财富金瑞2020原名为财富金瑞20,大家都习惯性将年份加在产品名称末尾。
作为平安人寿2020年开门红双12秒杀产品,上线信息也有在报纸上刊登,并总结了五大特点,高保障,高灵活,高返还,高礼金,高收益。
但大多数人都不知道如何计算财富金瑞2020的收益,也不知收益到底好不好,只能片面性的听到广告上的宣传或他人的宣导。
今天奶爸保带大家来看看财富金瑞2020收益情况:
首先我们要清楚财富金瑞2020的组成方式,即由年金险+万能账户组成,主要产生增值的部分是聚财宝2.0万能账户。
年金险的作用是在约定年龄返还一定金额的保险金,万能账户的作用在于将没有领取的年金进行增值,两者是相辅相成的。
那财富金瑞2020具体收益如何产生呢?
举例:30岁男性,年缴保费10万,交费3年合计30万,基本保额为35169.16元
财富金瑞2020不同档位利益演算
01
固定领取部分
从上表可以看到,在保单第5-9个年度,每次按60%年保费返还6万特别生存金,共计30万;
在保单第10年,会按100%保额返还一笔满期金,金额为35169.16元;
这部分收益是固定的,不管交多少保费,保险公司都是按照合同约定的比例进行返还。
02
万能账户增值部分
如果每个保单年度固定返还的年金没有取出,就会自动转入万能账户进行二次增值。
当然后期也可以追加资金投入到万能账户中进行增值,但追加保费时需缴纳2%的手续费,而且万能账户的实际收益利率是不能确定的。
如果急需用钱,需要从万能账户中拿钱的话,前5年是需要收取手续费的,分别是第1年3%,第2年2%,第3-5年1%,满5年后是免手续费的。
下面看看不同演示利率,财富金瑞2020的收益情况:
根据上表演算结果,如果以1.75%的保底利率来算,投入30万本金经过40年的沉淀增值,最终会变成58.8万。
这个保底利率只能达到目前最低水平,现在比较好的产品保底利率可以高达3%。
但以4.5%的中档利率来算,投入30万本金经过40年的沉淀增值,最终会变成145.4万。
结果很显然中档收益要更可观,不过最终实际收益肯定要比保底收益高一些,但也不能保证能一定能到达中档收益,这点是不能确定的。
以中档利率来测算,财富金瑞2020第10个保单年度的收益为2.37%,第20个保单年度的收益为3.59%,第40个保单年度的收益为4.12%,如果可以达到中档收益还是非常不错的。
最后小结
参考完财富金瑞2020的演示利率后,奶爸保认为保底利率1.75%和中档利率4.5%是比较有参考价值的,因为一般产品达到高档利率的可能性非常小。
购买年金险需要提前规划好,因为这属于一种长期投资的行为,需要较长时间才能获取较大收益,如果短时间内取出损失会较大。
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?