2023年定期寿险怎么买合适？2023年定期寿险哪个产品好？

目前市场主流的定期寿险，30岁男性，每年一千多就可以买到保额100万；还能保障到60岁，覆盖家庭责任最重的人生阶段。

究竟2023年定期寿险怎么买合适？2023年定期寿险哪个产品好？

下面奶爸来和大家聊聊。

2023年定期寿险怎么买合适？

2023年定期寿险哪个产品好

奶爸总结

一、2023年定期寿险怎么买合适？

定期寿险是一种很简单的险种，奶爸将从保障责任、投保限制、免责条款、价格四个维度来逐一分析。

1、保障责任

买任何保险，保障责任是排第一挑选要点。

定期寿险简单在保障责任上，我们来分别看看定期寿险的主流保障和特色保障。

①主流保障

定期寿险主流保障责任都是：身故/全残（高残），就赔钱，不管疾病还是意外原因。

以某款产品为例，在合同成立180日内如果疾病导致身故或全残，就退回保费，其他情况都是赔保额。这种设置主要是防止带病投保，问题不大。

②特色保障

除了以上主流保障，部分产品可以附加一些特别保障，常见的有：

• 被保人遇上结婚、生育等重大事件，可以购买更高的保额；

• 在XX岁之前出事了，可以多赔XX%保额；

• 因为交通意外等导致的，能多赔XX%保额

这些特色保障都比较实用，是一款定寿的加分项，咱们可以留意下。

2、投保限制

投保限制，决定了你是否能买上这份保险。对于定寿，我们重点关注以下三点：

①健康告知

买保险前，一般要进行健康告知。

但定期寿险健康要求不高，大部分人都能买到。

目前市面上的定期寿险产品健康告知一般是3条：

健康告知基本都会有第2条：是否被保险公司拒保、延期承保等。

假如你身体不怎么样，买其他保险被拒保或延期承保了，再买定期寿险就会有受到这条健康告知限制。

所以，我们可以先买定期寿险，再考虑其他保险。

②职业限制

除了健康要求，职业要求也是买保险的常见限制；而定期寿险，对职业要求较为严格。

一般来说，保险公司会根据不同风险，将职业分为 6 类。

但对于职业的分类，行业并没有统一标准；

现在每年都有大量新兴职业，保险公司的职业分类表也未必都会及时收录。

所以如果找不到自己的职业，可以打电话给保险公司咨询一下客服。

③保额限制

定期寿险买多少保额，就是想留给家人多少钱，这非常重要。

除了少数定期寿险对最高保额没有限制，大多数网销产品最高能买到300万保额。

如果你想要更多，可以搭配不同产品做高保额。

需要注意的是，某些产品会询问你的过往保额。

比如这产品，如果你近一年已买了超过300万保额，就不能再买了。

我们可以先买对过往保额有要求的定期寿险，再买无限制的产品。

此外，一些定期寿险对不同职业也会限制保额；比如对于退休人员、无业人员，只允许购买较低的保额（如50万等）。

3、免责条款

免责条款就是保险不能赔的情况，当然越少越好。最宽松的定期寿险，免责条款只有3条：

基本上都是极端情况，没必要纠结，可以优先考虑这些产品，对于我们普通人没有多大影响。

4、价格

重疾险价格很大，同样保障责任，这家卖你一万多，另一家可能只卖你几千，就是欺负你看不懂保险。

但定期寿险保障责任简单得很，所以价格相差都不大，玩不出什么花样。

在综合定期寿险的保障责任、投保险制、免责条款后，我们就可以尽量挑选价格最便宜的产品。

二、2023年定期寿险哪个产品好？

下面奶爸给大家介绍一下2023年优秀的定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保400万保额，刷新了定期寿险免体检保额的上限；

年龄区间也更广，由18-40岁最高350万升级到18-45岁最高400万！

除了基本的身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

航空和水陆公共交通意外身故/伤残最高可投1600万、700万。

2）健康告知宽松

健康告知只有基础的3条，非常宽松，例如：

不问询肺结节，有肺结节也可以投保；除了乙型肝炎的其他肝炎，可以投保；

乙肝也有机会投保；兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，可以投保；

高血压、糖尿病、甲状腺癌等7种疾病，也有机会投保。

3）价格低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费仅1089元、587元。

4）可附加失能险

华贵麦芽糖失能收入损失保险，是国内首款互联网失能险，定期寿险+失能险的组合，主要补偿疾病和意外失去工作能力的收入损失。

麦芽糖失能险包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，与大麦旗舰版可以同时赔付，或者先后赔付。

2、华贵大麦甜蜜家2022

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，保额相互独立，一人最高可投300万，保额加起来最高可达600万，一起投保保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。

健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，需要夫妻双方同时满足。

投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、华贵大麦兜来保

1）健康告知宽松，核保条件宽松

健康告知非常宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。

核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。

2）保障猝死及特定交通意外

除了基础的身故/全残保障，还加强了猝死保障，额外赔付50%基本保额；

设置了两项可选的交通意外保障：航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。

非标体人群买不到其它定期寿险，或想要加保，买高保额的朋友，可以考虑这款。

4、阳光擎天柱7号（珍藏版）

1）0等待期，猝死额外赔

最大亮点是0等待期，即买即保，算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。

还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。

最高可投保额是350万，是市面上的最高水平。

2）可选交通意外保障，享受特色权益

除了基础的身故/全残保障，可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残。

投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。

5、同方全球臻爱2022

1）价格低，高年龄段也能获得高保额

除了基础的身故/全残保障，还可选猝死额外赔，保单贷款和减保两项权益，使保单更灵活。

整体价格便宜，缴费方式也更灵活，还能选择月缴，极大缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能轻松上车。

对于中高年龄段的保额限制低：

41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。

市面上很多寿险对于高年龄段，可投保额都不高，到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。

即使到了中高年龄段，投保这款依然可以获得高额保障，适合高龄而有高保额需求的人群。

2）免责条件减少，投保限制少

健康告知增加到4条，新增了关于酗酒和吸食毒品的问询，核保相对严格一些。

不问询甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等。

另外，不问询BMI指数、抽烟等生活习惯问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

过往的累计保额也没有问询到，也适合用来加保或者追求高保额的人群。

免责条款减少为3条，去掉了被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项。

保留目前定期寿险最基础的三条免责规定，也是同类型产品里最宽松的。

最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。

如果你想了解更多定期寿险产品，可以看看这篇：

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

三、奶爸总结

定期寿险适合家庭支柱购买，价格相对便宜，不会占据太多家庭支出，保额较高。

在有限的时间里，用最少的钱获取最大的保障，给家人和未来多一份安心。