中英人寿悦活人生年金保险怎么样？不同版本怎么选？

现在不少人在努力工作的同时，都会提前为往后的生活做长远规划。

 

手里有闲置资金，既不想承受高风险理财带来的波动，又希望资产能够稳步增值，还能在未来持续拿到稳定的现金流，用来补充养老开支或者应对长期的生活需求。

 

当下常规储蓄产品的收益持续走低，越来越多人把目光投向了年金保险这类安全稳健的长期理财工具。

 

市面上的年金险产品数量不少，很多保险公司还会针对同一系列推出多个版本，产品名称看起来差别不大，内部规则和实际收益却有着明显区分，这也让不少普通消费者挑选时犯了难，很难分辨不同版本的定位和价值。

 

近期关注度比较高的中英人寿悦活人生年金保险，就分为两个主流版本，分别是B款和C款。

 

很多朋友初次了解这款产品时，只知道它属于终身年金险，却不清楚两款产品在领取规则、收益构成、保单功能上有哪些不同，也拿不准结合自身年龄预算和规划，到底该选择哪一款。

 

为了让大家看得明白选得踏实，

 

接下来我们就一步步把这款产品拆解清楚。

 

一、中英人寿悦活人生年金保险怎么样？不同版本怎么选？

（一）悦活人生B款分红型年金险

 

 

 

先来说说悦活人生B款，这是一款分红型的年金险，保障和收益的设计都很有特点。投保年龄覆盖出生满30天到65周岁，大部分人群都能参与投保，保障期限一直到105周岁，属于终身型的年金险，能给大家提供长期的保障。

 

缴费方式支持趸交、3年交、5年交和10年交，大家可以根据自己的资金情况和缴费能力来选择，预算充足可以选短期缴费，想要减轻每年缴费压力的，也可以拉长到10年交。

 

领取规则的设计是这款产品的一大特色，领取时间和缴费方式挂钩，趸交、3年交和5年交的保单，从第5个保单周年日就可以开始领钱，10年交的则要到第10个保单周年日才开始领钱。领取金额的设计是前期少后期多，趸交的话，每年能领2倍的基本保额，领钱的力度直接拉满。

 

如果是3年交，起领日到第6年，每年领基本保额，从第7年开始，每年领的钱翻倍，变成2倍基本保额。5年交的话，起领日到第9年，每年领基本保额，第10年起翻倍领钱。10年交的话，起领日到第11年，每年领基本保额，第12年起翻倍领钱。

 

这种设计相当于前期先少领一点，把更多的收益留到后期，越往后领的钱越多，比较适合想要后期养老钱更充足，前期不需要太多现金流的朋友。

 

除了生存年金，产品还有满期保险金和身故保险金。满期保险金是到105周岁保险期满时，能拿到2倍基本保额和已交保费之和的钱，相当于给长期持有的用户额外的一笔奖励。

 

身故保险金则是取现金价值和已交保费里的较大值，不管是退保还是身故，都不会亏掉已交的保费，安全性还是很有保障的。

 

 

 

再来看具体的收益情况，我们以30岁女性年交10万交5年为例，总共交了50万保费，第5个保单周年日也就是她34岁的时候开始领钱。前5年到她38岁，每年能领4290元，5年下来一共领了21450元。从39岁开始，每年领的钱翻倍到8580元，一直可以领到104岁。如果一直领到104岁，加上满期保险金，总共能拿到的保证利益大概在108万左右，对应的保证内部收益率最高是1.55%。

 

因为是分红型产品，除了保证的部分，还有不确定的分红收益。按照保险公司的演示数据来看，加上分红的总利益最高能到160万左右，对应的内部收益率最高能到2.88%。

 

（二）悦活人生C款年金险

 

再来看悦活人生C款，这是一款固定收益的年金险，和B款的设计思路完全不同。

 

 

 

投保年龄从出生满30天到70周岁，比B款的投保年龄更宽松，年纪稍大一点的朋友也能投保，比如68岁的老人，如果想给自己补充一份养老年金，也能参与进来。

 

缴费方式支持趸交、3年交、5年交和6年交，保障期限同样是保到105周岁，终身保障。

 

领取方面分为关爱金和生存年金两部分，关爱金的领取时间和缴费方式挂钩，趸交、3年交和4年交的保单，第5个保单周年日可以领取关爱金，5年交的第6个保单周年日领取，6年交的第7个保单周年日领取。

 

关爱金按年领的话，每年能拿基本保额的10%，如果按月领的话，每次拿基本保额10%的8.5%，最多领12次，相当于一年的钱分12个月拿，更贴合日常的现金流需求。

 

生存年金的领取时间也和缴费方式挂钩，趸交、3年交和4年交的保单从第6个保单周年日开始领取，5年交的第7个保单周年日开始，6年交的第8个保单周年日开始。

 

按年领的话，每年能拿已交保费的2%，按月领的话，每次拿已交保费2%的8.5%，最多领12次，同样支持按年或按月领取，大家可以根据自己的需求选择。

 

除了年金，产品还有满期金和身故保险金。满期金是保险期满仍生存的话，给付已交保费的102%，也就是到105岁的时候，能拿到一笔超过本金的满期金。

 

 

 

再来看具体的收益情况，同样以30岁女性年交10万交5年为例，总共交了50万保费，第6个保单周年日也就是她35岁的时候，能拿到第一笔关爱金14490元，从36岁开始，每年固定能领10000元，一直领到104岁。如果一直领到104岁，加上关爱金和满期金，总共能拿到的总利益大概在120万左右，对应的内部收益率最高能到1.87%。

 

（三）不同版本怎么选？

 

很多朋友纠结这两个版本，其实核心还是看自己的需求，我们来对比一下两个产品的区别，再说说分别适合哪些人。

 

首先是收益类型不一样，B款是分红型年金险，收益分为保证部分和不确定的分红部分，保证部分的收益不高，最高的保证内部收益率只有1.55%，但加上演示的分红，收益可以冲到2.88%。

 

C款是固定收益的年金险，所有的收益都是写进合同里的，最高内部收益率1.87%，收益是确定的，不会受外界因素的影响，虽然上限没有分红演示的高，但胜在稳定，能给大家一个确定的预期。

 

然后是领取节奏不一样，B款的领取是前期少后期多，5年交的话，前5年每年领的钱少，第10年起翻倍领，前期的现金流比较少，后期养老的时候领的钱会更多，适合想要后期养老钱更充足，前期不怎么需要这笔钱的朋友。

 

如果你想要确定的收益，喜欢稳稳的幸福，不喜欢不确定的东西，而且看重前期的现金流和保单的灵活性，那C款会更适合你。

 

如果想最求更高的收益上限，可以选B款。

 

二、奶爸总结

其实不管是悦活人生B款还是C款，都是中英人寿旗下的年金险产品，安全性都有保障，核心的区别还是在收益的确定性、领取节奏和灵活性上。

 

大家在选的时候，不用纠结哪个产品更好，关键是看哪个更适合自己的需求。

 

另外，年金险的选择还要结合自己的年龄、预算、缴费能力和长期的规划来考虑，不要盲目跟风，也不要被演示的高收益吸引，一定要根据自己的实际情况来选。

 

买年金险是一个长期的规划，目的是为了给未来的生活提供稳定的现金流，所以大家在做决定之前，一定要想清楚自己的需求，再结合产品的特点来选择，这样才能选到最适合自己的年金险。

 

如果你还是拿不准，也可以把你的年龄、预算和需求告诉我，我帮你一起分析，看看哪个版本更适合你。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~