北京惠民保2024保障内容详细解读，优缺点是什么？能配合重疾险使用吗？

每到年末，各大城市的惠民保险也纷纷上线。

奶爸今天也带来了北京惠民保2024的详细测评。

究竟北京惠民保2024保障内容详细解读，优缺点是什么？能配合重疾险使用吗？

一起看看：

北京惠民保2024保障内容详细解读，优缺点是什么？

北京惠民保2024能配合重疾险使用吗？

除了惠民保还有哪些保险是必要的？

奶爸总结

一、北京惠民保2024保障内容详细解读，优缺点是什么？

关于北京惠民保2024的保障内容，奶爸已经整理在下方的表格中了， 我们一起来看看。

1、投保规则：

投保人群的限制不多，只要满足其中一项就可以投保。

①北京市城镇职工医保参保人

②北京市城乡居民医保参保人

③北京市医保局等相关政府部门管理的特定人群

④中央公费医疗参保人

⑤有北京户籍且在其他省市有医保的北京“新市民”

⑥有北京居住证且在其他省市有医保的北京“新市民”

从这点来看，北京惠民保的2024的投保限制还是蛮宽泛的。

没有投保年龄限制，也不会因为被保人的健康状况而拒保，不过若是保单生效前有约定既往症，则报销比例有不同。

主要包括以下5个类别，肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管疾病及糖代谢类、肺部疾病以及其他疾病。

2、保障内容

在保障内容上，可以报销医保目录内的个人自付的住院和门诊费用，年度限额为100万元，扣除免赔额后非特报销80%，特定人群40%。

医保目录外的个人自费的住院费用，年度限额100万，不同人群免赔额不同，扣除免赔额后报销比例也不同，非特70%，特定人群35%。

35种国内特药，65种海外特药年度限额均为50万，0免赔额，非特定人群报销60%，特定人群报销30%。

当然这款北京惠民保2024也还有49项不错的增值服务，包括陪诊、上门护理、居家康复、生活照料等。

综合来看，这一款北京惠民保2024保障责任还是蛮全面的，增值服务也不错。

至于优缺点有哪些？奶爸整理如下：

优点一：可参保人群范围广

除了拥有北京市医保的人群，那些有中央公费医疗或在其他省市有医保的北京“新市民”，以及属于北京市医保局等相关政府部门管理的特定人群，都可以参保北京普惠健康保。

优点二：不限年龄、健康和职业

无论年龄大小，无论是否患有疾病，无论从事何种职业，都可以参保北京普惠健康保。

优点三：既往症可保可赔

在保障生效前已经确诊表格当中5种疾病的一种或多种的人群，将被判定为既往症人群。

虽然既往症人群的赔付比例要比非既往症人群少个30%-40%，但他们同样享有医保内外住院医疗以及特药保障。

而在很多惠民保当中，既往症人群都是没有相关保障的。

所以北京普惠健康保的这个优势对于既往症人群而言还是比较有吸引力的。

优点四：特药种类丰富

北京普惠健康保提供国内35种和海外65种的特药保障，涵盖了多种高发疾病和罕见疾病，而且保额各自都是50万元。

值得一提的是，在指定药店购买国内特药，还可以享受直付和送药上门等服务，非常便捷。

然而，北京普惠健康保也存在一些不足。

不足一：医保内外住院医疗的免赔额较高

以医保内个人自付保障为例，北京普惠健康保以当年度大病医保的起付线为免赔额，目前是30404元，一般的疾病很难达到理赔标准。

二、北京惠民保2024能配合重疾险使用吗？

普惠型的医疗险保险虽然不限投保人群和职业，能让更多有需要的人获得一份医疗保障。

但对保险公司而言，限制越宽松需要承受的风险就越大，因此产品的保额和保障内容设定上可能有所限制。

相较于常规的百万医疗险，普惠型的医疗保险保障力度有限，因此搭配重疾险构建完善的保障体系还是很有必要的。

当前市面上的重疾险产品有很多，奶爸以热门成人重疾险为例子，一起来看看应该怎么选。

首选保障要全面，在挑选重疾险时，要确保所选择的保险产品能够覆盖更多的疾病，包括重疾中轻症。

以及一些有针对性的可选责任，比如癌症二次赔，特定心脑血管疾病等，又或者是住院津贴。

被保人可以根据自己的实际情况灵活附加，或者是选择基础的保障即可。

然后就是保额要足够，在预算有限的情况下，应优先把保额做高，再考虑保障时长。

足够的保额可以确保在患上重大疾病时能够得到足够的赔付，以应对高昂的医疗费用和因治疗、康复期间误工导致的经济损失。

一般来说，建议重疾险的保额至少在30万，如果在一线城市，最好是50万起。

如果希望在预算内加强保障的话，可以购买重疾额外赔责任。

若60周岁前首次重疾，可以额外赔100%保额。

这意味着在60岁前患上重疾，可以赔到保额的两倍，这样的赔付额度还是相当可观的。

在选择成人重疾险时，也需要考虑保险公司和服务质量。

一些保险公司可能提供更全面的保障和服务，例如24小时在线客服、快速理赔服务等。

三、除了惠民保还有哪些保险是必要的？

那么，除了北京普惠健康保，还有哪些保险是必要的呢？

1、商业医疗保险

商业医疗保险可以弥补北京普惠健康保的不足，提供更全面的医疗保障。

例如，商业医疗保险的住院医疗保障一般没有免赔额或免赔额较低，可以报销医保内和医保外的医疗费用。

2、重大疾病保险

重大疾病保险可以在被保险人患有合同约定的重大疾病时，一次性给予高额的赔偿金，帮助被保险人解决医疗费用和康复费用的需求。

3、意外险

意外险通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障，能够减少因意外伤害导致的经济损失。

4、寿险

对于家庭经济支柱来说，寿险保费不高，但可以撬动较高的保额。

一款合适的寿险可以起到帮助家庭规避极端风险的作用。

四、奶爸总结

综合来说，北京普惠健康保优缺点并存。

如果身体健康较为不错的话，百万医疗险也会是不错的选择。

不知道该不该买的话，也可以联系奶爸帮忙规划一下，或者看看奶爸的文章：

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？