2023年养老年金保险产品排名如何?养老金投多少保费才够用?

奶爸保 2023-03-15 21:45:00
来源:奶爸保

近几年,大家都追求安全与稳健,而复利收益率高达4%的商业年金险也受到了不少人关注。


但很多人只知道年金险可以领养老金,至于它是否适合自己,不少人也是一知半解。


而对大多数普通人来说,如何从上千款年金险中挑到好产品,也无异于大海捞针。


如果你正准备给自己规划养老金,却不知道选哪款,也不知道投多少保费好,可以看看奶爸的介绍。


2023年养老年金保险产品排名

养老金投多少保费才够用?

奶爸总结


一、2023年养老年金保险产品排名


下面奶爸给大家推荐几款优秀的养老年金险产品,一起来看看:


1、光明慧选养老年金险



①两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,更适合想要稳健养老的人群。


②可附加万能账户:


可自由选择附加增利宝(尊享版)万能账户,有机会获得更高的收益。


③可对接养老社区:


低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区。


这款产品的保单领取选择空间大、资金使用灵活,适合想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。


2、大家养老年金险


大家养老年金险对比  


(1)养多多3号加倍版


①投保门槛低,无健康告知,最低1000元起投,且保证领取20年,现价持续到85岁左右,每年领取金额较高。


②属于年金险收益第一梯队的产品,养老金保证领取 20 年。


以40岁女性,3年交,每年10万,60岁领取为例,60岁时的IRR收益率达到2.49%,80岁时IRR为3.64%,这里的3.64%为复利,换算成单利是7.95%,还是很不错的。


③对接养老社区:它能对接大家人寿的养老社区;保费达到 25 万,享有旅居权;达到 200 万,可以获得长期居住资格。


适合大众,如果看重综合能力,或者有高端养老社区需求的朋友,可以优先考虑它。


(2)养多多3号进取版


①投保门槛比较低,年交2000元起投。


②养老金领取金额最高。


比如30岁男性,5年交,每年2万,60岁领取,每年可领17180。


③属于年金险收益第一梯队的产品,同样对接养老社区。


养多多3号进取版代表着养老金领取的天花板,主打养老金高领取,如果特别看重收益的朋友,这款一定是首选。


(3)大家养老福满满


①额外祝寿金:当被保人生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益。


②收益高:30岁男性年交10万、10年交,60岁起领,到85岁内部收益率达到3.7%。


③保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任,满足投保人不同的使用需求。


收益可挤进年金险产品第一梯队,比较适合追求高收益,想灵活使用的朋友。


二、养老金投多少保费才够用?


数据表明,目前我国的社保养老金平均替代率在40%左右。


也就是说:一个月收入4000的人,在退休后每月的社保养老金只有1600。而想要获得体面的养老生活,养老金替代率建议保持在70%以上。


举个例子简单计算一下:


假设现在的月收入是10000,未来想要养老生活比较充足,不会出现生活质量断崖式下降,那么养老金起码要每个月7000左右。


但靠社保养老金未来大概只能有4000,那就每月还有3000的养老金缺口,这就需要我们个人通过商业养老金补充来了。


每月3000,一年就是3w6的养老金补充需求,可以倒推:


养多多3号进取版收益  


如果女性选择55岁退休,42岁之前每年交5万,交10年就能补充这个养老金缺口的需求。


三、奶爸总结


养老事宜越早筹备越好,而年金险,正是在给我们一个机会去给未来的自己备一个可待的期许。


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:


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