保险科普：为什么要买重疾险？重疾险什么时候买最划算？

重疾险属于给付型保险，高保额，确诊约定疾病就会一次性给付保险金，因此保费比较贵...

那你知道重疾险什么时候买最划算吗？

五六十岁才配置还来不来得及呢？今天奶爸就来告诉你！

一、为什么要买重疾险？

重大疾病有两大特征：病情严重，治疗费用巨大。

往往一人得病，全家受累。

从2022年各大保险公司理赔年报我们可以得知：

不管是男女老少，恶性肿瘤（即癌症）都高居榜首，紧跟其后则是心脑血管等一系列疾病。

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》： 

治疗癌症的费用需要22-80万，心脑血管等疾病则需要10-40万不等。

有些疾病甚至需要持续治疗，对于普通家庭来说，可谓是灭顶之灾。

重疾险作为可以一次性赔付几十万的险种，可以有效弥补治疗费用带来的经济损失，所以买重疾险真的至关重要！

二、重疾险什么时候买最划算？

重疾险越早买越好，当下就是最佳购买年龄。

我们先来看看几家保险公司2022年理赔年报：

41-60岁人群，重疾出险率远超于其他年龄人群；其次19-40岁人群，出险率也在20%-50%

虽然另外两个群体出险率相对较低，但也还是有占比。

有朋友可能就会说，那我40岁再买不就好了？

当然是no！

重疾险越早买越好的原因有以下几点：

1、早买早保障

生活压力加大，不良饮食成习惯，许多人处于“亚健康”的状态，青年人群也逐渐成为主要理赔群体。

所以越早买重疾险，就越早获得保障，生活的方向盘才可以不轻易失去把控！

2、身体健康选择多

重疾险健康告知比较严格，就算医生后说没什么大毛病，也有可能过不了核保，需要加费承保、除外承保，甚至被拒保。

随着年纪的增加，毛病也会越来越多，通过健康告知的几率也就越来越低。

所以在身体健康的时候买重疾险，选择性会更多。

3、年纪小保费低

保险产品的费率一般与年龄挂钩，年纪小，保费就会越便宜。

以投保超级玛丽9号，保终身，20万保额，分15年交，基础责任为例：

30岁男性保费为3442元/年，40岁男性保费为4542元/年，每年差了1000多元，15年合计差距了2万左右。

如果是到了50岁才投保，男性一年保费是5948元，15年交合计需要近10万，保额才20万，相当于一半的钱就用在保费上面了。

如果是10岁开始买重疾险，男性一年保费是1968元，所以说，早点买真的很“香”！

三、购买重疾险要注意什么？

知道重疾险要越早买越好后，还要在买的时候注意不要踩坑。

这类险种投保看似简单，实际门道也不少，一个稍不注意，可能就会影响后续的理赔。

大部分理赔纠纷就是因为被保人投保之初没有如实健康告知or不了解免责条款造成的。

为了让大家避免踩坑，奶爸给大家分析一些投保时的注意事项：

1、明确需求

买之前，先问问自己最需要什么保障。

比如身体比较肥胖的人群，突发心脑血管疾病的风险较高，那就可以把挑选的重心放在心脑血管的赔付上；

或者家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。

2、30万保额不能少

根据重疾平均治疗费用来看，重疾平均治疗费用达到30万元。

这说明，如果重疾险的保额不能达到30万，那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。

所以建议最低保额30万起步。

2、不建议老人配置重疾险

老人因为健康或年龄的问题，投保重疾险一般不容易，而且保费比较贵，还容易出现保费倒挂的情况。

虽然不建议老人买重疾险，但是百万医疗险、意外险还是建议配置上，可以有效抵御风险。

四、奶爸总结

买重疾险，只有适合的年龄，没有那么绝对。

当然，至于重疾险到底怎么配置，这还要结合消费者自身的需求来看。 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

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