热销的一生中意终身寿险分红型到底值不值得买？分红险实现率高吗？

2023年下半年开始，最热卖的储蓄险就有一生中意终身寿险分红型。

 

如果你正准备做资产规划，或者本身就想了解一下这款产品。

 

不过，预计这款产品只卖到本月月底，就停止投保了。

 

剩余时间不多，我们抓紧来说！

 

一、一生中意终身寿险分红型到底值不值得买？

 

投资时，收益都是大家最关心的问题。

 

而一生中意终身寿险分红型作为一款分红型产品，它的真实收益跟传统终身寿险不同：

 

真实收益=保证利益+红利利益。

 

以30岁男性，年交10万，常见的四个缴费期（趸交、3/5/10年交）为例，看看一生中意终身寿险分红型的收益情况： 

 

 

保证利益部分，

 

都是在2.2%~2.3%，属于同类产品中，市场领先的保底收益。

 

叠加上红利利益，这收益就更加出色了！

 

在保单第20年，即50周岁时，保单收益在3.3%左右，

 

在保单第30~40年，即60~70周岁时，保单收益＞3.5%！

 

在当前预定利率是3%的时代，这个收益率远超传统增额终身寿险，有点梦回3.5%预定利率时代的错觉！ 

 

 

综合对比之下，一生中意终身寿险分红型就这样脱颖而出！

 

二、中意人寿实力稳健，分红险实现率高

 

一款分红型产品，收益高是一回事，能不能实现又是一回事。

 

保证利益很简单，直接算IRR我们就能看到，

 

但红利收益能不能实现预期，拼的是保险公司的投资能力。

 

并不是说大保司投资能力就强，重点还要看公司近几年的投资收益率和分红险实现率。

 

一生中意终身寿险分红型出自中意人寿，公司本身公司实力就很强：

 

注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。 

 

 

作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：

 

中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

 

 

项目投资也极其稳健和优质：

 

比如它投资了京沪高铁、西气东输项目、国家官网、国际医院项目等。

 

甚至还参与到 “一带一路” 等基建出海的项目。 

 

 

如果将来利率持续下行，这些优质的基建项目，

 

就是稳定的收租来源，能带来长期的稳定红利回报。

 

而且从实际数据来看，2020-2022年，中意人寿的投资收益率，在保险公司中排名第9。

 

2023年更是以12.46亿元净利润，稳站非上市寿险公司第二。

 

从过往产品来看，分红险实现率也是极其出色的：

 

2020—2022年，共披露51款产品，全部分红险实现率均＞100%，最高达247%！ 

 

 

综合来看，中意人寿实力强，

 

过往开发的分红险产品基本都是【学霸】型，值得我们托付未来的重资金保单。

 

三、保单灵活，可实现多种资金规划

 

此外，一生中意终身寿险分红型保单权益十分丰富：

 

支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人；

 

同时还支持保险金信托+星级服务。

 

星级服务有健康呵护、医疗协助、疾病关爱等，能在关键时刻帮我们解决【看病难】的问题。 

 

 

比如想去外地就医，但因为不熟悉怕约不到床位，这时候增值服务就能帮上忙。

 

不过能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关，

 

部分服务内容，投保人的直系亲属也可以享受，比如说就医绿通，真的非常人性化。

 

此外，还可以附加鑫意锁万能账户，

 

保底利率2%，最新结算利率为3.95%，这个收益率都是顶级的了。

 

 

手里有闲钱，可以选择定期追加，最高20倍主险保费，

 

如果选择不定期追加，无最高上限，非常友好。

 

虽然今年6月起，万能险最高结算利率不能超过3.8%，

 

和以前相比是低了一些，但是目前存款利率连2字头都保不住了。

 

这样来看，一生中意终身寿险分红型多个万能账户也可以给我们多个理财的好选择。

 

四、奶爸总结

 

如果你想实现资产的稳中求进，想要获得更高收益，

 

又或者你已经错过了3.5%预定利率产品，还想买到一份收益率比较接近的产品，一生中意终身寿险分红型值得考虑。

 

这款产品预计本月月底就会停止投保，如果你想进一步了解这款产品，欢迎私聊奶爸~

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？