5号增额终身寿险略慢一点点,需要7年。
如果是10年交,增多多5号增额终身寿险更有优势一些,只要8年;
一生中意(分红型)需要10年。
从保单收益来看:
保单前10年,一生中意(分红型)和增多多5号增额终身寿险现金价值非常接近,
趸交、3/5年交,一生中意(分红型)略微领先;10年交则是增多多5号增额终身寿险领先。
保单10年后,一生中意(分红型)逐渐拉开距离,最高保单收益一度非常接近3.6%;
增多多5号增额终身寿险也不差,最高收益差不多在2.97%,
无限接近3%预定利率,传统增额寿里面必须稳站第一梯队行列。
对比保单收益,
一生中意(分红型)叠加上红利利益,肯定比传统增额终身寿险要高不少,包括增多多5号增额终身寿险,
这也是分红险近年来备受大家喜爱的原因之一。
如果只看保证收益,
增多多5号增额终身寿险更好,毕竟分红型增额寿牺牲了部分保底利益,来博取较高的红利分配。
两款产品选择建议:
如果不太能接受有利益浮动,更看重稳定性,选择增多多5号增额终身寿险,封闭期短,各阶段收益都不错;
如果想要博取点高收益,又希望有保底,可以看看一生中意(分红型)。
承保公司中意人寿实力强劲,多年来平均投资收益都在线,公布的过往分红险实现率均>100%,十分优秀!
三、奶爸总结
不管是增多多5号增额终身寿险,还是中意一生中意(分红型),都是目前市场上不可多得的优质产品,但月底就要停止投保了。
心动的朋友,要抓紧时间哦!
如果两款产品都难以割爱,也可以把保费拆成两部分,一部分买增多多5号增额终身寿险,一部分买一生中意(分红型)。
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?