重疾险产品中,不少产品的名字都很相似,容易让人分不清楚。
比如阿波罗1号和阿波罗2号,很多人就不太了解两款产品的相同点和不同之处。
究竟重疾险阿波罗1号和阿波罗2号哪个好?怎么选?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
重疾险有必要买多次赔付的么?
阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比
阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比
阿波罗1号和阿波罗2号保费对比
奶爸总结
一、重疾险有必要买多次赔付的么?
以往重疾险多是单次赔付的,近几年产品更新后,市面上也多了不少多次赔的重疾险产品。
目前重疾的发病率并不低,且呈现年轻化,不少人不到30岁却已罹患癌症。
例如胃癌,19-36岁胃癌患者比30年前高出一倍。
与此同时,曾经患过重疾的人,再次患重疾的概率也不低。
香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示:
如果第一次理赔的是癌症,三年后累计复发理赔率为20%
随着医疗技术的发展和人均寿命的提高,未来,可能会有更多人不止得一次重疾,
但背后如果有坚实的经济支撑,面对疾病的底气也会更足,
通过及时、有效和长期治疗,依然可以拥有不错的生活质量。
因此,多次赔重疾险有它的价值所在。
如果条件允许,建议可以买这种产品,可以极大的补偿因多次重疾所产生的医疗费用和收入损失。
二、阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比
奶爸先从投保规则出发进行对比,看看他们之间的差异。
阿波罗1号和阿波罗2号来自不同保险公司。
从投保年龄来看:
阿波罗1号主要针对的人群是35周岁以下的青年群体,阿波罗2号则在55周岁前都可以投保。
不过在保障期限上阿波罗1号又扳回一城,有两项选择:比阿波罗2号多了保至70岁。
而在最高保额上,阿波罗1号最高为100万,比阿波罗2号多了一倍。
除了这些,其他方面的约定两款都一样,详情看上图。
从投保规则看,阿波罗1号适合追求高保额的中青年,阿波罗2号适合55岁以内的人群。
三、阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比
我们先来看看两款产品基本保障情况:
这两款都是重疾多次赔产品,但保障内容各有千秋:
1、赔付额度
都是重疾不分组赔3次,不同之处是:
第二次、第三次罹患重大疾病后,阿波罗1号分别赔付120%、130%保额;阿波罗2号两次都是赔付150%的保额。
举个例子:
两款产品都配置30万保额,在符合理赔条件的前提下,
阿波罗1号最多可赔:30万+30*120%+30*130=105万;
阿波罗2号最多可赔:30万+30*150%+30*150=120万。
相对来说,阿波罗2号重疾累计赔付保额更高。
2、额外赔付
除了重疾赔付力度不同,这两款产品的额外赔付比例也不一样。
阿波罗1号的额外赔付是自带的,60岁前确诊合同约定的疾病:
重症可额外赔60%保额;中症可额外赔20%保额;轻症可额外赔15%保额。
而阿波罗2号的额外赔付是可选责任,附加疾病关爱金后才能享有。
60岁前确诊合同约定的疾病,它是这样赔的:
重症可额外赔60%保额;中症可额外赔20%保额;轻症可额外赔10%保额。
相对来说,阿波罗1号轻症额外赔比例会更高一些。
不过自带和附加,还得对比保费才行,单看保障内容还不够。
以30岁男性,投30万保额,交30年,保障终身,有额外赔付:
阿波罗1号每年需交4257元,而阿波罗2号每年交4251元,相差6元。
所以,虽说阿波罗1号的额外赔付是自带的,但如果阿波罗2号只选择这一项可选责任的话,保费相差不大。
3、其他保障
两款产品的身故保障及投保人豁免都是可选责任。
而阿波罗1号还自带特疾保障,30岁前,罹患了25种特疾,可额外赔100%保额。
包含了多种少儿高发重疾,比如白血病、重症手足口病等。
对少儿及30岁以下的青年群体而言,实用性高,多了一层抵御风险的保障。
而阿波罗2号在可选责任中有20种少儿特疾保障,18周岁以下青少年初次确诊额外赔付100%保额。
从特定疾病看,阿波罗1号的保障范围及年纪限制要比阿波罗2号更完善。
其余可选责任:
阿波罗1号还推出了癌症津贴及特定心脑血管疾病保险金。
这两种都是发病率非常高的重疾,治疗费用不低且周期长,
如果有家族癌症史、心脑血管史疾病的用户,看中疾病保障全面性的,阿波罗1号不错。
阿波罗2号提供:同种重疾扩展保险金和住院津贴。
重大疾病扩展保险金的保障有两项,而只赔付两项中的其中一项:
恶性肿瘤——重度扩展保险金:癌→癌,赔100%基本保额,需间隔3年。
同种重大疾病扩展保险金:首次确诊重疾,3年后再次确诊该重疾,且非首次重疾的持续状态,赔付100%基本保额。
建议有癌症家族遗传病史的人配置,其余小伙伴如果想要加强癌症的预防也可以配置。
四、阿波罗1号和阿波罗2号保费对比
看完保障内容,我们再来看一下两款产品的保费对比:
阿波罗2号只买基础配置,保费更有优势,尤其是女性投保,费率更低。
30万保额,保终身,30年交,不附加其他可选责任,一年的保费只需要2991元。
这在目前推出的重疾险中也有绝对的优势。
阿波罗1号因为保障内容更扎实,比如自带额外赔、30岁特疾保障等,
只买基础保障,它的保费要略贵一点点,毕竟一分价钱分保障嘛~
同等保额和保障内容,比如都投30万保额,
阿波罗2号附加疾病关爱金+同种重疾保险金,阿波罗1号附加癌症津贴,
30岁男性购买,保费差距不大。
五、奶爸总结
如果是预算不多,又或者是女性投保,可以考虑阿波罗2号;
如果你看重全面抵御风险,可以考虑阿波罗1号。
买保险最终还是要结合个人实际需求,才能挑选到最适合自己的那款。
如果你想了解更多性价比高的重疾险产品,不妨戳这里:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?