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奶爸保
最近一个月，不时都有增额寿险产品陆续停录，比如这几天：
11月24日22:00，横琴传世壹号（尊享版）下线；
11月25日24:00，和泰增多多2号下线；
11月26日10:00，横琴人寿金满意足两全险下线；
11月26日24:00，海保人寿的乐满满、金满满plus下线。
刚刚奶爸接到新的通知：
11月29日24:00，小康人寿利久久Plus和金满意足耀享版也将离我们而去。
这两款产品，非常相似，中长期收益都非常不错，都支持隔代投保。
时间不多，我们抓紧时间再回顾一下。
利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险值得买吗？
利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险适合谁买？
奶爸总结
一、利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险值得买吗？
利久久Plus和金满意足耀享版都是小康人寿承保，亮点都不少。以利久久Plus为例：起投门槛低，年缴1000元起投，只要有闲钱就能上车。
同时还有以下亮点：
1、现金价值的回报速度快，IRR收益高
我们以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期的现金价值的回报速度、IRR表现：
在60岁~80岁这段黄金养老期内，现金价值表现更优异的是5年和10年缴费。
60岁时IRR已超过3.480%，到了80岁，更是达到了3.490%，无限接近3.5%；
奶爸建议，打算中长期持有、想要收益更高的朋友，可以优先考虑分5/10年缴费。
回本速度上，趸交/3/5年的短期缴费表现不错，5年交在第6年就超过已交保费，分10/15/20年交的长期缴费，现金价值能够在缴费期内就超过已交保费，
现金价值的灵活度上，10/15/20年交的表现更优异。
想要更快减保使用的朋友，可以选择长期缴费，但奶爸建议大家长期持有，获得更高的收益。
2、加减保非常灵活
这款产品有不少功能：加减保、减额交清、保单贷款、自动垫交等，
l 加保
保单满2年后可以申请加保，即使产品停录了，也能加保。
不过要在每年保单周年日前2个月（和宽限期）内加保。
每次加保金额1000元起，不能超过10万元，按加保时的年龄计算保费。
l 减保
在保单满1年后，可以申请减保。
每次申请不低于1000元，减保后剩余金额不少于1000元，不限频率、时间和次数，非常灵活
3、支持隔代投保
利久久Plus支持隔代投保，满足了老一辈想为孙子女、外孙子女送上一份保障的需求。
也可以做为财产传承，保障孩子之后的日常所需。
金满意足耀享版也支持隔代投保，加减保规则和利久久Plus都差不多，不过免体检保费限额是1000万：
经保险公司审核后，更高保费也可通过线上投保。
对高净值人群来说，金满意足耀享版便捷、额度高，更是大有规划的空间。
而且收益也可观：
奶爸以30岁张先生，年交10万，交5年，总投入50万为例。
6年现价超保费：保单第6年（即张先生35岁时），现价＞已交保费；
长期现价稳定增长：60岁以后，IRR保持在3.48%以上，最高可达3.492%，逼近3.5%预定利率。
两款产品各有特色，不相伯仲，如果不知道怎么选，可以添加我们规划师，帮你分析一下。
二、利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险适合谁买？
这两款产品加减保灵活、支持隔代投保，中长期收益都不错，适合以下人群投保：
l 有储蓄计划人群，比如普通白领、社会新人。
l 有教育金规划的宝爸宝妈们，通过后期加保，逐步积累教育储蓄池。
l 想为孙子女、外孙子女投保的中老年朋友
l 追求资金规划灵活人群
三、奶爸总结
如果你也想用增额寿保本储蓄、灵活使用，不妨考虑利久久PLUS、金满意足耀享版：保单灵活、收益不错。
市场变幻莫测，越来越多的产品额度售完，就离场了。不少理财保险也在2021年12月31日前停录。
如果你有打算购买此类理财险，可以考虑入手了。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
