买重疾险,健康人群考虑预算和保障需求就好;
但对于带病投保人群就没那么容易了。
因为保险公司要根据健康告知结果进行风险评估,再决定是否承保。
而带病投保人群患病概率本比一般人更高,对重疾险的需求更加强烈。
好在保险公司也设计了一部分健康告知相对宽松的产品,让他们也能获得保障。
奶爸最近就发现了一款神仙级重疾险,中荷超越1号重疾险,核保超级宽松,糖尿病、乙肝、肺结节,甚至是抑郁症都有机会承保。
赶紧来了解一下:
中荷超越1号重疾险保障特色有哪些?
中荷超越1号重疾险针对各类疾病的核保情况
奶爸总结
一、中荷超越1号重疾险保障特色有哪些?
先来看一下中荷超越1号重疾险的基本信息:
下面奶爸说说中荷超越1号重疾险的保障特色:
1、基本保障充足且全面
从保障内容来看,中荷超越1号重疾险的标准配置就是一款保终身、含身故责任的单次赔付重疾险。
赔付力度也属于常规的水平:
重疾1次,赔付100%基本保额;中症2次,赔付60%保额;轻症3次,赔付30%保额,赔付3次。以及身故保障和被保人豁免责任。
可选责任还包含:重疾二次赔、癌症二次赔以及特定心脑血管疾病二次赔,保障内容相对全面。
2、高发疾病保障升级
中荷超越1号重疾险有三项可选责任:
1)重疾二次赔
首次重疾确诊之日起间隔1年后,确诊初次重疾以外的一种或多种,给付100%基本保额。
附加上这项保障之后,直接把单次赔付重疾升级为多次赔付重疾,不用再担心患病后无法购买重疾保障。
2)癌症二次赔
确诊初次发生“恶性肿瘤-重度”,并给付首次重疾或重疾二次,确诊之日起间隔3年后,确诊“恶性肿瘤-重度”,给付100%基本保额。
癌症作为目前最高发的重疾,占到了60% 以上的重疾理赔,而这项责任就直接升级了癌症的保障力度。
3)特定心脑血管二次赔
针对较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)三种心脑血管疾病,间隔3年,赔付100%基本保额。
中荷超越1号重疾险的心脑血管疾病二次赔付的病种只有3种,但也是覆盖了最高发的3种疾病了。
需要注意的是有癌症二次赔和心脑血管二次赔是需要同时附加的,如果是有癌症/心脑血管家族病史的朋友,奶爸建议把这两项责任附加上。
3、健康告知宽松
中荷超越1号重疾险最大的亮点还是核保非常宽松,对于非标人群非常友好。
针对234种疾病,都可以尝试智能核保。
部分常见拒保疾病比如三高、肺结节、乙肝、癫痫,甚至是抑郁症,都有机会承保,无需经过复杂的人工核保流程。
如果因为身体原因买不了其他重疾险的,都可以来试试中荷超越1号重疾险。
4、增值服务优秀
中荷超越1号重疾险还提供丰富的重疾绿通服务:
重大疾病医疗咨询、国内专家二次诊断、国内住院/手术安排、康复治疗追踪指导等。
二、中荷超越1号重疾险针对各类疾病的核保情况
接下来,奶爸以部分高发疾病为例,来给大家详细看一下中荷超越1号重疾险的核保情况:
1、三高
很多重疾险对于三高的核保结论都是拒保,而中荷超越1号重疾险则有机会加费承保。
以高血压为例,血压数值高于150/95mmHg的,一般产品会拒保,而超越1号可以加费承保。
2、消化系统疾病
以胃炎为例:
萎缩性、自身免疫性胃炎:加费、除外承保;如果是伴有上皮化生:加费、除外承保;
而市面上能够承保萎缩性胃炎的产品,真的很少,这一点非常优秀!
3、妇科&新生儿疾病
常见妇科疾病,以子宫肌瘤为例,一般重疾险如果大于5cm是直接拒保的,但是超越1号可以除外承保;
新生儿投保,以早产儿为例,3岁以下,一般重疾险都会拒保,而超越保1号则不要求满3岁也可以投保。
4、肝脏疾病
以乙肝为例:
乙肝小三阳正在治疗或合并脂肪肝可加费承保;
乙肝大三阳,肝脏超声、甲胎蛋白(AFP)正常,肝功能升高不超过1.5倍,可以加费承保;
肝功能异常,不超过上限1.5倍,标体;1.5-4倍,加费;
市面上的大多数产品对于乙肝大小三阳,都是要求肝功能要在1.5倍以内的,很少有1.5倍以上还能买到的。
5、甲状腺疾病
以最严重的甲状腺癌为例:
如果不超过55周岁,手术已满五年,确诊为乳头状癌或滤泡样癌,且术后复查良好,可直接标体承保;如果手术未满五年,也能够除外承保。
而且不需要任何手术和后期复查资料,也不需要走复杂的人工流程!
要知道,大部分重疾险只能做到除外承保,这款却有标准体投保的机会!
6、神经、精神系统疾病
癫痫方面,已手术1年内无复发;未手术2年内无复发,无癫痫持续、器质性脑疾病、脑部检查异常均可承保。
抑郁症方面,而且轻、中、重度抑郁病史可承保,发病中/治疗中可承保,曾住院、缺勤、进食障碍、酒精和药物滥用的情况均可承保。
要知道,重度抑郁症有机会的,可是很少见的!
7、其它常见疾病
以肺结节为例:
已手术或穿刺,病理结果为良性的话可以标体承保;
未手术或穿刺,不超过2个结节,无恶性征象;类型为钙化、脂肪密度结节,实性结节、部分实性结节、磨玻璃样结节≦5mm,可标体或除外承保。
三、奶爸总结
中荷超越1号重疾险虽然保障内容中规中矩,但是核保宽松,秒杀市面上大部分产品!
如果你身体健康,可以看看其他保障力度更强的产品;
如果因为身体情况买不到其他重疾险,可以看看中荷超越1号重疾险。
奶爸还是建议,保险一定要趁早买,身体健康时选择更多,价格也更便宜。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?